Inflasi adalah kenaikan aras harga barang dan perkhidmatan secara umum yang mengurangkan kuasa beli setiap ringgit. Kesannya jarang dirasai dalam sebulan tetapi menjadi ketara sepanjang dekad. Bagi penyimpan, inflasi adalah kuasa yang bergerak bertentangan dengan faedah kompaun, dan perbandingan antara keduanya menentukan sama ada simpanan benar-benar bertambah.
Inflasi (Inflation) Inflasi adalah kenaikan aras harga barang dan perkhidmatan secara umum dalam sesebuah ekonomi, yang mengurangkan kuasa beli setiap unit mata wang dari semasa ke semasa.
- Kesan utama
- Mengurangkan kuasa beli wang
- Diukur di Malaysia melalui
- Indeks Harga Pengguna (IHP)
- Dipantau oleh
- Jabatan Perangkaan Malaysia dan Bank Negara Malaysia
- Alat dasar utama
- Kadar Dasar Semalaman (OPR)
Bagaimana Inflasi Mengurangkan Kuasa Beli
Inflasi tidak mengurangkan jumlah dalam akaun. Ia mengurangkan apa yang boleh dibeli dengan jumlah tersebut. Cara paling jelas melihatnya adalah dengan menetapkan satu jumlah dan bertanya apa nilainya pada masa depan.
Jadual berikut menunjukkan kuasa beli RM1,000 selepas beberapa tempoh, pada dua kadar inflasi andaian:
| Tempoh | Pada inflasi 2 peratus | Pada inflasi 3 peratus |
|---|---|---|
| 10 tahun | RM820 | RM744 |
| 20 tahun | RM673 | RM554 |
| 30 tahun | RM552 | RM412 |
Perbezaan satu mata peratus antara dua lajur kelihatan kecil pada baris pertama dan besar pada baris terakhir. Selepas 30 tahun, jurang antara inflasi 2 peratus dan 3 peratus adalah RM140 bagi setiap RM1,000, iaitu lebih seperempat daripada baki yang tinggal.
Pulangan Nominal Berbanding Pulangan Benar
Pulangan nominal adalah angka yang dipaparkan pada penyata. Pulangan benar ialah pulangan nominal ditolak inflasi, dan angka itulah yang menentukan sama ada kekayaan sebenar bertambah.
Contoh berikut menggunakan simpanan RM10,000 pada pulangan 2.5 peratus setahun, dengan inflasi 3 peratus setahun, selama 20 tahun:
| Ukuran | Nilai selepas 20 tahun |
|---|---|
| Baki nominal | RM16,386 |
| Kuasa beli sebenar | RM9,073 |
Baki akaun bertambah RM6,386 dalam tempoh itu. Namun kuasa belinya berkurang RM927 berbanding titik permulaan. Penyimpan dalam senario ini kehilangan kekayaan sebenar sambil melihat baki yang semakin bertambah setiap tahun.
Inilah sebabnya membandingkan kadar simpanan dengan kadar inflasi lebih bermakna daripada melihat kadar simpanan sahaja.
Bagaimana Inflasi Diukur di Malaysia
Inflasi di Malaysia diukur melalui Indeks Harga Pengguna yang diterbitkan oleh Jabatan Perangkaan Malaysia. Indeks ini menjejak perubahan harga bagi sekumpulan barang dan perkhidmatan yang mewakili corak perbelanjaan isi rumah.
Dua batasan penting perlu difahami sebelum menggunakan angka rasmi untuk perancangan peribadi:
- Bakul purata bukan bakul anda. Indeks menggunakan berat purata kebangsaan. Isi rumah yang membelanjakan bahagian besar pendapatan untuk makanan atau pengangkutan akan mengalami kadar berbeza daripada angka utama.
- Kategori bergerak berlainan. Harga dalam kategori berbeza tidak naik pada kadar sama, jadi angka keseluruhan menyembunyikan variasi antara kategori.
Bagi perancangan peribadi, angka rasmi berguna sebagai penanda aras kasar. Isi rumah yang mahu ketepatan lebih tinggi boleh menjejak perbelanjaan sendiri mengikut kategori dan membandingkannya dari tahun ke tahun.
Ringkasan
Inflasi mengurangkan kuasa beli ringgit tanpa mengurangkan bakinya. Pada inflasi 3 peratus, RM1,000 hari ini bernilai RM554 dalam kuasa beli selepas 20 tahun. Perbezaan antara pulangan nominal dan pulangan benar menentukan sama ada simpanan benar-benar bertambah: simpanan 2.5 peratus dalam persekitaran inflasi 3 peratus kehilangan kuasa beli walaupun bakinya meningkat. Indeks Harga Pengguna mengukur inflasi menggunakan bakul purata kebangsaan, yang mungkin berbeza daripada corak perbelanjaan sesebuah isi rumah.
Dua kadar inflasi dalam jadual di atas dipilih sebagai ilustrasi, bukan ramalan. Untuk kadar semasa, rujuk penerbitan Indeks Harga Pengguna oleh Jabatan Perangkaan Malaysia.
Soalan Lazim
Apa maksud pulangan benar? Pulangan nominal ditolak kadar inflasi. Ia menunjukkan perubahan kuasa beli sebenar.
Bolehkah simpanan rugi walaupun bakinya bertambah? Ya, apabila kadar simpanan lebih rendah daripada kadar inflasi.
Siapa mengukur inflasi di Malaysia? Jabatan Perangkaan Malaysia menerbitkan Indeks Harga Pengguna, dan Bank Negara Malaysia memantau inflasi dalam mandat dasar monetari.