Insurans Kereta 2026 - Panduan & Perbandingan

Insurans kereta adalah keperluan wajib untuk semua pemilik kenderaan di Malaysia, dengan premium komprehensif sekitar RM800-1,500 setahun untuk Perodua Myvi manakala Third Party bermula serendah RM200-400 setahun. Pemilik kenderaan boleh menjimatkan sehingga 55% daripada premium melalui NCD (No Claim Discount) selepas 5 tahun tanpa tuntutan, dan perbezaan harga antara syarikat insurans boleh mencecah 20-30% untuk perlindungan yang sama.

Insurans Kereta (Car Insurance) Insurans Kereta adalah perlindungan wajib untuk kenderaan bermotor di Malaysia yang melindungi pemilik daripada kerugian kewangan akibat kemalangan, kecurian, atau kerosakan.

Status

Wajib di Malaysia

Jenis Utama

Komprehensif, Third Party

Pengawal Selia

BNM

Jenis Insurans Kereta

Komprehensif

Perlindungan komprehensif menawarkan liputan paling lengkap seperti berikut:

Aspek	Keterangan
Perlindungan	Paling lengkap
Termasuk	Kereta sendiri + pihak ketiga
Premium	Lebih tinggi
Sesuai	Kereta baru/bernilai tinggi

Third Party Fire & Theft (TPFT)

Perlindungan sederhana yang merangkumi kebakaran dan kecurian:

Aspek	Keterangan
Perlindungan	Sederhana
Termasuk	Pihak ketiga + kebakaran + kecurian
Premium	Sederhana
Sesuai	Kereta sederhana

Third Party Only (TPO)

Perlindungan minimum yang diwajibkan undang-undang:

Aspek	Keterangan
Perlindungan	Minimum (wajib)
Termasuk	Hanya pihak ketiga
Premium	Paling rendah
Sesuai	Kereta lama/nilai rendah

Perbandingan Perlindungan

Perbandingan liputan ketiga-tiga jenis insurans kereta untuk memudahkan pilihan:

Perlindungan	Komprehensif	TPFT	TPO
Kerosakan kereta sendiri	Ya	Tidak	Tidak
Kerosakan pihak ketiga	Ya	Ya	Ya
Kecederaan pihak ketiga	Ya	Ya	Ya
Kebakaran	Ya	Ya	Tidak
Kecurian	Ya	Ya	Tidak
Bencana alam	Ya	Tidak	Tidak

Cara Kira Premium

Formula Asas

Komponen utama dalam pengiraan premium insurans kereta:

Komponen	Formula
Premium asas	Berdasarkan sum insured
Tolak NCD	Premium x (100% - NCD%)
Tambah add-on	Jika ada
Jumlah	Premium bersih

Faktor Mempengaruhi Premium

Faktor-faktor yang mempengaruhi kadar premium insurans kereta:

Faktor	Kesan
Kapasiti enjin	Lebih besar, lebih mahal
Umur kereta	Lebih lama, lebih murah
Nilai kereta	Lebih tinggi, lebih mahal
NCD	Lebih tinggi, lebih murah
Lokasi	Bandar lebih mahal

Contoh Pengiraan

Contoh pengiraan premium untuk Perodua Myvi 1.5 dengan sum insured RM50,000:

Senario	Pengiraan
Kereta: Perodua Myvi 1.5
Sum insured: RM50,000
Premium asas: RM1,200
NCD: 45%	RM1,200 x (100%-45%) = RM660
Add-on: RM100
Jumlah premium	RM760

NCD (No Claim Discount)

Kadar NCD

Kadar NCD berdasarkan tempoh tahun tanpa tuntutan dari 25% sehingga maksimum 55%:

Tahun Tanpa Tuntutan	NCD
1 tahun	25%
2 tahun	30%
3 tahun	38.33%
4 tahun	45%
5+ tahun	55%

Contoh Penjimatan NCD

Contoh penjimatan premium berdasarkan kadar NCD untuk premium asal RM1,500:

NCD	Premium Asal RM1,500
0%	RM1,500
25%	RM1,125
45%	RM825
55%	RM675

NCD Hilang Bila?

Situasi yang menyebabkan NCD hilang atau berkurang:

Situasi	Kesan
Tuntutan	NCD turun/hilang
Insurans terputus	NCD reset
Tukar kereta	NCD boleh dipindah

Add-On Coverage

Add-On Popular

Add-on tambahan yang boleh dipertimbangkan berserta anggaran kos setahun:

Add-On	Keterangan	Anggaran Kos
Windscreen	Cermin hadapan	RM50-100
Flood	Banjir	RM50-150
Special perils	Bencana alam	RM50-100
Passenger liability	Penumpang	RM30-50
Betterment waiver	Tiada tolak susut nilai	RM100-300

Perlukah Add-On?

Panduan memilih add-on berdasarkan situasi penggunaan kenderaan:

Add-On	Bila Perlu
Windscreen	Kereta kerap guna highway
Flood	Kawasan mudah banjir
Special perils	Semua kereta
Betterment	Kereta baru

Syarikat Insurans Popular

Insurans Konvensional

Senarai syarikat insurans kereta konvensional popular di Malaysia:

Syarikat	Kelebihan
Allianz	Rangkaian workshop luas
AXA	Proses tuntutan cepat
Etiqa	Produk pelbagai
Zurich	Perlindungan komprehensif

Takaful

Pilihan takaful motor bagi yang mahukan insurans patuh syariah:

Syarikat	Kelebihan
Etiqa Takaful	Popular
Takaful Malaysia	Rangkaian luas
Zurich Takaful	Produk kompetitif

Cara Beli Insurans

Online

1. Layari portal perbandingan (bjak, policystreet, fincrew)
2. Masukkan maklumat kereta
3. Bandingkan sebut harga
4. Pilih dan bayar
5. Terima polisi melalui email

Melalui Ejen

1. Hubungi ejen insurans
2. Berikan maklumat kereta
3. Terima sebut harga
4. Sahkan dan bayar
5. Terima polisi

Dokumen Diperlukan

Dokumen yang perlu disediakan untuk membeli atau memperbaharui insurans:

Dokumen	Keperluan
Salinan geran	Maklumat kereta
MyKad	Pengenalan
Polisi lama	Untuk NCD

Proses Tuntutan

Langkah Tuntutan

1. Lapor polis (dalam 24 jam)
2. Hubungi insurans
3. Dapatkan nombor tuntutan
4. Hantar kereta ke workshop panel
5. Tunggu kelulusan
6. Baiki kereta

Dokumen Tuntutan

Dokumen yang diperlukan untuk membuat tuntutan insurans:

Dokumen	Keperluan
Laporan polis	Wajib
Borang tuntutan	Dari insurans
Gambar kerosakan	Bukti
Lesen memandu	Salinan

Tips Jimat Premium

Strategi Penjimatan

Tips dan anggaran penjimatan premium yang boleh dicapai:

Tips	Penjimatan
Jaga NCD	Sehingga 55%
Bandingkan online	10-20%
Pilih excess lebih tinggi	5-10%
Elakkan add-on tidak perlu	Bergantung

Bila Guna Third Party?

Panduan memilih antara komprehensif atau third party berdasarkan umur dan nilai kereta:

Situasi	Cadangan
Kereta 10+ tahun	Third party mungkin cukup
Nilai bawah RM10,000	Third party boleh dipertimbang
Kereta baru	Komprehensif wajib

Pautan Berkaitan

• Insurans 2026
• Tuntutan Insurans
• Takaful
• Insurans Perjalanan