Beli Rumah Pertama - Panduan Lengkap 2026

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Pembelian rumah pertama merupakan pencapaian kewangan penting bagi rakyat Malaysia dengan kelebihan istimewa termasuk margin pinjaman 90%, pengecualian duti setem 100% untuk rumah bawah RM500,000, dan akses kepada skim My First Home Scheme. Deposit minimum adalah 10% harga rumah namun perlu sediakan 13-15% termasuk kos guaman dan duti setem, dengan potensi penjimatan sehingga RM10,800 melalui pengecualian yang tersedia.

Pembelian Rumah Pertama (First Home Purchase) Pembelian rumah pertama adalah transaksi hartanah pertama oleh individu yang layak mendapat kelebihan seperti margin pinjaman 90%, pengecualian duti setem, dan skim bantuan kerajaan.

Margin Pinjaman
90%
Deposit Minimum
10%
Pengecualian Duti Setem
Rumah bawah RM500,000
Skim Bantuan
My First Home Scheme

Kelebihan Pembeli Rumah Pertama

Insentif Khas

Insentif dan kelebihan khas yang tersedia untuk pembeli rumah pertama di Malaysia:

KelebihanButiran
Margin pinjaman90% (vs 80% rumah kedua)
Pengecualian duti setemRumah bawah RM500,000
Skim My First HomeMargin 100% untuk rumah bawah RM500,000
KWSP Akaun 2Boleh keluarkan untuk deposit
Pelepasan cukaiFaedah pinjaman RM10,000/tahun (3 tahun)

Perbandingan dengan Pembeli Kedua

Perbezaan utama antara pembeli rumah pertama dan pembeli rumah kedua:

AspekRumah PertamaRumah Kedua
Margin pinjaman90%80%
Deposit diperlukan10%20%
Duti setemPengecualian tersediaBayar penuh
Skim bantuanLayakTidak layak

Kelayakan Rumah Pertama

Syarat Asas

Syarat kelayakan asas untuk membeli rumah pertama di Malaysia:

SyaratKeperluan
KewarganegaraanMalaysia
StatusBelum pernah memiliki rumah
Umur21-65 tahun
PendapatanMencukupi untuk DSR

Pendapatan dan Kelayakan

Anggaran kelayakan pinjaman dan ansuran bulanan berdasarkan gaji bersih dengan DSR 65%, kadar 4%, tempoh 35 tahun:

Gaji BersihAnggaran KelayakanAnsuran Bulanan
RM3,000RM200,000RM886
RM4,000RM280,000RM1,240
RM5,000RM350,000RM1,550
RM6,000RM420,000RM1,860
RM8,000RM560,000RM2,480

Nota: Berdasarkan DSR 65%, kadar 4%, tempoh 35 tahun.

Pengecualian Duti Setem

Kelayakan Pengecualian

Pengecualian duti setem yang tersedia untuk rumah pertama bawah RM500,000:

DokumenPengecualian
Duti setem SPA100%
Duti setem pinjaman100%

Penjimatan

Jumlah penjimatan duti setem bagi pembeli rumah pertama mengikut harga rumah:

Harga RumahDuti Setem BiasaPenjimatan
RM300,000RM5,000RM5,000
RM400,000RM9,000RM9,000
RM500,000RM11,000RM11,000

Kos Pembelian Rumah Pertama

Untuk Rumah RM400,000

Perbandingan kos pembelian dengan dan tanpa pengecualian duti setem untuk rumah RM400,000:

KomponenDengan PengecualianTanpa Pengecualian
Deposit 10%RM40,000RM40,000
Duti setem SPARM0RM9,000
Yuran guaman SPARM6,000RM6,000
Yuran guaman loanRM3,500RM3,500
Duti setem loanRM0RM1,800
PenilaianRM400RM400
JumlahRM49,900RM60,700

Penjimatan dengan Pengecualian

Pembeli rumah pertama jimat sehingga RM10,800 untuk rumah RM400,000.

Skim My First Home

Ciri-ciri Skim

Ciri-ciri utama Skim My First Home untuk pembeli rumah pertama:

AspekButiran
Margin pembiayaan100%
Harga rumahBawah RM500,000
JaminanCagamas
Bank terlibatBank utama terpilih

Syarat Kelayakan

  • Warganegara Malaysia
  • Pembeli rumah pertama
  • Pendapatan isi rumah bawah RM10,000
  • Umur 21-65 tahun
  • Rekod kredit baik

Pengeluaran KWSP

Untuk Rumah Pertama

Had pengeluaran KWSP Akaun 2 untuk pembelian rumah pertama:

TujuanHad Pengeluaran
Deposit10% harga rumah atau baki Akaun 2
Ansuran bulananBaki mencukupi
Tutup baki pinjamanJumlah tertunggak

Syarat Pengeluaran

  • Rumah untuk didiami sendiri
  • Belum pernah keluarkan untuk rumah
  • Harga rumah bawah RM500,000 (umur bawah 35 tahun)

Langkah Membeli Rumah Pertama

Persediaan

  1. Semak CCRIS/CTOS - Pastikan rekod kredit bersih
  2. Kira kemampuan - Gunakan kalkulator DSR
  3. Simpan deposit - Sasaran 15% harga rumah
  4. Sedia dokumen - Slip gaji, penyata bank

Proses Pembelian

  1. Cari rumah - Survey lokasi dan harga
  2. Bayar booking - 2-3% harga rumah
  3. Mohon pinjaman - Hantar ke 3-5 bank
  4. Tandatangan SPA - Dalam 14 hari kelulusan
  5. Proses guaman - 2-3 bulan
  6. Dapat kunci - Vacant Possession

Tips Pembeli Pertama

Kesilapan Biasa

Kesilapan lazim pembeli rumah pertama dan cara mengelakkannya:

KesilapanCara Elak
Beli melebihi kemampuanPastikan DSR bawah 60%
Tidak semak lokasiLawati pada waktu berbeza
Abaikan kos sampinganSedia 15% bukan 10%
Tidak bandingkan bankMinta 3-5 sebutharga
Langkau pemeriksaanSemak defect sebelum VP

Pertimbangan Lokasi

Faktor lokasi yang perlu disemak sebelum membeli rumah pertama:

FaktorApa Perlu Semak
AksesJarak ke tempat kerja
KemudahanSekolah, hospital, pasaraya
KeselamatanKadar jenayah kawasan
PembangunanProjek masa depan
NilaiTrend harga kawasan

Perumahan Mampu Milik

Skim untuk Pembeli Pertama

Skim perumahan mampu milik kerajaan yang sesuai untuk pembeli rumah pertama:

SkimHargaKelayakan
PR1MARM100,000-400,000Isi rumah RM2,500-15,000
RUMAWIPBawah RM300,000Penduduk WP
Residensi WilayahRM300,000-500,000Penduduk WP

Pelepasan Cukai

Untuk Rumah Pertama

Pelepasan cukai pendapatan yang boleh dituntut untuk pembelian rumah pertama:

PelepasanHadTempoh
Faedah pinjaman perumahanRM10,000/tahun3 tahun pertama

Syarat

  • Rumah pertama sahaja
  • SPA ditandatangani selepas 2009
  • Rumah untuk didiami sendiri

Pautan Berkaitan

Soalan Lazim

Apakah kelebihan beli rumah pertama?

Kelebihan rumah pertama termasuk margin pinjaman 90%, pengecualian duti setem untuk rumah bawah RM500,000, dan kelayakan skim bantuan kerajaan seperti My First Home Scheme.

Berapa deposit rumah pertama?

Deposit minimum 10% untuk rumah pertama. Namun perlu tambahan 3-5% untuk kos guaman dan duti setem. Jumlah sediakan sekitar 13-15% harga rumah.

Boleh guna KWSP untuk deposit rumah pertama?

Ya, simpanan KWSP Akaun 2 boleh dikeluarkan untuk deposit rumah pertama yang akan didiami sendiri.