Yuran Kad Kredit - Panduan Lengkap 2026

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Yuran kad kredit di Malaysia pada 2026 terdiri daripada yuran tahunan RM0 hingga RM800 bergantung jenis kad, kadar faedah 15-18% setahun untuk baki tidak dibayar, yuran lewat bayar RM10-RM100, dan caj pengeluaran tunai 5% atau minimum RM15 setiap transaksi yang perlu difahami untuk elak kerugian kewangan.

Yuran Kad Kredit (Credit Card Fees) Yuran kad kredit merupakan caj yang dikenakan oleh bank kepada pemegang kad termasuk yuran tahunan, faedah, yuran lewat bayar, dan caj pengeluaran tunai yang perlu difahami untuk pengurusan kewangan bijak.

Yuran Tahunan
RM0 - RM800
Kadar Faedah
15-18% setahun
Yuran Lewat
RM10-100

Jenis-jenis Yuran Kad Kredit

Terdapat beberapa jenis yuran yang dikenakan oleh bank untuk kad kredit.

Senarai Yuran Utama

Jadual berikut menyenaraikan jenis-jenis yuran kad kredit dan bila ia dikenakan:

Jenis YuranJulatBila Dikenakan
Yuran tahunanRM0-800Setiap tahun
Faedah15-18% p.a.Baki tidak dibayar
Yuran lewat bayarRM10-100Lewat bayar minimum
Pengeluaran tunai5% atau RM15Setiap pengeluaran
Yuran overlimitRM10-50Lebih had kredit
Yuran pertukaran mata wang1-3%Transaksi luar negara

Yuran Tahunan

Yuran tahunan adalah caj yang dikenakan setiap tahun untuk menggunakan kad kredit.

Yuran Mengikut Jenis Kad

Jadual yuran tahunan mengikut jenis dan tier kad kredit:

Jenis KadYuran TahunanContoh Kad
Entry-levelRM0CIMB e Credit Card
ClassicRM50-100PB Visa Classic
GoldRM100-200Maybank Gold
PlatinumRM150-300RHB Platinum
SignatureRM300-500CIMB Preferred
Infinite/WorldRM500-800Maybank Infinite

Cara Elak Yuran Tahunan

Berikut adalah kaedah untuk mengelakkan yuran tahunan kad kredit:

KaedahPenerangan
Pilih kad percumaBanyak kad yuran RM0 seumur hidup
Capai min perbelanjaanContoh: Belanja RM12,000 setahun
Hubungi bankMinta waive sebelum tarikh
Tukar kadKe kad tanpa yuran
Guna mata ganjaranTebus untuk waive yuran

Contoh Pengecualian Yuran

Jadual contoh syarat pengecualian yuran mengikut bank:

BankKadSyarat Pengecualian
MaybankVisa SignatureBelanja RM24,000/tahun
CIMBPreferred VisaBelanja RM12,000/tahun
Public BankSignatureBelanja RM30,000/tahun

Kadar Faedah

Faedah kad kredit dikenakan apabila baki tidak dibayar sepenuhnya.

Kadar Faedah Mengikut Bank

Jadual kadar faedah kad kredit mengikut bank:

BankKadar FaedahKadar Harian
Maybank15-18%0.041-0.049%
CIMB15-18%0.041-0.049%
Public Bank15%0.041%
RHB15-17.5%0.041-0.048%
Hong Leong15-18%0.041-0.049%

Cara Faedah Dikira

Formula: Faedah Harian = Baki x (Kadar Tahunan / 365)

Contoh:

  • Baki: RM5,000
  • Kadar: 18% setahun
  • Faedah sehari: RM5,000 x (18% / 365) = RM2.47
  • Faedah sebulan (30 hari): RM74.10

Tiered Interest Rate

Bank menggunakan kadar faedah berperingkat berdasarkan rekod pembayaran anda:

PembayaranKadar Faedah
Penuh tepat masa0%
Minimum tepat masa15%
Lewat bayar17-18%
Lewat 2+ bulan18% + yuran lewat

Yuran Lewat Bayar

Yuran dikenakan apabila tidak membayar minimum sebelum tarikh akhir.

Struktur Yuran Lewat

Jadual yuran lewat bayar mengikut baki tertunggak:

BakiYuran Lewat
Bawah RM200RM10
RM200-500RM25
RM500-1,000RM50
RM1,000-5,000RM75
Lebih RM5,000RM100

Kesan Lewat Bayar

Berikut adalah kesan negatif lewat bayar kad kredit:

KesanPenerangan
Yuran lewatRM10-100
Kadar faedah naikKe tier tertinggi
Skor kredit turunRekod negatif CCRIS
Had kredit dikurangkanBank boleh potong

Yuran Pengeluaran Tunai

Pengeluaran tunai dari kad kredit dikenakan caj tinggi.

Caj Pengeluaran Tunai

Jadual caj pengeluaran tunai mengikut bank:

BankCajMinimum
Maybank5%RM15
CIMB5%RM15
Public Bank5%RM15
RHB5%RM15

Kenapa Perlu Dielak

Berikut adalah sebab mengapa pengeluaran tunai perlu dielakkan:

SebabPenerangan
Caj tinggi5% setiap kali
Tiada grace periodFaedah dikira dari hari pertama
Kadar faedah tinggi18% p.a.
Tiada rewardsTidak dapat mata ganjaran

Contoh kos:

  • Keluarkan RM1,000
  • Caj: RM50 (5%)
  • Faedah sebulan: RM15 (18% p.a.)
  • Jumlah kos: RM65 untuk RM1,000

Yuran Pertukaran Mata Wang

Caj untuk transaksi dalam mata wang asing.

Komponen Caj Luar Negara

Jadual komponen caj untuk transaksi luar negara:

KomponenKadar
Bank margin1-2%
Visa/Mastercard1%
Jumlah2-3%

Perbandingan Caj Forex

Perbandingan caj forex mengikut bank:

BankCaj Forex
Maybank1% + 1%
CIMB1% + 1%
Public Bank1.25% + 1%
RHB1% + 1%

Tips Jimat Caj Forex

Berikut adalah tips untuk menjimatkan caj forex:

TipsPenerangan
Guna kad forex rendahPilih kad caj 1-2%
Bayar dalam mata wang tempatanElak DCC
Guna e-walletBigPay, Wise kadar lebih rendah

Yuran Lain

Yuran Overlimit

Jadual yuran overlimit mengikut bank:

BankYuran Overlimit
MaybankRM25
CIMBRM20
Public BankRM25

Yuran Penggantian Kad

Jadual yuran penggantian kad mengikut jenis:

JenisYuran
Hilang/curiRM25-50
RosakRM10-25
UpgradePercuma biasanya

Yuran Penyata Kertas

Jadual yuran penyata kertas mengikut bank:

BankYuran
MaybankRM5/penyata
CIMBRM3/penyata
Public BankRM5/penyata

Perbandingan Jumlah Kos Tahunan

Senario A - Bayar Penuh

Perkiraan kos tahunan jika bayar penuh setiap bulan:

ItemKos
Yuran tahunanRM200
FaedahRM0
Yuran lewatRM0
JumlahRM200

Senario B - Bayar Minimum

Perkiraan kos tahunan jika bayar minimum dengan baki purata RM5,000:

ItemKos
Yuran tahunanRM200
Faedah (15%)RM750
Yuran lewatRM0
JumlahRM950

Senario C - Lewat Bayar

Perkiraan kos tahunan jika lewat bayar dengan baki purata RM5,000:

ItemKos
Yuran tahunanRM200
Faedah (18%)RM900
Yuran lewatRM200
JumlahRM1,300

Tips Elak Yuran Tidak Perlu

Checklist Elak Yuran

Berikut adalah checklist tindakan untuk mengelakkan yuran tidak perlu:

TindakanYuran Dielak
Bayar penuh setiap bulanFaedah RM0
Set auto-debitYuran lewat RM0
Pilih kad percumaYuran tahunan RM0
Elak cash advanceCaj 5%+faedah
Pilih MYR untuk luar negaraDCC markup

Kalendar Pembayaran

Berikut adalah langkah-langkah untuk menguruskan kalendar pembayaran kad kredit:

LangkahPenerangan
1Catat tarikh akhir setiap kad
2Set peringatan 5 hari sebelum
3Set auto-debit minimum sebagai backup
4Semak baki seminggu sebelum due date

Pautan Berkaitan

Soalan Lazim

Berapa yuran tahunan kad kredit di Malaysia?

Yuran tahunan kad kredit di Malaysia bermula dari RM0 hingga RM800 bergantung kepada jenis kad. Kad entry-level biasanya percuma, manakala kad premium seperti Infinite boleh mencecah RM600-800.

Bagaimana elak bayar yuran tahunan kad kredit?

Cara elak yuran tahunan: pilih kad yuran percuma seumur hidup, capai perbelanjaan minimum untuk pengecualian, hubungi bank untuk waive, atau tukar ke kad tanpa yuran.