Pembiayaan ASB adalah strategi melabur ASB menggunakan pinjaman bank dengan kadar faedah 3.5-4.5% setahun dan tempoh bayaran 5-30 tahun. Strategi ini memanfaatkan selisih antara dividen ASB (5-6%) dan kadar faedah pinjaman untuk menjana keuntungan bersih, contohnya pinjaman RM100,000 boleh menjana untung bersih RM1,500 setahun jika dividen 5.5% dan faedah pinjaman 4%.
Pembiayaan ASB (ASB Investment Loan) Pembiayaan ASB adalah pinjaman untuk melabur dalam Amanah Saham Bumiputera. Pelabur guna pinjaman bank untuk beli unit ASB dan membayar ansuran bulanan.
- Kadar Purata
- 3.5-4.5% setahun
- Tempoh
- 5-30 tahun
- Bank
- Maybank, CIMB, RHB, dll
Cara Pembiayaan ASB Berfungsi
Konsep Asas
Jadual berikut menunjukkan langkah-langkah bagaimana pembiayaan ASB berfungsi dari permohonan hingga pemilikan penuh:
| Langkah | Keterangan |
|---|---|
| 1 | Pinjam wang dari bank |
| 2 | Bank beli unit ASB untuk anda |
| 3 | ASB jana dividen setiap tahun |
| 4 | Dividen + bayaran anda bayar pinjaman |
| 5 | Selepas habis tempoh, ASB milik anda |
Contoh Ringkas
Berikut adalah contoh pengiraan keuntungan bersih pembiayaan ASB dengan pinjaman RM100,000:
| Komponen | Jumlah |
|---|---|
| Pinjaman | RM100,000 |
| Dividen ASB (5.5%) | RM5,500/tahun |
| Faedah pinjaman (4%) | RM4,000/tahun |
| Untung bersih | RM1,500/tahun |
Rujuk dividen ASB untuk kadar terkini.
Kadar Pembiayaan ASB 2026
Bank Konvensional
Perbandingan kadar faedah pembiayaan ASB dari bank-bank konvensional utama di Malaysia:
| Bank | Kadar | Tempoh |
|---|---|---|
| Maybank | 4.00-4.50% | 5-25 tahun |
| CIMB | 4.00-4.50% | 5-30 tahun |
| RHB | 3.75-4.25% | 5-25 tahun |
| Public Bank | 4.00-4.50% | 5-20 tahun |
| Hong Leong | 4.25-4.75% | 5-25 tahun |
Bank Islam
Perbandingan kadar keuntungan (profit rate) pembiayaan ASB Islamik dari bank-bank Islam:
| Bank | Kadar (Profit Rate) | Tempoh |
|---|---|---|
| Maybank Islamic | 4.00-4.50% | 5-25 tahun |
| CIMB Islamic | 4.00-4.50% | 5-30 tahun |
| Bank Islam | 4.25-4.75% | 5-25 tahun |
Syarat Kelayakan
Syarat Asas
Semak kelayakan ASB untuk syarat penuh. Berikut adalah syarat asas untuk memohon pembiayaan ASB:
| Syarat | Keperluan |
|---|---|
| Bangsa | Bumiputera |
| Umur | 18-60 tahun |
| Warganegara | Malaysia |
| Pendapatan | Minimum RM2,000-3,000 |
Syarat Pendapatan
Keperluan pendapatan minimum mengikut bank untuk kelayakan pembiayaan ASB:
| Bank | Pendapatan Minimum |
|---|---|
| Maybank | RM2,500 |
| CIMB | RM3,000 |
| RHB | RM2,000 |
| Public Bank | RM2,500 |
Dokumen Diperlukan
Senarai dokumen yang perlu disediakan untuk permohonan pembiayaan ASB:
| Dokumen | Keterangan |
|---|---|
| MyKad | Asal dan salinan |
| Slip gaji | 3 bulan terakhir |
| Penyata bank | 3-6 bulan |
| Penyata KWSP | Untuk pengesahan kerja |
| Bil utiliti | Bukti alamat |
Jumlah Pinjaman
Had Pinjaman
Had minimum dan maksimum pinjaman pembiayaan ASB mengikut polisi ASNB:
| Had | Jumlah |
|---|---|
| Minimum | RM10,000 |
| Maksimum | RM300,000 (had ASB) |
| DSR | Bergantung bank |
Rujuk had maksimum ASB untuk strategi mencapai had.
DSR (Debt Service Ratio)
Had nisbah khidmat hutang (DSR) mengikut bank untuk kelulusan pembiayaan ASB:
| Bank | Had DSR |
|---|---|
| Maybank | 60-70% |
| CIMB | 60-70% |
| RHB | 65% |
Contoh Pengiraan DSR
Berikut adalah contoh pengiraan DSR untuk pemohon dengan gaji RM5,000:
| Komponen | Jumlah |
|---|---|
| Gaji bersih | RM5,000 |
| Komitmen sedia ada | RM1,500 |
| Ansuran pembiayaan ASB | RM800 |
| DSR | (RM1,500 + RM800) / RM5,000 = 46% |
Ansuran Bulanan
Jadual Anggaran
Jadual anggaran ansuran bulanan pembiayaan ASB mengikut jumlah pinjaman dan tempoh:
| Pinjaman | 10 Tahun | 15 Tahun | 20 Tahun |
|---|---|---|---|
| RM50,000 | RM506 | RM370 | RM303 |
| RM100,000 | RM1,012 | RM739 | RM606 |
| RM150,000 | RM1,518 | RM1,109 | RM909 |
| RM200,000 | RM2,024 | RM1,478 | RM1,212 |
Bagaimana Ansuran Dibayar?
Komponen sumber pembayaran ansuran bulanan pembiayaan ASB:
| Komponen | Sumber |
|---|---|
| Dividen ASB | Auto potong untuk bayar pinjaman |
| Top up | Bayaran tambahan dari anda |
| Jumlah | Dividen + Top up = Ansuran |
Keuntungan dan Risiko
Potensi Keuntungan
Anggaran potensi keuntungan pembiayaan ASB RM100,000 dalam tempoh 20 tahun:
| Senario | Pengiraan (RM100,000 x 20 tahun) |
|---|---|
| Dividen ASB 5.5% | RM5,500/tahun |
| Faedah pinjaman 4% | RM4,000/tahun |
| Untung kasar | RM1,500/tahun |
| Untung 20 tahun | RM30,000 |
| ASB selepas 20 tahun | RM100,000 |
| Jumlah manfaat | RM130,000+ |
Risiko
Risiko-risiko utama yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil pembiayaan ASB:
| Risiko | Kesan |
|---|---|
| Dividen jatuh | Untung berkurang atau rugi |
| Hilang kerja | Tak mampu bayar top up |
| Kadar naik | Ansuran meningkat |
| Keluar awal | Penalti dan kerugian |
Strategi Pembiayaan ASB
Strategi Selamat
Strategi pembiayaan ASB yang konservatif untuk meminimumkan risiko:
| Strategi | Keterangan |
|---|---|
| Pinjam yang mampu | Jangan maksimum |
| Tempoh sederhana | 10-15 tahun |
| Dana kecemasan | Simpan 6 bulan perbelanjaan |
Strategi Agresif
Strategi pembiayaan ASB yang agresif untuk memaksimumkan leverage dan pulangan:
| Strategi | Keterangan |
|---|---|
| Pinjam maksimum | RM300,000 |
| Tempoh panjang | 20-30 tahun |
| Leverage | Gandakan pulangan |
Bila Sesuai Pembiayaan ASB?
Perbandingan profil pelabur yang sesuai dan tidak sesuai untuk pembiayaan ASB:
| Sesuai | Tidak Sesuai |
|---|---|
| Kerja tetap stabil | Pendapatan tidak tetap |
| Komitmen rendah | Banyak hutang |
| Jangka panjang | Perlu wang cepat |
| Disiplin | Suka keluarkan wang |
Cara Mohon
Langkah Permohonan
- Pilih bank dengan kadar terbaik
- Kumpul dokumen diperlukan
- Pergi ke cawangan bank
- Isi borang permohonan
- Tunggu kelulusan (3-7 hari)
- Tandatangan perjanjian
- Bank beli unit ASB
Belum ada akaun? Rujuk cara daftar ASB.
Tips Kelulusan
Tips untuk meningkatkan peluang kelulusan permohonan pembiayaan ASB:
| Tips | Keterangan |
|---|---|
| DSR rendah | Lunaskan hutang kecil dulu |
| Rekod kredit baik | Bayar semua tepat masa |
| Pendapatan stabil | Bukti employment letter |
Penyelesaian Awal
Boleh Bayar Penuh?
Polisi penalti penyelesaian awal pembiayaan ASB mengikut bank:
| Bank | Penalti |
|---|---|
| Sesetengah | 2-3% baki |
| Sesetengah | Tiada penalti |
| Islamic | Biasanya ibra’/rebat |
Bila Patut Selesai Awal?
Panduan situasi untuk membuat keputusan penyelesaian awal pembiayaan ASB:
| Situasi | Keputusan |
|---|---|
| Dapat bonus besar | Kira jika berbaloi |
| Kadar naik banyak | Selesaikan |
| Dividen jatuh lama | Selesaikan |
Pembiayaan ASB vs Simpan Sendiri
Perbandingan antara pembiayaan ASB dan strategi simpan sendiri dari segi modal, pulangan, dan risiko:
| Aspek | Pembiayaan | Simpan Sendiri |
|---|---|---|
| Modal | Pinjaman bank | Wang sendiri |
| Pulangan | Lebih tinggi (leverage) | Lebih rendah |
| Risiko | Ada risiko | Tiada risiko |
| Fleksibiliti | Terikat tempoh | Bebas |
| Sesuai untuk | Agresif | Konservatif |