Kelayakan AKPK untuk kaunseling kewangan terbuka kepada semua warganegara Malaysia dan pemastautin tetap berumur 18 tahun ke atas tanpa mengira status kewangan, manakala Program Pengurusan Hutang (DMP) memerlukan pemohon mempunyai hutang tidak bercagar seperti kad kredit atau pinjaman peribadi dan mampu membuat bayaran bulanan minimum dengan proses penilaian mengambil masa 4-8 minggu.
Kelayakan AKPK (AKPK Eligibility) Kelayakan AKPK merujuk kepada kriteria dan syarat yang perlu dipenuhi oleh individu untuk mendapatkan perkhidmatan kaunseling kewangan dan menyertai Program Pengurusan Hutang (DMP).
- Kewarganegaraan
- Warganegara Malaysia atau PR
- Jenis Hutang
- Hutang tidak bercagar
- Pendapatan
- Mempunyai sumber pendapatan
- Kemampuan Bayar
- Mampu bayar minimum DMP
Kelayakan Untuk Kaunseling
Syarat Asas Kaunseling
Berikut adalah syarat asas untuk mendapatkan kaunseling kewangan AKPK:
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Kewarganegaraan | Warganegara Malaysia atau PR |
| Umur | 18 tahun ke atas |
| Dokumen | MyKad yang sah |
| Lain-lain | Tiada syarat tambahan |
Kaunseling kewangan AKPK terbuka kepada semua tanpa mengira status kewangan atau jumlah hutang.
Siapa Boleh Dapatkan Kaunseling
Semua kategori individu berikut layak mendapatkan kaunseling kewangan AKPK tanpa had:
| Kategori | Layak |
|---|---|
| Pekerja bergaji | Ya |
| Bekerja sendiri | Ya |
| Suri rumah | Ya |
| Pesara | Ya |
| Penganggur | Ya |
| Pelajar (18+) | Ya |
Kelayakan Untuk DMP
Syarat Wajib DMP
Berikut adalah syarat wajib yang perlu dipenuhi untuk menyertai Program Pengurusan Hutang (DMP):
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Kewarganegaraan | Warganegara Malaysia atau PR |
| Jenis hutang | Hutang tidak bercagar |
| Kemampuan bayar | Mampu bayar minimum bulanan |
| Sumber pendapatan | Mempunyai pendapatan tetap atau konsisten |
| Kesanggupan | Komited untuk ikuti program |
Hutang Yang Layak
Jenis-jenis hutang tidak bercagar berikut layak disertakan dalam Program DMP:
| Jenis Hutang | Layak DMP |
|---|---|
| Kad kredit | Ya |
| Pinjaman peribadi | Ya |
| Overdraf | Ya |
| Pinjaman ASB (tidak bercagar) | Bergantung bank |
| Pinjaman koperasi | Bergantung pemiutang |
Hutang Yang Tidak Layak
Hutang bercagar dan jenis hutang berikut tidak layak disertakan dalam Program DMP:
| Jenis Hutang | Sebab Tidak Layak |
|---|---|
| Pinjaman perumahan | Bercagar dengan hartanah |
| Pinjaman kereta | Bercagar dengan kenderaan |
| PTPTN | Bukan institusi kewangan |
| Sewa beli | Kontrak berbeza |
| Pinjaman along | Bukan institusi berlesen |
Kriteria Penilaian DMP
Penilaian Kewangan
Aspek-aspek kewangan berikut akan dinilai semasa sesi kaunseling untuk menentukan kelayakan DMP:
| Aspek | Kriteria |
|---|---|
| Nisbah hutang-pendapatan | Dianalisis semasa kaunseling |
| Aliran tunai | Baki selepas perbelanjaan asas |
| Kestabilan pendapatan | Pendapatan tetap/konsisten |
| Bilangan pemiutang | Sekurang-kurangnya satu |
Kemampuan Bayaran
Faktor-faktor berikut dipertimbangkan untuk menentukan kemampuan bayaran bulanan DMP:
| Faktor | Pertimbangan |
|---|---|
| Pendapatan bersih | Selepas tolak potongan wajib |
| Perbelanjaan asas | Makanan, tempat tinggal, pengangkutan |
| Tanggungan | Bilangan ahli keluarga |
| Baki tersedia | Untuk bayaran DMP |
Situasi Khas
Pekerja Sendiri
Pekerja sendiri perlu menyediakan dokumen tambahan berikut untuk mengesahkan pendapatan:
| Keperluan | Dokumen |
|---|---|
| Bukti pendapatan | Penyata bank 6-12 bulan |
| Pendaftaran perniagaan | SSM atau lesen |
| Cukai | Borang B/BE 2 tahun |
| Konsistensi | Pendapatan tetap walaupun tidak sama setiap bulan |
Tiada Pendapatan Tetap
Penyelesaian untuk individu tanpa pendapatan tetap yang ingin memohon AKPK:
| Situasi | Penyelesaian |
|---|---|
| Baru kehilangan kerja | Tunjuk surat tamat kerja dan usaha mencari kerja |
| Pendapatan tidak tetap | Bukti pendapatan dari pelbagai sumber |
| Bergantung pada pasangan | Pasangan perlu bersama sertai |
Sudah Disaman
Status kelayakan permohonan AKPK bagi individu yang sudah disaman oleh bank:
| Situasi | Boleh Mohon |
|---|---|
| Saman baru difailkan | Ya |
| Kes di mahkamah | Ya, dengan syarat |
| Sudah ada penghakiman | Bergantung status |
| Bankrap | Tidak layak DMP |
Tidak Layak DMP
Sebab Tidak Layak
Sebab-sebab yang boleh menyebabkan permohonan DMP tidak diluluskan:
| Sebab | Keterangan |
|---|---|
| Tiada pendapatan langsung | Tidak mampu bayar |
| Sudah bankrap | Perlu proses berbeza |
| Hutang bercagar sahaja | Tidak dalam skop DMP |
| Tidak mahu komited | Tidak serius untuk selesaikan hutang |
Alternatif Jika Tidak Layak
Pilihan alternatif bagi individu yang tidak layak menyertai Program DMP:
| Situasi | Alternatif |
|---|---|
| Tiada pendapatan | Cari kerja dahulu, dapatkan kaunseling |
| Hutang bercagar | Berunding terus dengan bank |
| Hampir bankrap | Rujuk alternatif bankrap |
| Hutang kecil | Urus sendiri dengan bimbingan |
Dokumen Untuk Penilaian
Dokumen Wajib
Dokumen wajib yang perlu disediakan untuk penilaian kelayakan DMP:
| Dokumen | Kuantiti |
|---|---|
| MyKad | 2 salinan (depan belakang) |
| Slip gaji | 3 bulan terkini |
| Penyata bank | 3 bulan terkini |
| Penyata kad kredit | Terkini |
| Surat pinjaman | Semua pinjaman aktif |
Dokumen Tambahan
Dokumen tambahan yang mungkin diperlukan mengikut situasi individu:
| Dokumen | Bila Diperlukan |
|---|---|
| Surat majikan | Jika slip gaji tidak lengkap |
| Borang B/BE | Pekerja sendiri |
| SSM | Pemilik perniagaan |
| Surat saman | Jika ada kes mahkamah |
| Penyata KWSP | Pengesahan pekerjaan |
Proses Penilaian
Langkah Penilaian
Langkah-langkah penilaian kelayakan yang dilakukan oleh AKPK:
| Langkah | Keterangan |
|---|---|
| 1 | Kaunselor kumpul maklumat |
| 2 | Analisis situasi kewangan |
| 3 | Tentukan kelayakan DMP |
| 4 | Jika layak, sediakan cadangan |
| 5 | Hantar kepada bank untuk kelulusan |
Tempoh Penilaian
Tempoh yang diperlukan untuk setiap peringkat penilaian kelayakan DMP:
| Peringkat | Tempoh |
|---|---|
| Sesi kaunseling | 1-2 jam |
| Analisis oleh AKPK | 1-2 minggu |
| Kelulusan bank | 2-6 minggu |
| Jumlah | 4-8 minggu |
Tips Untuk Layak
Sebelum Mohon
Tips persediaan sebelum membuat permohonan AKPK untuk meningkatkan peluang kelayakan:
| Tips | Keterangan |
|---|---|
| Kumpul dokumen | Sediakan semua dokumen lengkap |
| Jujur | Dedahkan semua hutang dan pendapatan |
| Tetapkan bajet | Tunjuk kemampuan bayar |
| Komitmen | Tunjuk kesungguhan untuk selesaikan hutang |
Semasa Penilaian
Tips semasa menjalani sesi penilaian kelayakan bersama kaunselor AKPK:
| Tips | Keterangan |
|---|---|
| Hadir tepat waktu | Tunjuk keseriusan |
| Jawab jujur | Jangan sembunyikan maklumat |
| Tanya soalan | Faham proses sepenuhnya |
| Berbincang | Kongsi masalah dan cabaran |
Pautan Berkaitan
- Panduan Lengkap AKPK
- Cara Mohon AKPK
- Program Pengurusan Hutang (DMP)
- Kesan Sertai DMP
- CCRIS