Bank digital Malaysia menawarkan kadar faedah simpanan sehingga 3.0% setahun dan FD 12 bulan sehingga 3.2%, tanpa yuran bulanan dan baki minimum RM0, dengan perlindungan PIDM sehingga RM250,000 untuk setiap pendeposit merentasi 5 bank digital berlesen BNM termasuk GXBank, AEON Bank, dan Boost Bank yang telah beroperasi sejak 2023.
Bank Digital Malaysia (Digital Bank Malaysia) Bank digital Malaysia adalah institusi perbankan berlesen penuh yang beroperasi sepenuhnya secara dalam talian tanpa cawangan fizikal, dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia pada 2022.
- Lesen
- Bank Negara Malaysia
- Bilangan Lesen
- 5 lesen (2022)
- Perlindungan
- PIDM sehingga RM250,000
- Yuran Bulanan
- Tiada
Senarai Bank Digital Malaysia
Bank Digital Berlesen BNM
Senarai bank digital yang telah menerima lesen penuh daripada Bank Negara Malaysia:
| Bank Digital | Pengasas | Status | Pelancaran |
|---|---|---|---|
| GXBank | Grab + Singtel | Beroperasi | 2023 |
| AEON Bank | AEON Group | Beroperasi | 2024 |
| Boost Bank | RHB + Axiata | Beroperasi | 2024 |
| YTL Digital Bank | YTL + Sea | Dalam pembangunan | 2025 |
| KAF Digital Bank | KAF Investment | Dalam pembangunan | 2025 |
Ciri-ciri Utama
Perbandingan ciri-ciri antara bank digital dan bank tradisional:
| Ciri | Bank Digital | Bank Tradisional |
|---|---|---|
| Cawangan fizikal | Tiada | Ada |
| Yuran bulanan | Tiada | RM8-10 |
| Baki minimum | Tiada | RM20-500 |
| Kadar FD | 3.0-3.2% | 2.5-2.8% |
| Pendaftaran | Dalam talian sahaja | Perlu ke cawangan |
Kelebihan Bank Digital
Tanpa Yuran
Perbandingan yuran dan caj antara bank digital dan tradisional:
| Aspek | Bank Digital | Bank Tradisional |
|---|---|---|
| Yuran bulanan | RM0 | RM8-10 |
| Baki minimum | RM0 | RM20-500 |
| Yuran ATM | Bergantung bank | RM1-2 |
| Pindahan DuitNow | Percuma | Percuma |
Kadar Lebih Tinggi
Perbandingan kadar faedah simpanan dan deposit tetap:
| Produk | Bank Digital | Bank Tradisional |
|---|---|---|
| Simpanan biasa | 2.0-3.0% | 0.25-1.0% |
| FD 12 bulan | 3.0-3.2% | 2.5-2.8% |
| FD 3 bulan | 2.8-3.0% | 2.0-2.5% |
Kemudahan Digital
Ciri kemudahan digital yang ditawarkan bank digital:
| Ciri | Keterangan |
|---|---|
| Pendaftaran | 100% dalam talian, 5 minit |
| Akses | Aplikasi 24/7 |
| DuitNow QR | Disokong penuh |
| Pemindahan segera | Real-time |
Perbandingan Bank Digital
Kadar Faedah Simpanan
Perbandingan kadar faedah simpanan dan FD antara bank digital:
| Bank | Simpanan | FD 3 Bulan | FD 12 Bulan |
|---|---|---|---|
| GXBank | 3.0% | 3.0% | 3.2% |
| AEON Bank | 2.5% | 2.8% | 3.1% |
| Boost Bank | 2.0% | 2.8% | 3.0% |
Had Deposit
Had perlindungan PIDM dan deposit harian untuk setiap bank digital:
| Bank | Had PIDM | Had Harian |
|---|---|---|
| GXBank | RM250,000 | RM50,000 |
| AEON Bank | RM250,000 | RM50,000 |
| Boost Bank | RM250,000 | RM50,000 |
Ciri Unik
Ciri-ciri unik yang membezakan setiap bank digital:
| Bank | Ciri Khas |
|---|---|
| GXBank | Integrasi Grab, kadar tertinggi |
| AEON Bank | Rangkaian runcit AEON |
| Boost Bank | Integrasi e-wallet Boost |
Perlindungan PIDM
Apa Itu PIDM?
Maklumat tentang Perbadanan Insurans Deposit Malaysia:
| Aspek | Maklumat |
|---|---|
| Nama penuh | Perbadanan Insurans Deposit Malaysia |
| Had perlindungan | RM250,000 per pendeposit |
| Termasuk | Akaun simpanan, FD |
| Automatik | Ya, tiada pendaftaran |
Bank Digital Dilindungi
Status perlindungan PIDM untuk setiap bank digital:
| Bank | Status PIDM |
|---|---|
| GXBank | Dilindungi |
| AEON Bank | Dilindungi |
| Boost Bank | Dilindungi |
Cara Daftar Bank Digital
Keperluan Umum
Dokumen yang diperlukan untuk mendaftar bank digital:
| Dokumen | Keterangan |
|---|---|
| MyKad | Warganegara Malaysia |
| Telefon | Untuk pengesahan OTP |
| E-mel | Untuk notifikasi |
| Selfie | Pengesahan identiti |
Langkah Pendaftaran
Langkah-langkah untuk mendaftar akaun bank digital:
| Langkah | Tindakan |
|---|---|
| 1 | Muat turun aplikasi bank |
| 2 | Daftar dengan nombor telefon |
| 3 | Isi maklumat peribadi |
| 4 | Imbas MyKad |
| 5 | Ambil selfie pengesahan |
| 6 | Tunggu kelulusan (minit) |
Bank Digital vs E-Wallet
Perbezaan Utama
Perbandingan antara bank digital dan e-wallet:
| Aspek | Bank Digital | E-Wallet |
|---|---|---|
| Lesen | Bank berlesen penuh | Bukan bank |
| PIDM | Dilindungi | Tidak dilindungi |
| Faedah | 2-3% | 0-3% (GO+) |
| Kad debit | Ada | Sesetengah sahaja |
| Cek | Boleh | Tidak boleh |
Bila Guna Bank Digital
Panduan memilih antara bank digital dan e-wallet:
| Situasi | Pilihan Terbaik |
|---|---|
| Simpanan jangka panjang | Bank digital |
| FD kadar tinggi | Bank digital |
| Pembayaran harian | E-wallet |
| Tol dan parking | E-wallet (TnG) |
Risiko dan Pertimbangan
Kekurangan
Kekurangan bank digital yang perlu dipertimbangkan:
| Aspek | Keterangan |
|---|---|
| Tiada cawangan | Perlu online sepenuhnya |
| Had deposit | Lebih rendah dari bank besar |
| Produk terhad | Tiada pinjaman kompleks |
| Baru | Track record pendek |
Langkah Keselamatan
Langkah keselamatan yang perlu diamalkan pengguna bank digital:
| Langkah | Tindakan |
|---|---|
| Kata laluan kuat | Minimum 8 aksara |
| Biometrik | Aktifkan cap jari/muka |
| Notifikasi | Hidupkan semua makluman |
| Semakan | Semak transaksi berkala |
Perkembangan 2026
Jangkaan Baharu
Perkembangan terkini dalam industri bank digital Malaysia:
| Perkembangan | Status |
|---|---|
| Lebih banyak bank | 2 lagi akan beroperasi |
| Produk pinjaman | Dijangka diperkenalkan |
| Kad kredit | Dalam perancangan |
| Integrasi lebih | DuitNow, FPX |
Pertumbuhan Pasaran
Trend pertumbuhan pengguna bank digital di Malaysia:
| Tahun | Pengguna Bank Digital |
|---|---|
| 2023 | 500,000+ |
| 2024 | 1.5 juta+ |
| 2025 | 3 juta+ |
| 2026 | 5 juta+ (jangkaan) |
Pautan Berkaitan
- GXBank Malaysia
- AEON Bank Malaysia
- Boost Bank Malaysia
- Perbandingan Bank Digital
- Touch n Go eWallet