Perbandingan kad kredit Malaysia 2026 membantu anda memilih kad kredit yang paling sesuai dengan keperluan dan corak perbelanjaan. Terdapat lebih 100 jenis kad kredit yang ditawarkan oleh bank-bank di Malaysia dengan pelbagai faedah termasuk cashback, reward points, rebat petrol, travel rewards, dan shopping privileges. Panduan ini membandingkan kad kredit terbaik mengikut kategori untuk memudahkan pilihan anda.
Perbandingan Kad Kredit Malaysia (Malaysia Credit Card Comparison) Perbandingan kad kredit Malaysia adalah panduan untuk membandingkan ciri-ciri, yuran, faedah dan ganjaran antara pelbagai kad kredit yang ditawarkan oleh bank-bank di Malaysia bagi membantu pengguna memilih kad kredit yang paling sesuai dengan keperluan dan corak perbelanjaan mereka.
- Faktor Perbandingan
- Yuran tahunan, Kadar cashback, Reward points, Kelayakan, Had kredit
- Kategori Kad
- Cashback, Reward Points, Petrol, Travel, Shopping
- Bank Utama
- Maybank, CIMB, Public Bank, RHB, Hong Leong, AmBank, UOB
Cara Memilih Kad Kredit
Sebelum memohon kad kredit, tentukan keperluan dan corak perbelanjaan anda. Faktor penting yang perlu dibandingkan termasuk yuran tahunan, kadar cashback atau reward points, kelayakan pendapatan, dan faedah tambahan.
Faktor Perbandingan Utama
| Faktor | Perkara Yang Perlu Dibandingkan |
|---|---|
| Yuran Tahunan | RM0 - RM800 setahun (kad premium lebih tinggi) |
| Cashback/Rewards | 0.2% - 8% bergantung kategori perbelanjaan |
| Kelayakan | Pendapatan minimum RM24,000 - RM150,000 setahun |
| Had Kredit | 2x hingga 4x gaji bulanan |
| Faedah Tambahan | Travel insurance, airport lounge, concierge service |
Pilih kad kredit yang menawarkan nilai terbaik berdasarkan corak perbelanjaan anda.
Perbandingan Kad Cashback Terbaik 2026
Kad cashback memberikan pulangan wang tunai untuk setiap perbelanjaan. Kadar cashback biasanya lebih tinggi untuk kategori tertentu seperti groceries, petrol, atau online shopping.
| Kad Kredit | Bank | Cashback Rate | Yuran Tahunan | Pendapatan Minimum |
|---|---|---|---|---|
| Maybank Grab Mastercard | Maybank | 8% (GrabPay), 1% (lain-lain) | RM88 | RM24,000 |
| CIMB Cash Rebate Platinum | CIMB | 10% (petrol), 5% (groceries) | RM0 (waive) | RM36,000 |
| UOB One Card | UOB | 5% (online), 3.33% (dining) | RM120 | RM30,000 |
| RHB Cashback Credit Card | RHB | 5% (groceries/petrol) | RM88 | RM24,000 |
| Public Bank Quantum | Public Bank | 8% (dining), 5% (groceries) | RM100 | RM30,000 |
Maybank Grab Mastercard menawarkan cashback tertinggi untuk pengguna aktif GrabPay, manakala CIMB Cash Rebate sesuai untuk pemandu kerap dengan cashback petrol 10%.
Rujuk panduan kad cashback untuk maklumat terperinci setiap kad.
Perbandingan Kad Reward Points Terbaik 2026
Kad reward points memberikan mata ganjaran untuk setiap RM1 perbelanjaan. Mata boleh ditukar dengan hadiah, baucar, atau diskaun.
| Kad Kredit | Bank | Reward Rate | Yuran Tahunan | Pendapatan Minimum |
|---|---|---|---|---|
| CIMB Preferred Visa Infinite | CIMB | 10 points/RM1 | RM800 | RM150,000 |
| Maybank Visa Infinite | Maybank | 8 points/RM1 | RM600 | RM100,000 |
| Hong Leong Wise Platinum | Hong Leong | 5 points/RM1 | RM150 | RM36,000 |
| AmBank Rewards Plus | AmBank | 5 points/RM1 | RM120 | RM30,000 |
| Standard Chartered Platinum | Standard Chartered | 5 points/RM1 | RM180 | RM36,000 |
CIMB Preferred Visa Infinite menawarkan reward points tertinggi tetapi memerlukan pendapatan minimum yang tinggi. Hong Leong Wise sesuai untuk kategori pendapatan sederhana.
Rujuk panduan reward points untuk cara maksimumkan nilai mata ganjaran.
Perbandingan Kad Petrol Terbaik 2026
Kad kredit petrol memberikan cashback atau rebat untuk pembelian petrol di stesen minyak. Sesuai untuk pemandu yang kerap mengisi minyak.
| Kad Kredit | Bank | Rebat Petrol | Syarikat Minyak | Yuran Tahunan |
|---|---|---|---|---|
| Maybank Petronas Visa | Maybank | 8% (Petronas) | Petronas | RM88 |
| CIMB Petronas Platinum | CIMB | 8% (Petronas) | Petronas | RM88 |
| Shell Visa/Mastercard | Multiple banks | 8 sen/liter | Shell | RM0-170 |
| BHP Petrol Card | Multiple banks | 15% (BHP) | BHP | RM88 |
Maybank Petronas dan CIMB Petronas menawarkan 8% cashback di stesen Petronas. Pilih mengikut stesen minyak yang paling kerap anda gunakan.
Rujuk panduan kad petrol untuk butiran setiap kad.
Perbandingan Kad Travel Terbaik 2026
Kad kredit travel menawarkan travel rewards, airport lounge access, travel insurance, dan diskaun untuk tempahan hotel dan penerbangan.
| Kad Kredit | Bank | Travel Rewards | Airport Lounge | Yuran Tahunan | Pendapatan Min |
|---|---|---|---|---|---|
| Maybank Visa Infinite | Maybank | 8 points/RM1 | Unlimited | RM600 | RM100,000 |
| CIMB Visa Infinite | CIMB | 10 points/RM1 | 6 visits/year | RM800 | RM150,000 |
| AmBank World Mastercard | AmBank | 5 points/RM1 | 4 visits/year | RM400 | RM60,000 |
| UOB Preferred Platinum Visa | UOB | 4 points/RM1 | 2 visits/year | RM180 | RM36,000 |
CIMB Visa Infinite menawarkan reward points tertinggi untuk perbelanjaan travel tetapi yuran tahunan juga paling tinggi. AmBank World Mastercard sesuai untuk frequent travellers dengan bajet sederhana.
Rujuk panduan kad travel untuk faedah terperinci.
Perbandingan Mengikut Bank
Bandingkan kad kredit yang ditawarkan oleh bank-bank utama di Malaysia.
Maybank
Kad kredit Maybank menawarkan pelbagai pilihan termasuk Grab, Petronas, dan Islamic card. Maybank adalah bank terbesar di Malaysia dengan portfolio kad kredit paling lengkap.
Kad Popular:
- Maybank Grab Mastercard - 8% cashback GrabPay
- Maybank Petronas Visa - 8% rebat petrol Petronas
- Maybank Visa Infinite - Premium travel card
CIMB
Kad kredit CIMB terkenal dengan cash rebate tinggi terutama untuk petrol dan groceries. CIMB juga menawarkan kad premium dengan reward points tertinggi.
Kad Popular:
- CIMB Cash Rebate Platinum - 10% petrol, 5% groceries
- CIMB Petronas Platinum - 8% rebat Petronas
- CIMB Preferred Visa Infinite - 10 points/RM1
Public Bank
Kad kredit Public Bank menawarkan nilai terbaik dengan yuran tahunan yang rendah dan cashback kompetitif untuk dining dan groceries.
Kad Popular:
- Public Bank Quantum - 8% dining, 5% groceries
- Public Bank Visa/Mastercard - 0.2% unlimited cashback
RHB
Kad kredit RHB menyediakan cashback card yang sesuai untuk perbelanjaan harian dengan yuran tahunan rendah.
Kad Popular:
- RHB Cashback Credit Card - 5% groceries/petrol
- RHB Rewards Visa - Reward points untuk semua perbelanjaan
Hong Leong
Kad kredit Hong Leong menawarkan kad reward points dengan kadar kompetitif dan yuran sederhana.
Kad Popular:
- Hong Leong Wise Platinum - 5 points/RM1
- Hong Leong Shopping Card - Diskaun di shopping mall
AmBank
Kad kredit AmBank fokus kepada travel rewards dengan faedah yang baik untuk frequent travellers.
Kad Popular:
- AmBank Rewards Plus - 5 points/RM1
- AmBank World Mastercard - Travel rewards dan lounge
UOB
Kad kredit UOB popular untuk online shopping cashback dan dining rewards.
Kad Popular:
- UOB One Card - 5% online, 3.33% dining
- UOB Preferred Platinum Visa - Travel rewards
Standard Chartered
Kad kredit Standard Chartered menawarkan reward points dan cashback dengan syarat pendapatan sederhana.
Kad Popular:
- Standard Chartered Platinum - 5 points/RM1
- Standard Chartered Cashback - Unlimited cashback
Perbandingan Yuran Tahunan
Yuran tahunan kad kredit berbeza mengikut jenis dan tahap kad. Beberapa bank menawarkan pengecualian yuran jika mencapai jumlah perbelanjaan tertentu.
| Jenis Kad | Yuran Tahunan | Syarat Waive |
|---|---|---|
| Kad Biasa (Classic) | RM0 - RM120 | Perbelanjaan RM12,000 - RM15,000 setahun |
| Kad Gold | RM88 - RM180 | Perbelanjaan RM24,000 - RM30,000 setahun |
| Kad Platinum | RM150 - RM400 | Perbelanjaan RM36,000 - RM60,000 setahun |
| Kad Premium (Infinite/World) | RM600 - RM1,200 | Tidak boleh waive (premium service) |
Semak yuran kad kredit untuk perincian kos lain seperti yuran lewat bayar dan cash advance.
Perbandingan Kelayakan
Kelayakan untuk memohon kad kredit bergantung kepada pendapatan, umur, dan rekod kredit. Setiap bank mempunyai syarat yang berbeza.
| Jenis Kad | Pendapatan Minimum | Umur | Dokumen Diperlukan |
|---|---|---|---|
| Kad Biasa | RM24,000/tahun (RM2,000/bulan) | 21 tahun | MyKad, slip gaji, penyata bank |
| Kad Gold | RM30,000-36,000/tahun | 21 tahun | MyKad, slip gaji, EA form |
| Kad Platinum | RM60,000-100,000/tahun | 21 tahun | MyKad, slip gaji, EA form, CCRIS |
| Kad Premium | RM100,000-150,000/tahun | 21 tahun | MyKad, slip gaji, EA form, portfolio |
Rujuk kelayakan kad kredit untuk syarat terperinci setiap bank.
Perbandingan Had Kredit
Had kredit yang diberikan bergantung kepada pendapatan bulanan anda. Bank biasanya menawarkan 2x hingga 4x gaji bulanan sebagai had kredit.
| Pendapatan Bulanan | Had Kredit Biasa | Had Kredit Maksimum |
|---|---|---|
| RM2,000 - RM3,000 | RM4,000 - RM6,000 | RM12,000 |
| RM3,000 - RM5,000 | RM6,000 - RM10,000 | RM20,000 |
| RM5,000 - RM8,000 | RM10,000 - RM16,000 | RM32,000 |
| RM8,000 - RM12,000 | RM16,000 - RM24,000 | RM48,000 |
| RM12,000 ke atas | RM24,000 ke atas | Tiada had tetap |
Had kredit boleh dinaikkan selepas 6-12 bulan penggunaan yang baik dengan rekod bayaran sempurna.
Tips Memilih Kad Kredit
Panduan untuk memilih kad kredit yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Kenalpasti Corak Perbelanjaan
- Groceries & petrol tinggi → Pilih kad cashback (CIMB Cash Rebate, RHB Cashback)
- Travel kerap → Pilih kad travel rewards (Maybank/CIMB Infinite, AmBank World)
- Online shopping banyak → Pilih kad online cashback (UOB One, Maybank Grab)
- Dining luar kerap → Pilih kad dining rewards (Public Bank Quantum)
Kira Nilai Sebenar
Bandingkan yuran tahunan dengan faedah yang akan diterima:
Nilai Sebenar = (Cashback/Rewards Setahun) - (Yuran Tahunan) - (Kos Lain)Contoh:
- Perbelanjaan petrol RM500/bulan = RM6,000/tahun
- Cashback 8% = RM480/tahun
- Yuran tahunan = RM88
- Nilai sebenar = RM480 - RM88 = RM392 (berbaloi)
Elakkan Hutang Kad Kredit
Gunakan kad kredit dengan bijak untuk elakkan hutang yang tinggi:
- Bayar penuh setiap bulan untuk elakkan interest charge (18% setahun)
- Jangan gunakan lebih 30% daripada had kredit
- Jangan kejar cashback/rewards dengan berbelanja lebih daripada kemampuan
- Hanya mohon kad kredit jika benar-benar perlukan
Jika sudah berhutang, rujuk pengurusan hutang kad kredit atau AKPK untuk bantuan.
Cara Mohon Kad Kredit
Selepas memilih kad kredit yang sesuai, anda boleh memohon secara online atau di cawangan bank. Proses kelulusan biasanya mengambil masa 7-14 hari bekerja.
Langkah Permohonan
- Sediakan dokumen - MyKad, slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank
- Isi borang permohonan - Online melalui website bank atau di cawangan
- Tunggu kelulusan - Bank akan semak CCRIS dan kelayakan
- Terima kad - Kad akan dihantar dalam 7-14 hari selepas kelulusan
Rujuk panduan permohonan kad kredit untuk langkah terperinci.
Kaitan dengan Kewangan
Kad kredit adalah alat kewangan yang berguna jika digunakan dengan bijak. Penggunaan kad kredit yang bertanggungjawab membantu membina skor kredit yang baik untuk permohonan pinjaman perumahan atau pinjaman peribadi pada masa hadapan.
Cashback dan rewards yang diperoleh boleh menjadi sebahagian daripada strategi simpanan untuk mengurangkan perbelanjaan bulanan. Sesetengah perbelanjaan kad kredit juga layak untuk pelepasan cukai seperti pembelian buku atau peranti IT untuk tujuan kerja.
Namun hutang kad kredit yang tinggi boleh menjejaskan kesihatan kewangan. Jika menghadapi masalah hutang, dapatkan bantuan dari AKPK untuk pengurusan dan penjadualan semula hutang.
Pautan Berkaitan
- Panduan Kad Kredit - Asas kad kredit Malaysia
- Kelayakan Kad Kredit - Syarat permohonan
- Permohonan Kad Kredit - Cara mohon
- Yuran Kad Kredit - Kos dan caj
- Kad Cashback - Panduan cashback card
- Kad Reward Points - Cara guna reward points
- AKPK - Pengurusan hutang kad kredit