Pengiraan Dividen ASB merupakan proses mengira pulangan tahunan daripada pelaburan ASB berdasarkan kadar dividen dan bonus yang diisytiharkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB). Dividen ASB dikira berdasarkan baki purata harian sepanjang tahun kewangan dan dikreditkan setiap awal tahun. Untuk tahun 2025, kadar pulangan keseluruhan ASB adalah 5.75% yang terdiri daripada dividen dan bonus.
Pengiraan Dividen ASB (ASB Dividend Calculation) Pengiraan Dividen ASB merupakan proses mengira pulangan tahunan daripada pelaburan ASB berdasarkan kadar dividen dan bonus yang diisytiharkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB).
- Jenis Pulangan
- Dividen + Bonus
- Kadar 2025
- 5.75%
- Dikira Berdasarkan
- Baki purata harian
Formula Pengiraan Dividen ASB
Dividen ASB dikira berdasarkan baki purata harian pemegang unit sepanjang tahun kewangan. Formula asas untuk mengira dividen ASB adalah seperti berikut.
Formula Asas
| Komponen | Formula |
|---|---|
| Dividen | Baki Purata x Kadar Dividen |
| Bonus | Baki Purata x Kadar Bonus |
| Jumlah Pulangan | Dividen + Bonus |
Kadar dividen dan bonus diumumkan oleh ASNB setiap tahun dan mungkin berbeza setiap tahun bergantung kepada prestasi pelaburan dana.
Contoh Pengiraan
Berikut adalah contoh pengiraan dividen ASB untuk tahun 2025 dengan kadar pulangan keseluruhan 5.75%.
Andaian:
- Baki purata harian: RM50,000
- Kadar pulangan 2025: 5.75%
Pengiraan:
Jumlah Pulangan = RM50,000 x 5.75%
= RM50,000 x 0.0575
= RM2,875Pemegang unit akan menerima RM2,875 sebagai dividen dan bonus yang dikreditkan terus ke dalam akaun ASB pada awal tahun 2026.
Cara Kira Baki Purata Harian
Baki purata harian adalah jumlah baki setiap hari sepanjang tahun dibahagi dengan bilangan hari dalam tahun. Pengiraan ini penting kerana dividen ASB tidak dikira berdasarkan baki akhir tahun sahaja.
Formula Baki Purata
| Elemen | Penerangan |
|---|---|
| Formula | (Jumlah Baki Harian) ÷ Bilangan Hari |
| Bilangan Hari | 365 hari (atau 366 untuk tahun lompat) |
| Unit Baki | Ringgit Malaysia (RM) |
Sistem myASNB akan mengira baki purata secara automatik berdasarkan rekod simpanan dan pengeluaran sepanjang tahun.
Contoh Baki Purata Mudah
Jika anda menyimpan RM10,000 pada 1 Januari dan tidak membuat sebarang transaksi sepanjang tahun:
Baki Purata = RM10,000 (kekal sepanjang tahun)Jika anda menyimpan RM10,000 pada 1 Julai (pertengahan tahun):
Baki Purata = (RM0 x 181 hari) + (RM10,000 x 184 hari) ÷ 365
= RM0 + RM1,840,000 ÷ 365
= RM5,041.10Oleh itu, simpanan awal tahun memberikan dividen yang lebih tinggi berbanding simpanan akhir tahun.
Kadar Dividen ASB Mengikut Tahun
Kadar dividen ASB berubah setiap tahun bergantung kepada prestasi pelaburan dana. Berikut adalah contoh kadar pulangan ASB bagi beberapa tahun kebelakangan.
Sejarah Kadar Dividen
| Tahun | Kadar Pulangan | Komponen |
|---|---|---|
| 2025 | 5.75% | Dividen + Bonus |
| 2024 | 5.50% | Dividen + Bonus |
| 2023 | 5.00% | Dividen + Bonus |
| 2022 | 4.75% | Dividen + Bonus |
Kadar dividen yang lebih tinggi menunjukkan prestasi pelaburan dana yang lebih baik untuk tahun berkenaan. Pemegang unit ASB boleh menyemak kadar dividen terkini melalui semakan dividen ASB di portal myASNB.
Kalkulator Dividen ASB Online
Pemegang unit boleh menggunakan kalkulator dividen untuk mengira anggaran pulangan tahunan berdasarkan jumlah simpanan dan kadar dividen semasa.
Cara Guna Kalkulator
- Masukkan jumlah baki purata atau baki semasa anda
- Masukkan kadar dividen tahun semasa (contoh: 5.75 untuk 2025)
- Klik butang “Kira” untuk dapatkan anggaran dividen
- Hasil akan menunjukkan jumlah dividen yang bakal diterima
Kalkulator ini memberikan anggaran sahaja kerana dividen sebenar bergantung kepada baki purata harian yang dikira oleh sistem ASNB.
Contoh Anggaran Dividen
| Baki Purata | Kadar 5.75% | Dividen Tahunan |
|---|---|---|
| RM10,000 | 5.75% | RM575 |
| RM25,000 | 5.75% | RM1,437.50 |
| RM50,000 | 5.75% | RM2,875 |
| RM100,000 | 5.75% | RM5,750 |
| RM200,000 | 5.75% | RM11,500 |
Jadual ini menunjukkan anggaran dividen yang bakal diterima berdasarkan kadar pulangan 2025 sebanyak 5.75%.
Strategi Maksimumkan Dividen
Untuk mendapatkan dividen ASB yang maksimum, pemegang unit perlu memahami strategi simpanan yang betul.
Tips Tingkatkan Dividen
| Strategi | Penerangan | Kesan |
|---|---|---|
| Simpan Awal Tahun | Simpan pada Januari untuk baki purata tinggi | Dividen maksimum |
| Simpan Konsisten | Simpan setiap bulan untuk tingkatkan purata | Dividen bertambah |
| Elak Keluarkan Awal | Jangan keluarkan sebelum akhir tahun | Kekalkan baki purata |
| Reinvest Dividen | Biarkan dividen dalam akaun | Kesan compounding |
Simpanan pada awal tahun memberikan impak paling besar kepada baki purata harian berbanding simpanan pada akhir tahun.
Kesan Masa Simpanan
Contoh perbandingan kesan masa simpanan terhadap dividen:
Senario A - Simpan Awal Tahun (Januari):
- Simpan RM12,000 pada 1 Januari
- Baki purata: RM12,000
- Dividen (5.75%): RM690
Senario B - Simpan Akhir Tahun (Disember):
- Simpan RM12,000 pada 1 Disember
- Baki purata: RM1,000 (12,000 x 30 hari ÷ 365)
- Dividen (5.75%): RM57.50
Perbezaan dividen adalah sangat besar (RM690 vs RM57.50) walaupun jumlah simpanan sama.
Dividen vs Bonus ASB
Pulangan ASB terdiri daripada dua komponen utama: dividen dan bonus. Memahami perbezaan antara keduanya penting untuk perancangan kewangan.
Perbezaan Dividen dan Bonus
| Aspek | Dividen | Bonus |
|---|---|---|
| Sumber | Keuntungan pelaburan dana | Insentif tambahan dari ASNB |
| Kekerapan | Tahunan | Tahunan (tidak wajib) |
| Kadar | Berubah setiap tahun | Berubah setiap tahun |
| Cukai | Tidak dikenakan | Tidak dikenakan |
Kedua-dua komponen digabungkan untuk membentuk kadar pulangan keseluruhan yang diumumkan setiap tahun. Untuk tahun 2025, kadar gabungan adalah 5.75%.
Tarikh Kredit Dividen
Dividen ASB dikreditkan pada tarikh yang sama setiap tahun. Mengetahui tarikh kredit penting untuk perancangan kewangan.
Jadual Kredit Dividen
| Tahun Kewangan | Tarikh Kredit | Kadar |
|---|---|---|
| 2024 | 2 Januari 2025 | 5.50% |
| 2025 | 2 Januari 2026 | 5.75% |
Dividen akan dikreditkan terus ke dalam akaun ASB dan pemegang unit boleh menyemak melalui portal myASNB atau aplikasi mobile.
Cara Semak Dividen ASB
Selepas dividen dikreditkan, pemegang unit boleh menyemak jumlah dividen yang diterima melalui beberapa kaedah.
Kaedah Semakan
- Portal myASNB - Login ke www.myasnb.com.my dan lihat penyata akaun
- Aplikasi myASNB - Buka aplikasi dan semak baki terkini
- Kaunter ASNB - Lawat kaunter untuk cetak penyata
- Ejen ASNB - Semak dengan ejen yang berdaftar
Penyata akaun akan menunjukkan pecahan dividen dan bonus yang diterima. Rujuk panduan cara semakan dividen ASB untuk maklumat lanjut.
Dividen ASB dan Cukai Pendapatan
Salah satu kelebihan utama ASB adalah dividen tidak dikenakan cukai pendapatan di Malaysia.
Status Cukai Dividen
| Aspek | Status |
|---|---|
| Cukai Pendapatan | TIDAK dikenakan |
| Pelaporan LHDN | Tidak perlu dilaporkan |
| Pulangan Bersih | Sama dengan pulangan kasar |
Ini bermakna jika anda terima dividen RM5,000, keseluruhan RM5,000 adalah milik anda tanpa sebarang potongan cukai. Ini berbeza dengan dividen saham atau pendapatan lain yang mungkin dikenakan cukai.
Penggunaan Dividen ASB
Selepas menerima dividen, pemegang unit mempunyai beberapa pilihan untuk menggunakan dividen tersebut.
Pilihan Penggunaan Dividen
| Pilihan | Kelebihan | Kesesuaian |
|---|---|---|
| Biarkan dalam akaun | Kesan compounding, modal bertambah | Simpanan jangka panjang |
| Keluarkan untuk guna | Dana tambahan untuk keperluan | Keperluan segera |
| Pindah ke pelaburan lain | Diversifikasi portfolio | Pelabur berpengalaman |
Ramai pemegang unit memilih untuk membiarkan dividen dalam akaun untuk mendapat kesan compounding tahun berikutnya.
Kesan Compounding
Jika dividen dibiarkan dalam akaun, ia akan menjadi sebahagian daripada modal dan menghasilkan dividen tambahan tahun depan.
Contoh Compounding:
- Modal awal: RM50,000
- Dividen tahun 1 (5.75%): RM2,875
- Modal tahun 2: RM52,875
- Dividen tahun 2 (5.75%): RM3,040.31
Kesan compounding akan menjadi lebih ketara selepas beberapa tahun pelaburan berterusan.
Perbandingan Dividen ASB dengan Pelaburan Lain
Untuk memahami daya saing ASB, bandingkan kadar pulangan dengan instrumen simpanan dan pelaburan lain.
Perbandingan Pulangan
| Instrumen | Kadar Pulangan | Risiko | Cukai |
|---|---|---|---|
| ASB | 5.75% (2025) | Rendah | Tiada |
| Simpanan Tetap | 2.5 - 3.5% | Sangat rendah | 15% |
| Tabung Haji | 3.25% (hibah 2025) | Rendah | Tiada |
| Unit Trust | 3 - 10% | Sederhana-Tinggi | Tiada (sebahagian) |
| Saham | Berubah-ubah | Tinggi | 10% (dividen) |
ASB menawarkan kombinasi pulangan kompetitif, risiko rendah, dan kelebihan cukai yang menarik untuk simpanan jangka panjang.
Kaitan dengan Perancangan Kewangan
Memahami pengiraan dividen ASB penting untuk perancangan kewangan jangka panjang.
Perancangan Simpanan
- Dana Persaraan - Gunakan ASB sebagai sebahagian portfolio simpanan persaraan
- Dana Pendidikan - Simpan untuk pendidikan anak dengan pulangan stabil
- Dana Kecemasan - Dividen tahunan boleh jadi sumber dana kecemasan
- Pelepasan Cukai - Walaupun dividen tidak kena cukai, caruman KWSP dapat pelepasan cukai
Pengiraan dividen yang tepat membantu anda menetapkan matlamat simpanan yang realistik dan merancang kewangan masa depan dengan lebih baik.