i-Saraan merupakan skim caruman sukarela KWSP yang direka khas untuk individu berumur 18-55 tahun yang tidak mempunyai caruman tetap daripada majikan seperti pekerja gig, freelancer, dan sektor tidak formal dengan caruman minimum RM10 setiap transaksi sehingga maksimum RM60,000 setahun. Skim ini menawarkan insentif padanan kerajaan sebanyak 15% daripada caruman tahunan sehingga RM250 setahun dan layak untuk pelepasan cukai sehingga RM4,000 di bawah kategori caruman sukarela.
i-Saraan (i-Saraan KWSP) i-Saraan merupakan skim caruman sukarela KWSP untuk individu yang bekerja sendiri, pekerja gig, freelancer, dan mereka dalam sektor tidak formal. Skim ini menawarkan insentif padanan kerajaan sehingga RM250 setahun.
- Sasaran
- Pekerja sendiri/gig/freelancer (KWSP)
- Caruman Minimum
- RM10 (KWSP)
- Caruman Maksimum
- RM60,000 setahun (KWSP)
- Padanan Kerajaan
- 15% sehingga RM250 (KWSP)
Pengenalan i-Saraan
Tujuan i-Saraan
Skim i-Saraan direka untuk memenuhi beberapa objektif penting bagi golongan tanpa caruman tetap:
| Tujuan | Keterangan |
|---|---|
| Simpanan persaraan | Membina simpanan untuk golongan tanpa majikan |
| Perlindungan sosial | Jaminan kewangan masa depan |
| Sokongan kerajaan | Padanan 15% sebagai insentif |
| Pelepasan cukai | Galakan melalui insentif cukai |
Siapa Perlu i-Saraan
Berikut adalah kategori individu yang sesuai dan digalakkan menyertai i-Saraan:
| Kategori | Contoh |
|---|---|
| Pekerja gig | Grab driver, Food Panda rider |
| Freelancer | Designer, writer, programmer |
| Peniaga kecil | Penjaja, peniaga online |
| Suri rumah | Tidak bekerja tetapi ada pendapatan |
| Petani/Nelayan | Sektor pertanian dan perikanan |
| Ejen | Ejen insurans, hartanah |
Kelayakan i-Saraan
Syarat Kelayakan
Untuk menyertai i-Saraan, anda perlu memenuhi semua syarat berikut:
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Warganegara | Malaysia |
| Umur | 18 - 55 tahun |
| Status pekerjaan | Tiada caruman majikan |
| Bukan pesara | Belum mengeluarkan KWSP penuh |
Siapa Layak
Jadual berikut menunjukkan kategori yang layak dan tidak layak untuk i-Saraan:
| Kategori | Layak |
|---|---|
| Pekerja gig/freelancer | Ya |
| Suri rumah | Ya |
| Petani/Nelayan | Ya |
| Peniaga kecil | Ya |
| Pelajar IPT (ada pendapatan sampingan) | Ya |
| Pekerja bergaji (ada caruman majikan) | Tidak |
| Pesara KWSP | Tidak |
Dokumen Diperlukan
Dokumen yang perlu disediakan untuk pendaftaran i-Saraan adalah seperti berikut:
| Dokumen | Tujuan |
|---|---|
| MyKad | Pengesahan identiti |
| Nombor telefon | Pendaftaran i-Akaun |
| Akaun bank | Untuk padanan kerajaan |
Cara Mendaftar i-Saraan
Pendaftaran Online
Berikut adalah langkah-langkah pendaftaran i-Saraan secara online:
| Langkah | Tindakan |
|---|---|
| 1 | Layari laman KWSP (kwsp.gov.my) |
| 2 | Pilih menu i-Saraan |
| 3 | Klik Daftar Sekarang |
| 4 | Masukkan maklumat MyKad |
| 5 | Lengkapkan borang pendaftaran |
| 6 | Sahkan pendaftaran |
Pendaftaran di Kaunter
Jika memilih pendaftaran di kaunter, ikut langkah berikut:
| Langkah | Tindakan |
|---|---|
| 1 | Kunjungi pejabat KWSP |
| 2 | Ambil nombor giliran |
| 3 | Kemukakan MyKad |
| 4 | Isi borang pendaftaran |
| 5 | Buat caruman pertama (jika mahu) |
Pendaftaran Melalui Ejen
Pendaftaran juga boleh dilakukan melalui ejen KWSP di lokasi berikut:
| Lokasi | Contoh |
|---|---|
| Bank | BSN, Maybank, CIMB |
| Pejabat Pos | Seluruh negara |
| Ejen KWSP | Koperasi, persatuan |
Caruman i-Saraan
Had Caruman
Had caruman i-Saraan ditetapkan oleh KWSP seperti berikut:
| Had | Jumlah |
|---|---|
| Minimum setiap transaksi | RM10 |
| Maksimum setahun | RM60,000 |
| Kekerapan | Tiada had - bila-bila masa |
Cara Caruman
Pelbagai kaedah caruman tersedia untuk kemudahan ahli i-Saraan:
| Kaedah | Keterangan |
|---|---|
| i-Akaun | Transfer online |
| JomPAY | Melalui perbankan internet |
| Kaunter KWSP | Bayar tunai/cek |
| Bank | BSN, Maybank, dll |
| Pejabat Pos | Seluruh negara |
| Potongan automatik | Standing instruction |
Jadual Caruman Disyorkan
Berikut adalah cadangan jumlah caruman berdasarkan pendapatan bulanan anda:
| Pendapatan Bulanan | Caruman Disyorkan | Setahun |
|---|---|---|
| RM1,000 | RM100 (10%) | RM1,200 |
| RM2,000 | RM200 (10%) | RM2,400 |
| RM3,000 | RM300 (10%) | RM3,600 |
| RM5,000 | RM500 (10%) | RM6,000 |
Padanan Kerajaan
Insentif Padanan
Kerajaan menyediakan insentif padanan untuk menggalakkan caruman i-Saraan:
| Aspek | Keterangan |
|---|---|
| Kadar padanan | 15% daripada caruman |
| Had maksimum | RM250 setahun |
| Kelayakan | Caruman sekurang-kurangnya RM1,667 |
| Pengkreditan | Setiap tahun |
Pengiraan Padanan
Jadual berikut menunjukkan contoh pengiraan padanan kerajaan berdasarkan jumlah caruman tahunan:
| Caruman Tahunan | Padanan 15% | Jumlah Dapat |
|---|---|---|
| RM500 | RM75 | RM75 |
| RM1,000 | RM150 | RM150 |
| RM1,667 | RM250 | RM250 (maksimum) |
| RM3,000 | RM450 | RM250 (maksimum) |
Syarat Padanan
Untuk melayakkan diri menerima padanan kerajaan, anda perlu memenuhi syarat berikut:
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Caruman minimum | RM12 setahun untuk layak |
| Had umur | 18-55 tahun |
| Status aktif | Bukan pesara KWSP |
| Tempoh | Padanan dikreditkan tahun berikutnya |
Kelebihan i-Saraan
Kelebihan Utama
Berikut adalah kelebihan utama menyertai skim i-Saraan berbanding simpanan biasa:
| Kelebihan | Keterangan |
|---|---|
| Padanan kerajaan | Wang percuma 15% sehingga RM250 |
| Pelepasan cukai | Sehingga RM4,000 setahun |
| Dividen | Sama seperti ahli biasa |
| Fleksibiliti | Caruman bila-bila masa |
| Simpanan terjamin | KWSP dijamin kerajaan |
Perbandingan dengan Simpanan Lain
Jadual berikut membandingkan i-Saraan dengan instrumen simpanan lain di Malaysia:
| Aspek | i-Saraan | ASB | FD |
|---|---|---|---|
| Padanan kerajaan | Ya (15%) | Tidak | Tidak |
| Pelepasan cukai | Ya | Ya (SSPN) | Tidak |
| Dividen/Pulangan | 5-6% | 5-6% | 2-3% |
| Pengeluaran | Terhad | Bebas | Tetap |
| Jaminan | Kerajaan | Tidak | PIDM |
Pelepasan Cukai
Kelayakan Pelepasan
Had pelepasan cukai untuk caruman KWSP adalah seperti berikut:
| Jenis Caruman | Had Pelepasan |
|---|---|
| Caruman wajib KWSP | RM4,000 |
| Caruman sukarela (i-Saraan) | RM4,000 |
| Jumlah | RM8,000 |
Contoh Penjimatan Cukai
Berikut adalah contoh penjimatan cukai berdasarkan caruman i-Saraan dan kadar cukai:
| Caruman i-Saraan | Kadar Cukai | Penjimatan |
|---|---|---|
| RM1,000 | 8% | RM80 |
| RM2,000 | 8% | RM160 |
| RM4,000 | 8% | RM320 |
Cara Tuntut Pelepasan
Ikut langkah berikut untuk menuntut pelepasan cukai caruman i-Saraan:
| Langkah | Tindakan |
|---|---|
| 1 | Muat turun penyata KWSP |
| 2 | Catat jumlah caruman sukarela |
| 3 | Masukkan dalam e-Filing |
| 4 | Simpan penyata sebagai bukti |
Pembahagian Caruman
Struktur Akaun
Caruman i-Saraan dibahagikan kepada akaun KWSP mengikut nisbah berikut:
| Akaun | Peratus | Tujuan |
|---|---|---|
| Akaun 1 | 70% | Persaraan |
| Akaun 2 | 30% | Pengeluaran fleksibel |
Dengan Akaun 3 (Jika Diaktifkan)
Jika Akaun 3 diaktifkan, pembahagian caruman adalah seperti berikut:
| Akaun | Peratus | Tujuan |
|---|---|---|
| Akaun 1 | 75% | Persaraan |
| Akaun 2 | 15% | Pengeluaran tertentu |
| Akaun 3 | 10% | Pengeluaran bila-bila |
Tips Memaksimumkan i-Saraan
Strategi Caruman
Berikut adalah strategi untuk memaksimumkan manfaat daripada i-Saraan:
| Tips | Keterangan |
|---|---|
| Caruman minimum RM1,667 | Dapat padanan penuh RM250 |
| Caruman konsisten | Bina disiplin simpanan |
| Tambah bila ada lebihan | Manfaatkan pelepasan cukai |
| Jangan keluarkan | Biar dividen berkompoun |
Jadual Caruman Optimum
Jadual berikut menunjukkan contoh caruman bulanan untuk mendapat padanan kerajaan maksimum RM250:
| Bulan | Caruman | Kumulatif |
|---|---|---|
| Januari | RM139 | RM139 |
| Februari | RM139 | RM278 |
| Mac | RM139 | RM417 |
| … | RM139 | … |
| Disember | RM139 | RM1,668 |
| Padanan | RM250 |