Akaun 1 KWSP adalah simpanan utama untuk persaraan yang menyimpan 70% daripada setiap caruman bulanan. Akaun ini direka untuk melindungi simpanan jangka panjang dan hanya boleh dikeluarkan pada umur 55 tahun atau situasi tertentu seperti hilang upaya dan kematian. Panduan ini menerangkan cara Akaun 1 berfungsi, pembahagian caruman, syarat pengeluaran yang dibenarkan, kadar dividen, dan strategi memaksimumkan simpanan persaraan.
Akaun 1 KWSP (EPF Account 1) Akaun 1 KWSP adalah akaun simpanan persaraan yang menyimpan 70% daripada caruman bulanan. Akaun ini bertujuan untuk persaraan dan hanya boleh dikeluarkan pada umur 55 tahun atau situasi tertentu seperti hilang upaya dan kematian.
- Kadar Caruman
- 70% daripada jumlah caruman (KWSP)
- Tujuan
- Simpanan persaraan
- Pengeluaran
- Umur 55, hilang upaya, kematian, emigrasi
- Dividen
- Mengikut kadar tahunan KWSP
Apa Itu Akaun 1 KWSP?
Akaun 1 adalah akaun simpanan persaraan dalam sistem KWSP. Ia menyimpan majoriti caruman untuk memastikan ahli mempunyai simpanan mencukupi semasa bersara.
Pembahagian Caruman
Jadual berikut menunjukkan pembahagian caruman bulanan KWSP kepada dua akaun:
| Akaun | Peratus | Tujuan |
|---|---|---|
| Akaun 1 | 70% | Persaraan |
| Akaun 2 | 30% | Perumahan, pendidikan, kesihatan |
Contoh Pengiraan
Jadual berikut menunjukkan pecahan caruman RM1,000 ke setiap akaun:
| Akaun | Pengiraan | Jumlah |
|---|---|---|
| Akaun 1 | RM1,000 × 70% | RM700 |
| Akaun 2 | RM1,000 × 30% | RM300 |
Tujuan Akaun 1
Simpanan Persaraan
Akaun 1 direka khas untuk:
- Menjamin pendapatan selepas bersara
- Mengumpul dana jangka panjang
- Melindungi simpanan daripada pengeluaran awal
Sasaran Simpanan
Jadual berikut menunjukkan sasaran simpanan asas KWSP mengikut umur bersara:
| Umur Bersara | Sasaran Minimum |
|---|---|
| 55 tahun | RM240,000 |
| 60 tahun | RM300,000 |
Nota: Sasaran adalah untuk sara hidup asas selama 20 tahun selepas bersara.
Bila Boleh Keluarkan Akaun 1?
Syarat Pengeluaran Dibenarkan
Jadual berikut menyenaraikan situasi yang membenarkan pengeluaran Akaun 1 beserta syarat dan jumlah yang layak:
| Situasi | Syarat | Jumlah |
|---|---|---|
| Umur 55 tahun | Automatik layak | 100% |
| Umur 50 tahun | Pilihan pengeluaran awal | Sebahagian |
| Hilang upaya kekal | Disahkan doktor panel | 100% |
| Kematian | Untuk waris/penama | 100% |
| Meninggalkan Malaysia | Emigrasi tetap | 100% |
| Pelaburan | Melalui i-Invest | Mengikut had |
Pengeluaran Umur 55
Pada umur 55 tahun:
- Keluarkan semua sekaligus, ATAU
- Keluarkan sebahagian, simpan baki
- Teruskan bekerja dan mencarum (pilihan)
Pengeluaran Umur 50 (Pilihan)
Jadual berikut menunjukkan syarat pengeluaran awal pada umur 50 tahun:
| Aspek | Maklumat |
|---|---|
| Kelayakan | Ahli berumur 50-54 tahun |
| Jumlah | Baki melebihi Simpanan Asas |
| Kekerapan | Sekali sahaja |
Akaun 1 dan i-Invest
Apa Itu i-Invest?
i-Invest membolehkan ahli melaburkan sebahagian Akaun 1 dalam dana unit amanah yang diluluskan.
Syarat i-Invest
Jadual berikut menyenaraikan syarat kelayakan untuk melabur melalui i-Invest:
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Umur | Bawah 55 tahun |
| Baki minimum | RM1,000 dalam Akaun 1 |
| Had pelaburan | Sehingga 30% Akaun 1 |
| Dana | Dana unit amanah diluluskan KWSP |
Kelebihan dan Risiko
Kelebihan:
- Potensi pulangan lebih tinggi
- Kepelbagaian pelaburan
- Diuruskan pengurus dana profesional
Risiko:
- Nilai boleh turun naik
- Tiada jaminan pulangan
- Yuran pengurusan
Dividen Akaun 1
Kadar Dividen Terkini
Jadual berikut menunjukkan kadar dividen Akaun 1 untuk tiga tahun kebelakangan:
| Tahun | Simpanan Konvensional | Simpanan Shariah |
|---|---|---|
| 2024 | 5.50% | 5.50% |
| 2023 | 5.35% | 5.35% |
| 2022 | 5.35% | 5.35% |
Pengiraan Dividen
Dividen dikira berdasarkan:
- Baki harian Akaun 1
- Kadar dividen tahunan
- Dikreditkan pada awal tahun berikutnya
Contoh: Baki Akaun 1: RM100,000 Dividen 5.50%: RM5,500 setahun
Cara Semak Baki Akaun 1
Melalui i-Akaun
- Log masuk di i-akaun.kwsp.gov.my
- Pilih “Penyata”
- Lihat baki Akaun 1 dan Akaun 2
Melalui Aplikasi KWSP i-Akaun
- Muat turun aplikasi
- Log masuk
- Lihat papan pemuka - baki ditunjukkan
Melalui Kiosk KWSP
- Pergi ke cawangan KWSP
- Gunakan kiosk layan diri
- Imbas MyKad
- Cetak penyata
Strategi Maksimumkan Akaun 1
1. Caruman Sukarela
Jadual berikut menunjukkan jenis caruman sukarela dan manfaat yang ditawarkan:
| Jenis | Had Tahunan | Manfaat |
|---|---|---|
| Caruman tambahan | RM100,000 | Pelepasan cukai RM4,000 |
| i-Saraan | RM60,000 | Untuk bekerja sendiri |
2. Elakkan Pengeluaran Awal
- Setiap RM1 dikeluarkan hari ini = RM3-5 kurang semasa bersara
- Biarkan kuasa faedah kompaun bekerja
3. Semak dan Rancang
- Semak baki setiap bulan
- Gunakan kalkulator persaraan KWSP
- Tetapkan sasaran simpanan
Perbezaan Akaun 1, 2, dan 3
Jadual berikut membandingkan ciri utama ketiga-tiga akaun KWSP dari segi peratus caruman, tujuan, dan syarat pengeluaran:
| Aspek | Akaun 1 | Akaun 2 | Akaun 3 |
|---|---|---|---|
| Peratus | 70% | 30% | Daripada Akaun 2 |
| Tujuan | Persaraan | Pelbagai | Fleksibel |
| Pengeluaran | Terhad | Lebih mudah | Paling mudah |
| Dividen | Sama | Sama | Sama |
Pautan Berkaitan
- Akaun 2 KWSP - Akaun fleksibel
- Akaun 3 KWSP - Akaun Fleksibel baharu
- Pengeluaran KWSP - Semua jenis pengeluaran
- Pengeluaran Umur 55 - Panduan persaraan