Pembelian hartanah merupakan keputusan kewangan terbesar bagi kebanyakan rakyat Malaysia dengan kos sampingan mencecah 13-15% daripada harga rumah termasuk deposit 10%, duti setem, dan yuran guaman. Proses pembelian rumah mengambil masa 3-6 bulan dari booking hingga dapat kunci, melibatkan pinjaman maksimum 90% untuk rumah pertama dengan tempoh bayaran sehingga 35 tahun.
Pembelian Hartanah (Property Purchase) Pembelian hartanah adalah proses memperoleh pemilikan hartanah kediaman atau komersial melalui transaksi jual beli yang melibatkan perjanjian, pembiayaan, dan pendaftaran hakmilik.
- Tempoh Proses
- 3-6 bulan
- Kos Sampingan
- 13-15% harga rumah
- Pinjaman Maksimum
- 90% (rumah pertama)
- Tempoh Pinjaman
- 35 tahun
Gambaran Keseluruhan Proses
Langkah Utama Membeli Rumah
Berikut adalah langkah-langkah utama dalam proses pembelian rumah beserta tempoh masa yang diperlukan:
| Langkah | Tempoh | Perkara |
|---|---|---|
| 1. Cari rumah | 1-3 bulan | Survey lokasi, bandingkan harga |
| 2. Booking | 1 hari | Bayar 2-3% booking fee |
| 3. Mohon pinjaman | 2-4 minggu | Hantar dokumen ke bank |
| 4. Tandatangan SPA | 14 hari | Selepas pinjaman lulus |
| 5. Duti setem | 30 hari | Bayar duti setem |
| 6. Proses guaman | 2-3 bulan | Dokumentasi hakmilik |
| 7. Dapat kunci | Selepas VP | Vacant Possession |
Kos Pembelian Rumah
Jadual ini menunjukkan pecahan kos yang perlu disediakan untuk pembelian rumah:
| Komponen | Anggaran |
|---|---|
| Deposit | 10% harga rumah |
| Duti setem SPA | 1-4% |
| Yuran guaman SPA | 0.5-1% |
| Yuran guaman pinjaman | 0.4-0.7% |
| Duti setem pinjaman | 0.5% |
| Penilaian | RM300-1,500 |
| MRTA/MLTA | Ikut umur dan jumlah |
| Jumlah | 13-15% harga rumah |
Kelayakan Pinjaman
DSR Mengikut Pendapatan
Kadar DSR (Debt Service Ratio) maksimum yang dibenarkan berbeza mengikut tahap pendapatan:
| Pendapatan | DSR Maksimum |
|---|---|
| Bawah RM3,000 | 60% |
| RM3,000 - RM5,000 | 65% |
| RM5,000 - RM10,000 | 70% |
| Lebih RM10,000 | 75-80% |
Margin Pinjaman
Margin pembiayaan dan deposit berbeza mengikut bilangan rumah yang telah dimiliki:
| Bilangan Rumah | Margin | Deposit |
|---|---|---|
| Rumah pertama | 90% | 10% |
| Rumah kedua | 80% | 20% |
| Rumah ketiga+ | 70% | 30% |
Untuk panduan lengkap pembiayaan, rujuk pinjaman perumahan.
Anggaran Gaji dan Kelayakan
Jadual Kelayakan Pinjaman
Anggaran kelayakan pinjaman berdasarkan gaji bersih dengan DSR 65% dan tempoh 35 tahun:
| Gaji Bersih | Anggaran Pinjaman | Harga Rumah |
|---|---|---|
| RM3,000 | RM200,000 | RM220,000 |
| RM4,000 | RM280,000 | RM310,000 |
| RM5,000 | RM350,000 | RM390,000 |
| RM6,000 | RM420,000 | RM470,000 |
| RM8,000 | RM560,000 | RM620,000 |
| RM10,000 | RM700,000 | RM780,000 |
Nota: Anggaran berdasarkan DSR 65%, tiada komitmen lain, tempoh 35 tahun.
Jenis Hartanah
Mengikut Status Hakmilik
Perbandingan jenis hartanah mengikut status hakmilik dan pertimbangan penting:
| Jenis | Ciri | Pertimbangan |
|---|---|---|
| Freehold | Hakmilik kekal | Nilai lebih stabil |
| Leasehold | Pajakan 99 tahun | Perlu semak baki tahun |
| Malay Reserve | Rizab Melayu | Hanya Bumiputera |
Mengikut Jenis Kediaman
Julat harga dan kesesuaian bagi setiap jenis kediaman di Malaysia:
| Jenis | Harga Biasa | Sesuai Untuk |
|---|---|---|
| Apartmen | RM200,000 - RM500,000 | Pembeli pertama |
| Kondominium | RM400,000 - RM1 juta | Kemudahan lengkap |
| Rumah teres | RM300,000 - RM800,000 | Keluarga |
| Semi-D | RM500,000 - RM2 juta | Ruang lebih |
| Banglo | RM800,000+ | Privasi tinggi |
Perumahan Mampu Milik
Skim Kerajaan
Skim perumahan mampu milik kerajaan dengan julat harga dan kelayakan pendapatan:
| Skim | Harga | Kelayakan |
|---|---|---|
| PR1MA | RM100,000-400,000 | Pendapatan isi rumah RM2,500-15,000 |
| RUMAWIP | Bawah RM300,000 | Penduduk WP, pendapatan bawah RM10,000 |
| Rumah Selangorku | RM42,000-250,000 | Penduduk Selangor |
Dokumen Diperlukan
Untuk Permohonan Pinjaman
Pekerja Bergaji:
- MyKad
- Slip gaji 3 bulan
- Penyata bank 6 bulan
- Penyata KWSP
- Surat pengesahan majikan
- Borang EA 2 tahun
Bekerja Sendiri:
- MyKad
- Borang B 2 tahun
- Penyata bank 12 bulan
- Pendaftaran SSM
- Penyata kewangan
Kos Tersembunyi
Yang Perlu Dipertimbangkan
Kos tersembunyi yang perlu dimasukkan dalam bajet selepas pembelian rumah:
| Kos | Anggaran | Bila Bayar |
|---|---|---|
| Cukai tanah | RM100-500/tahun | Tahunan |
| Cukai pintu | RM200-1,000/tahun | Tahunan |
| Maintenance fee | RM150-500/bulan | Bulanan (strata) |
| Sinking fund | RM50-150/bulan | Bulanan (strata) |
| Insurans kebakaran | RM100-300/tahun | Tahunan |
| Pengubahsuaian | RM10,000-50,000 | Sekali |
Untuk senarai lengkap, rujuk kos tersembunyi beli rumah.
Pengeluaran KWSP
Untuk Pembelian Rumah
Simpanan KWSP Akaun 2 boleh digunakan untuk tujuan berikut:
| Tujuan | Had |
|---|---|
| Deposit rumah | 10% harga atau baki Akaun 2 |
| Ansuran bulanan | Baki mencukupi |
| Baki pinjaman | Jumlah tertunggak |
Tips Pembeli Rumah
Sebelum Membeli
- Semak CCRIS - Pastikan rekod kredit bersih
- Kira kemampuan - DSR bawah 60%
- Simpan deposit - Sasaran 15% harga rumah
- Survey lokasi - Lawati pada waktu berbeza
Semasa Membeli
- Bandingkan bank - Minta 3-5 sebutharga
- Periksa hakmilik - Freehold atau leasehold
- Baca SPA - Faham terma sebelum tandatangan
- Semak defect - Sebelum VP
Selepas Membeli
- Bayar tepat waktu - Elak penalti
- Simpan dokumen - SPA, pinjaman, hakmilik
- Daftar utiliti - TNB, air, Indah Water
Pautan Berkaitan
- Beli Rumah Pertama
- Pinjaman Perumahan
- Duti Setem Hartanah
- Kos Tersembunyi Beli Rumah
- SPA dan SNP