Insurans motor merupakan perlindungan wajib untuk semua kenderaan bermotor di Malaysia, dengan premium Third Party bermula serendah RM200-400 setahun manakala komprehensif sekitar 2-3% nilai kereta atau RM1,000-1,500 setahun untuk kereta bernilai RM50,000. Penjimatan sehingga 55% boleh dicapai melalui NCD (No Claim Discount) selepas 5 tahun tanpa tuntutan, dan NCD akan hangus jika insurans terputus lebih 90 hari atau selepas membuat tuntutan at-fault.
Insurans Motor (Motor Insurance) Insurans motor adalah perlindungan wajib untuk kenderaan bermotor di Malaysia yang melindungi pemilik daripada kerugian kewangan akibat kemalangan, kecurian, atau kerosakan. Insurans minimum Third Party wajib untuk semua kenderaan.
- Status
- Wajib di Malaysia
- Jenis
- Komprehensif, TPFT, Third Party
- Tempoh
- 1 tahun
- NCD Maksimum
- 55%
- Pengawal Selia
- BNM
Jenis Insurans Motor
Komprehensif
Perlindungan paling lengkap untuk kenderaan anda dengan liputan berikut:
| Aspek | Keterangan |
|---|---|
| Perlindungan | Kereta sendiri + pihak ketiga |
| Kerosakan sendiri | Dilindungi |
| Kecurian | Dilindungi |
| Kebakaran | Dilindungi |
| Premium | 2-3% nilai kereta |
| Sesuai | Kereta baru/bernilai tinggi |
Third Party Fire & Theft (TPFT)
Perlindungan sederhana dengan kebakaran dan kecurian serta ciri-ciri berikut:
| Aspek | Keterangan |
|---|---|
| Perlindungan | Pihak ketiga + kebakaran + kecurian |
| Kerosakan sendiri | Tidak dilindungi |
| Kecurian | Dilindungi |
| Premium | RM400-800 setahun |
| Sesuai | Kereta sederhana |
Third Party Only (TPO)
Perlindungan minimum yang diwajibkan undang-undang dengan ciri-ciri berikut:
| Aspek | Keterangan |
|---|---|
| Perlindungan | Pihak ketiga sahaja |
| Kerosakan sendiri | Tidak dilindungi |
| Kecurian | Tidak dilindungi |
| Premium | RM200-400 setahun |
| Sesuai | Kereta lama/nilai rendah |
Perbandingan Jenis Insurans
Perbandingan liputan ketiga-tiga jenis insurans motor untuk memudahkan pilihan:
| Perlindungan | Komprehensif | TPFT | TPO |
|---|---|---|---|
| Kerosakan kereta sendiri | Ya | Tidak | Tidak |
| Kerosakan pihak ketiga | Ya | Ya | Ya |
| Kecederaan pihak ketiga | Ya | Ya | Ya |
| Kebakaran | Ya | Ya | Tidak |
| Kecurian | Ya | Ya | Tidak |
| Bencana alam | Ya (add-on) | Tidak | Tidak |
NCD (No Claim Discount)
Kadar NCD
NCD adalah diskaun yang diberikan kerana tidak membuat tuntutan dengan kadar berikut:
| Tahun Tanpa Tuntutan | Kadar NCD |
|---|---|
| 0 tahun | 0% |
| 1 tahun | 25% |
| 2 tahun | 30% |
| 3 tahun | 38.33% |
| 4 tahun | 45% |
| 5+ tahun | 55% |
Contoh Penjimatan NCD
Contoh penjimatan premium berdasarkan kadar NCD untuk premium asal RM1,500:
| NCD | Premium Asal RM1,500 | Penjimatan |
|---|---|---|
| 0% | RM1,500 | RM0 |
| 25% | RM1,125 | RM375 |
| 30% | RM1,050 | RM450 |
| 38.33% | RM925 | RM575 |
| 45% | RM825 | RM675 |
| 55% | RM675 | RM825 |
Bila NCD Hilang
Situasi yang menyebabkan NCD hilang atau berkurang:
| Situasi | Kesan pada NCD |
|---|---|
| Buat tuntutan at-fault | Turun ke 0% atau tahap lebih rendah |
| Tuntutan windscreen | Biasanya tidak menjejaskan |
| Insurans terputus 90+ hari | Reset ke 0% |
| Tukar kereta | NCD boleh dipindahkan |
| Tukar syarikat | NCD boleh dipindahkan |
Cara Lindungi NCD
Sesetengah syarikat menawarkan NCD Protector sebagai add-on dengan anggaran kos berikut:
| Syarikat | Add-On | Kos Anggaran |
|---|---|---|
| Allianz | NCD Protector | RM50-100/tahun |
| Etiqa | NCD Keeper | RM60-120/tahun |
| AXA | NCD Shield | RM50-100/tahun |
Cara Kira Premium
Formula Asas
Komponen utama dalam pengiraan premium insurans motor:
| Komponen | Formula |
|---|---|
| Premium asas | Berdasarkan sum insured |
| Tolak NCD | Premium x (100% - NCD%) |
| Tambah add-on | Jika ada |
| Jumlah | Premium bersih |
Contoh Pengiraan
Contoh pengiraan premium untuk Perodua Myvi 1.5 dengan sum insured RM50,000:
| Item | Nilai |
|---|---|
| Kereta | Perodua Myvi 1.5 |
| Sum insured | RM50,000 |
| Premium asas | RM1,200 |
| NCD | 45% |
| Premium selepas NCD | RM660 |
| Add-on (windscreen) | RM80 |
| Jumlah premium | RM740 |
Faktor Mempengaruhi Premium
Faktor-faktor yang mempengaruhi kadar premium insurans motor:
| Faktor | Kesan |
|---|---|
| Kapasiti enjin | Lebih besar, lebih mahal |
| Nilai kereta | Lebih tinggi, lebih mahal |
| Umur kereta | Lebih lama, lebih murah |
| NCD | Lebih tinggi, lebih murah |
| Lokasi | Bandar lebih mahal |
| Jenis kereta | Import lebih mahal |
Add-On Coverage
Add-On Popular
Add-on tambahan yang boleh dipertimbangkan berserta anggaran kos setahun:
| Add-On | Perlindungan | Kos Anggaran |
|---|---|---|
| Windscreen | Cermin hadapan | RM50-100/tahun |
| Flood | Banjir | RM50-150/tahun |
| Special Perils | Bencana alam | RM50-100/tahun |
| Passenger Liability | Penumpang | RM30-50/tahun |
| Betterment Waiver | Tiada tolak susut nilai | RM100-300/tahun |
| Strike/Riot | Rusuhan | RM20-50/tahun |
Perlukah Add-On?
Panduan memilih add-on berdasarkan situasi penggunaan kenderaan:
| Add-On | Bila Perlu |
|---|---|
| Windscreen | Kerap guna highway |
| Flood | Kawasan mudah banjir |
| Special Perils | Disyorkan untuk semua |
| Betterment | Kereta baru |
| NCD Protector | NCD tinggi |
Cara Pembaharuan Insurans
Pembaharuan Online
- Layari portal perbandingan (bjak, policystreet, fincrew)
- Masukkan nombor kenderaan
- Pilih jenis perlindungan
- Bandingkan sebut harga
- Pilih syarikat pilihan
- Masukkan maklumat pembayaran
- Terima polisi melalui email
- Cetak cover note untuk cukai jalan
Pembaharuan Melalui Ejen
- Hubungi ejen insurans
- Berikan nombor kenderaan
- Terima sebut harga
- Sahkan dan bayar
- Terima polisi dan cover note
Dokumen Diperlukan
Dokumen yang perlu disediakan untuk membeli atau memperbaharui insurans motor:
| Dokumen | Tujuan |
|---|---|
| Salinan geran | Maklumat kenderaan |
| MyKad | Pengenalan pemilik |
| Polisi lama | Untuk NCD |
Syarikat Insurans Motor
Syarikat Popular
Senarai syarikat insurans motor popular di Malaysia berserta kelebihan masing-masing:
| Syarikat | Kelebihan |
|---|---|
| Allianz | Workshop panel luas (500+) |
| Etiqa | Proses tuntutan cepat |
| AXA | Harga kompetitif |
| Zurich | Perlindungan komprehensif |
| Kurnia | Mudah online |
Takaful Motor
Pilihan takaful motor bagi yang mahukan insurans patuh syariah:
| Syarikat | Kelebihan |
|---|---|
| Etiqa Takaful | Popular |
| Takaful Malaysia | Rangkaian luas |
| Zurich Takaful | Produk kompetitif |
Proses Tuntutan
Langkah Tuntutan
- Lapor polis dalam 24 jam
- Hubungi syarikat insurans
- Dapatkan nombor tuntutan
- Hantar kereta ke workshop panel
- Tunggu kelulusan
- Baiki kereta
- Ambil kereta selepas siap
Dokumen Tuntutan
Dokumen yang diperlukan untuk membuat tuntutan insurans motor:
| Dokumen | Keperluan |
|---|---|
| Laporan polis | Wajib |
| Borang tuntutan | Dari insurans |
| Gambar kerosakan | Bukti |
| Lesen memandu | Salinan |
| Geran kereta | Salinan |
Tempoh Tuntutan
Anggaran tempoh proses tuntutan berdasarkan jenis kes:
| Jenis Tuntutan | Tempoh |
|---|---|
| Tuntutan mudah | 3-7 hari |
| Tuntutan biasa | 7-14 hari |
| Kes kompleks | 2-4 minggu |
| Kes mahkamah | Bergantung kes |
Tips Jimat Premium
Tips dan anggaran penjimatan premium yang boleh dicapai:
| Tips | Penjimatan |
|---|---|
| Jaga NCD | Sehingga 55% |
| Bandingkan online | 10-20% |
| Pilih excess lebih tinggi | 5-10% |
| Elakkan add-on tidak perlu | Bergantung |
| Beli terus (tanpa ejen) | 5-10% |
Third Party vs Komprehensif
Panduan memilih antara komprehensif atau third party berdasarkan umur dan nilai kenderaan:
| Situasi | Cadangan |
|---|---|
| Kereta baru | Komprehensif wajib |
| Kereta bawah 5 tahun | Komprehensif disyorkan |
| Kereta 5-10 tahun | Bergantung nilai |
| Kereta 10+ tahun | Third party boleh dipertimbang |
| Nilai bawah RM10,000 | Third party mungkin cukup |
Pautan Berkaitan
- Insurans Kereta - Panduan insurans kereta
- Tuntutan Insurans - Cara buat tuntutan
- Takaful - Insurans patuh syariah
- Panduan Insurans - Asas insurans Malaysia