Mata Ganjaran Kad Kredit - Cara Maksimumkan

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Mata ganjaran kad kredit di Malaysia menawarkan kadar antara 1-10x mata untuk setiap RM1 perbelanjaan dengan nilai penebusan RM0.002 hingga RM0.02 setiap mata bergantung kepada cara tebusan, dan tempoh sah biasanya 2-3 tahun dari tarikh diperoleh sebelum expire pada 2026.

Mata Ganjaran Kad Kredit (Credit Card Reward Points) Mata ganjaran kad kredit merupakan sistem ganjaran di mana pemegang kad mengumpul mata untuk setiap perbelanjaan yang boleh ditebus untuk cashback, baucar, miles, atau hadiah.

Kadar Biasa
1-10x mata/RM1
Nilai
RM0.002-0.01/mata
Tempoh Sah
2-3 tahun

Jenis Mata Ganjaran

Program Utama Bank

Berikut adalah senarai program mata ganjaran utama yang ditawarkan oleh bank-bank di Malaysia:

BankProgramKadar Asas
MaybankTreatsPoints1-8x
CIMBBonus Points1-10x
Public BankPB Points1-5x
RHBRewards Points1-8x
Hong LeongHLB Points1-6x
UOBUNI$1-10x

Jenis-jenis Program

Berikut adalah jenis-jenis program mata ganjaran yang ditawarkan di Malaysia:

JenisContohKelebihan
Bank rewardsTreatsPointsFleksibel
Co-brand milesEnrichNilai tinggi
CashbackCIMB Cash RebateMudah
CoalitionBonusLinkMultiple brands

Cara Kumpul Mata Ganjaran

Kadar Mengikut Kategori

Jadual berikut menunjukkan kadar mata ganjaran mengikut kategori perbelanjaan:

KategoriKadar BiasaKadar Bonus
Retail1x3-5x
Dining2-3x5-10x
Online2x5-8x
Travel2x3-5x
Petrol1x3-5x

Strategi Kumpul Cepat

Berikut adalah strategi berkesan untuk mengumpul mata ganjaran dengan lebih pantas:

StrategiKeterangan
Bonus categoriesFokus perbelanjaan pada kategori bonus
Sign-up bonusManfaatkan bonus pendaftaran
Promotional periods2-5x mata semasa promosi
Multiple cardsGuna kad berbeza untuk kategori berbeza
Bill paymentsBayar bil rutin dengan kad

Contoh Pengiraan

Perbelanjaan bulanan RM3,000 dengan CIMB Preferred:

  • Dining RM500 x 10x = 5,000 mata
  • Online RM800 x 8x = 6,400 mata
  • Retail RM1,200 x 8x = 9,600 mata
  • Lain-lain RM500 x 1x = 500 mata
  • Jumlah: 21,500 mata/bulan

Nilai Sebenar Mata Ganjaran

Perbandingan Nilai

Jadual perbandingan nilai sebenar mata ganjaran mengikut jenis penebusan:

PenebusanMataNilai RMNilai/Mata
Cash rebate10,000RM50RM0.005
Baucar RM10018,000RM100RM0.0056
Miles (premium)2,000RM20-40RM0.01-0.02
Hadiah50,000RM100RM0.002

Penebusan Terbaik

Berikut adalah ranking jenis penebusan terbaik berdasarkan nilai per mata:

RankingJenisNilai/MataSyarat
1Miles (business class)RM0.02+Tebus tiket mahal
2Miles (economy)RM0.01Tebus tiket biasa
3Cash rebateRM0.005Paling mudah
4BaucarRM0.004-0.006Bergantung baucar
5HadiahRM0.001-0.003Kurang berbaloi

Penebusan Mata Ganjaran

Pilihan Penebusan

Berikut adalah pilihan penebusan mata ganjaran yang tersedia di kebanyakan bank:

JenisContohNilai
Cash rebateRM50/10,000 ptsSederhana
BaucarParkson, TescoSederhana
MilesEnrich, KrisFlyerTinggi
HadiahElektronik, alatanRendah
Yuran tahunanWaive yuranSederhana

Maybank TreatsPoints

Jadual penebusan Maybank TreatsPoints dan nilai yang diperoleh:

PenebusanMata DiperlukanNilai
RM50 e-voucher10,000RM0.005/mata
RM100 Parkson18,000RM0.0056/mata
500 Enrich miles2,000Bergantung tebusan
500 BIG Points2,000Bergantung tebusan

CIMB Bonus Points

Jadual penebusan CIMB Bonus Points dan nilai yang diperoleh:

PenebusanMata DiperlukanNilai
RM50 cash rebate10,000RM0.005/mata
RM100 baucar18,000RM0.0056/mata
500 Enrich miles2,000Bergantung tebusan

Strategi Maksimumkan Nilai

Card Stacking

Strategi card stacking menggunakan kad berbeza untuk kategori perbelanjaan berbeza:

SenarioKad DigunakanKelebihan
DiningKad dining 10xMaksimum mata
PetrolKad petrol rebateCashback tinggi
OnlineKad online 8xBonus mata
TravelKad milesKumpul miles

Timing Strategy

Jadual masa terbaik untuk memaksimumkan mata ganjaran:

WaktuTindakan
Promosi bankGuna kad semasa 2-5x
Birthday monthSesetengah kad bonus birthday
Akhir tahunPromosi shopping
Travel seasonPromosi miles

Contoh Card Stacking

Setup kad optimum:

  • CIMB Preferred untuk dining (10x)
  • CIMB Cash Rebate untuk groceries (5%)
  • CIMB Enrich untuk travel (miles)
  • UOB One untuk petrol (10%)

Tempoh Sah Mata Ganjaran

Expiry Mengikut Bank

Berikut adalah tempoh sah mata ganjaran mengikut bank:

BankTempoh SahNota
Maybank3 tahunDari tarikh diperoleh
CIMB3 tahunDari tarikh diperoleh
Public Bank2 tahunDari tarikh diperoleh
RHB3 tahunDari tarikh diperoleh
Hong Leong2 tahunDari tarikh diperoleh

Tips Elak Expire

Langkah-langkah untuk mengelakkan mata ganjaran anda expire:

TipsKeterangan
Set reminder3 bulan sebelum expire
Tebus berkalaJangan tunggu terlalu lama
Semak onlineCheck baki dan expiry
Small redemptionsTebus sikit-sikit

Kesilapan Yang Perlu Dielak

Kesilapan Biasa

Berikut adalah kesilapan biasa dalam pengurusan mata ganjaran dan cara mengatasinya:

KesilapanKesanPenyelesaian
Biarkan expireHilang nilaiSet reminder
Tebus hadiahNilai rendahTebus cash/miles
Abaikan bonusMiss extra pointsTrack promotions
Satu kad sahajaTak optimumGuna multiple cards

Hadiah vs Cash

Perbandingan nilai penebusan hadiah berbanding cash rebate:

HadiahMataNilai PasaranNilai/Mata
Blender50,000RM100RM0.002
Cash rebate50,000RM250RM0.005
Rugi-RM150-

Tracking Mata Ganjaran

Cara Semak Baki

Berikut adalah kaedah semak baki mata ganjaran mengikut bank:

BankKaedah
MaybankMaybank2u, app
CIMBCIMB Clicks, OCTO
Public BankPBe, app
RHBRHB Online, app

Spreadsheet Tracking

Contoh format spreadsheet untuk menjejaki mata ganjaran anda:

KadMataNilaiExpiryTindakan
Maybank25,000RM125Dec 2026Tebus Q4
CIMB15,000RM75Mar 2027Kumpul lagi

Pautan Berkaitan

Soalan Lazim

Berapa nilai sebenar mata ganjaran kad kredit?

Nilai bergantung kepada cara penebusan. Untuk cashback biasanya RM0.005/mata, untuk miles boleh mencecah RM0.01-0.02/mata jika tebus tiket bernilai tinggi.

Mata ganjaran kad kredit expire bila?

Kebanyakan mata ganjaran expire selepas 2-3 tahun dari tarikh diperoleh. Sesetengah program tiada expiry. Semak terma setiap bank.