Panduan Lengkap Insurans Malaysia
Semua tentang insurans dan takaful - dari perlindungan nyawa dan kesihatan hingga saringan kesihatan percuma untuk golongan B40.
Berapa premium insurans sebulan?
Premium insurans bergantung pada umur dan jenis: Insurans nyawa RM100-500/bulan, insurans perubatan RM150-400/bulan, takaful 5-15% lebih tinggi. Pelepasan cukai sehingga RM6,000 setahun.
Insurans (Insurance) Insurans adalah kontrak perlindungan kewangan antara pemegang polisi dan syarikat insurans yang memberikan pampasan sekiranya berlaku kejadian yang dilindungi seperti kematian, penyakit kritikal, atau kemalangan.
- Jenis Utama
- Nyawa, Perubatan, Takaful, Am (Bank Negara Malaysia)
- Pelepasan Cukai
- RM6,000 (RM3,000 nyawa + RM3,000 perubatan) (LHDN)
- Pengawal Selia
- Bank Negara Malaysia (BNM)
- Kadar Penembusan
- 54% (BNM 2024)
Topik Insurans
Insurans 2026
Perbandingan lengkap jenis insurans dan premium terkini di Malaysia
Baca selanjutnya →Insurans Perubatan
Medical card dan perlindungan hospital - had, premium, hospital panel
Baca selanjutnya →Memahami Insurans di Malaysia
Insurans merupakan perlindungan kewangan penting untuk melindungi diri dan keluarga daripada risiko tidak dijangka. Memahami jenis insurans, perbezaan antara insurans dan takaful, serta cara memilih polisi yang sesuai membantu anda membuat keputusan kewangan yang bijak.
Perbandingan Jenis Insurans 2026
| Jenis | Perlindungan | Premium | Cukai |
|---|---|---|---|
| Insurans Nyawa | Kematian, TPD | RM100-500/bulan | RM3,000 |
| Insurans Perubatan | Hospital, rawatan | RM150-400/bulan | RM3,000 |
| Takaful | Sama, patuh syariah | +5-15% | RM3,000 |
| Insurans Am | Kereta, rumah | Berbeza | Tiada |
Insurans Nyawa
Insurans nyawa melindungi keluarga anda sekiranya anda meninggal dunia atau hilang upaya kekal. Jenis utama termasuk term life (paling murah), whole life (ada nilai tunai), dan investment-linked (pelaburan + perlindungan).
Insurans Perubatan
Insurans perubatan atau medical card membayar kos rawatan hospital dan pembedahan. Had perlindungan dari RM100,000 hingga unlimited. Pilih hospital panel untuk kemasukan cashless tanpa bayaran pendahuluan.
Takaful
Takaful adalah alternatif insurans yang patuh syariah berdasarkan prinsip tabarru (derma) dan ta'awun (saling membantu). Premium mungkin 5-15% lebih tinggi tetapi peserta layak terima lebihan dana.
PeKa B40
Program saringan kesihatan percuma untuk golongan B40. Semak kelayakan di protecthealth.com.my. Saringan meliputi diabetes, kolesterol, tekanan darah, dan fungsi buah pinggang.
Kaitan dengan Cukai
Premium insurans layak untuk pelepasan cukai:
- Insurans nyawa/takaful keluarga: RM3,000
- Insurans perubatan/pendidikan: RM3,000
- Jumlah maksimum: RM6,000 setahun
Kaitan dengan KWSP
Insurans melengkapi simpanan KWSP. KWSP untuk persaraan, manakala insurans melindungi daripada risiko kematian awal atau penyakit kritikal yang boleh menghabiskan simpanan.