ASN atau Amanah Saham Nasional merupakan dana unit amanah yang diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad dengan harga unit tetap RM1.00 sejak dilancarkan pada tahun 1981. ASN menawarkan dividen tahunan yang kompetitif antara 5% hingga 7% dan terbuka untuk semua warganegara Malaysia tanpa mengira bangsa. Dana ini melabur dalam pelbagai sektor ekonomi Malaysia termasuk perbankan, telekomunikasi dan hartanah untuk menjana pulangan yang konsisten dan stabil kepada pelabur.
ASN (Amanah Saham Nasional) ASN atau Amanah Saham Nasional adalah dana unit amanah yang diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) dengan harga unit tetap RM1.00 yang menawarkan dividen tahunan untuk semua rakyat Malaysia.
- Harga Unit
- RM1.00 tetap sejak 1981
- Dividen Purata
- 5.5% hingga 6.5% setahun
- Kelayakan
- Semua warganegara Malaysia
- Had Maksimum
- RM100,000 per pelabur
Sejarah dan Latar Belakang ASN
ASN dilancarkan pada 2 April 1981 sebagai dana unit amanah pertama di Malaysia yang terbuka untuk semua rakyat tanpa mengira bangsa. Dana ini diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) yang ditubuhkan pada tahun 1978.
| Aspek | Butiran |
|---|---|
| Tahun Pelancaran | 1981 |
| Pengurus Dana | Permodalan Nasional Berhad (PNB) |
| Harga Unit | RM1.00 tetap sejak pelancaran |
| Kelayakan | Semua warganegara Malaysia |
| Jenis Dana | Unit Amanah Ekuiti |
| Status | Aktif dan terbuka untuk pelaburan baharu |
ASN merupakan dana pertama yang memperkenalkan konsep harga unit tetap di Malaysia, memberikan kepastian nilai pelaburan kepada pelabur.
Ciri Utama dan Kelebihan ASN
ASN mempunyai beberapa ciri unik yang membezakannya daripada produk pelaburan lain di Malaysia. Ciri-ciri ini menjadikan ASN pilihan popular untuk pelaburan jangka sederhana hingga panjang.
Ciri dan kelebihan utama ASN termasuk:
- Harga unit tetap RM1.00 memberikan kepastian nilai pelaburan
- Dividen tahunan yang kompetitif antara 5% hingga 7%
- Terbuka untuk semua warganegara Malaysia tanpa mengira bangsa atau agama
- Dividen tidak tertakluk kepada cukai pendapatan
- Risiko rendah dengan portfolio terpelbagai
- Boleh dijual balik pada bila-bila masa pada harga RM1.00
- Pelaburan minimum rendah bermula RM10 sahaja
- Diuruskan secara profesional oleh PNB dengan rekod prestasi yang baik
- Boleh dibeli secara dalam talian melalui myASNB untuk kemudahan
Kelebihan ini menjadikan ASN sesuai untuk pelabur yang mencari pulangan konsisten dengan risiko yang rendah.
Sejarah Dividen ASN 5 Tahun
Prestasi dividen ASN dalam tempoh 5 tahun kebelakangan menunjukkan konsistensi yang baik walaupun menghadapi pelbagai cabaran ekonomi. Dividen dibayar setiap tahun biasanya pada bulan Februari atau Mac.
| Tahun | Dividen (%) | Jumlah per 1000 Unit | Catatan |
|---|---|---|---|
| 2025 | 6.50% | RM65.00 | Pemulihan ekonomi pasca pandemik |
| 2024 | 6.25% | RM62.50 | Prestasi konsisten |
| 2023 | 6.00% | RM60.00 | Ekonomi stabil |
| 2022 | 5.75% | RM57.50 | Kesan inflasi global |
| 2021 | 5.50% | RM55.00 | Impak pandemik COVID-19 |
| Purata | 6.00% | RM60.00 | Purata 5 tahun |
Purata dividen 6.00% setahun adalah lebih tinggi daripada kadar simpanan tetap bank yang berkisar antara 2.5% hingga 3.5% setahun.
Had Pelaburan dan Jumlah Minimum
ASN mempunyai had pelaburan maksimum dan minimum yang ditetapkan untuk memastikan akses yang saksama kepada semua pelabur. Had ini penting untuk perancangan pelaburan jangka panjang.
| Kategori | Jumlah | Keterangan |
|---|---|---|
| Minimum Pelaburan | RM10 (10 unit) | Jumlah minimum untuk buka akaun baharu |
| Minimum Tambahan | RM10 (10 unit) | Jumlah minimum untuk pembelian tambahan |
| Maksimum Pelaburan | RM100,000 (100,000 unit) | Had maksimum bagi setiap pelabur |
| Pelaburan Kanak-kanak | RM100,000 | Had berasingan untuk akaun kanak-kanak |
Had maksimum RM100,000 adalah lebih rendah berbanding ASB yang mempunyai had RM200,000, mencerminkan objektif ASN sebagai dana inklusif untuk semua rakyat.
Cara Beli Unit ASN
Pembelian unit ASN boleh dilakukan melalui beberapa saluran yang disediakan oleh PNB. Proses pembelian adalah mudah dan sesuai untuk pelabur baharu yang tidak mempunyai pengalaman pelaburan.
Langkah 1 - Sediakan Dokumen
Sediakan dokumen yang diperlukan termasuk MyKad asal, nombor akaun bank dan nombor telefon bimbit yang aktif untuk tujuan pengesahan.
Langkah 2 - Buka Akaun ASN
Buka akaun ASN di kaunter PNB, agensi PNB atau secara dalam talian melalui portal myASNB. Isi borang pembukaan akaun dengan maklumat peribadi yang lengkap dan tepat.
Langkah 3 - Pilih Kaedah Pembayaran
Pilih kaedah pembayaran sama ada tunai di kaunter, pemindahan bank, potongan gaji atau autodebit daripada akaun bank. Kaedah autodebit memudahkan pelaburan tetap bulanan.
Langkah 4 - Tentukan Jumlah Pelaburan
Tentukan jumlah pelaburan awal minimum RM10 atau lebih tinggi mengikut kemampuan. Cadang untuk melabur secara berkala untuk manfaat daripada purata kos dolar.
Langkah 5 - Terima Pengesahan
Selepas pembayaran berjaya, anda akan terima resit dan pengesahan pembelian. Baki unit boleh disemak melalui myASNB atau penyata tahunan yang dihantar.
Perbandingan ASN dengan ASB
ASN dan ASB adalah dua dana unit amanah popular yang diuruskan oleh PNB. Kedua-duanya mempunyai persamaan tetapi juga perbezaan penting yang perlu difahami oleh pelabur.
| Aspek | ASN | ASB |
|---|---|---|
| Kelayakan | Semua warganegara Malaysia | Bumiputera sahaja |
| Harga Unit | RM1.00 tetap | RM1.00 tetap |
| Had Maksimum | RM100,000 | RM200,000 |
| Dividen Purata | 5.5% - 6.5% | 5.5% - 7.0% |
| Tahun Pelancaran | 1981 | 1990 |
| Objektif | Inklusif untuk semua rakyat | Khusus Bumiputera |
| Cukai Dividen | Tidak tertakluk cukai | Tidak tertakluk cukai |
| Kecairan | Tinggi, boleh jual bila-bila masa | Tinggi, boleh jual bila-bila masa |
Pelabur Bumiputera yang sudah maksimumkan ASB boleh melabur dalam ASN sebagai pilihan kedua untuk mempelbagaikan portfolio. Lihat panduan lengkap ASB untuk perbandingan terperinci.
Perbandingan ASN dengan ASM
ASM atau Amanah Saham Malaysia adalah dana unit amanah lain yang diuruskan oleh PNB. Berbeza dengan ASN, harga unit ASM tidak tetap dan turun naik mengikut nilai pasaran.
| Aspek | ASN | ASM |
|---|---|---|
| Harga Unit | RM1.00 tetap | Turun naik (RM0.50 - RM0.80) |
| Kelayakan | Semua warganegara Malaysia | Semua warganegara Malaysia |
| Risiko | Rendah (harga tetap) | Sederhana (harga berubah) |
| Dividen | 5.5% - 6.5% | 3.0% - 5.0% |
| Capital Gain | Tiada (harga tetap) | Berpotensi ada |
| Had Maksimum | RM100,000 | Berbeza mengikut siri |
| Sesuai Untuk | Pelabur konservatif | Pelabur sederhana |
ASN lebih sesuai untuk pelabur yang mengutamakan kepastian nilai pelaburan, manakala ASM untuk pelabur yang sanggup terima risiko untuk potensi capital gain. Rujuk panduan ASM untuk maklumat lanjut tentang perbezaan ini.
Portfolio Pelaburan ASN
ASN melabur dalam pelbagai sektor ekonomi Malaysia untuk menjana pulangan yang konsisten dan mengurangkan risiko. Portfolio terpelbagai ini diuruskan secara profesional oleh pasukan pelaburan PNB.
Portfolio pelaburan ASN biasanya diagihkan seperti berikut:
| Sektor | Peratus Pelaburan | Contoh Syarikat |
|---|---|---|
| Perbankan dan Kewangan | 30% - 35% | Maybank, CIMB, Public Bank |
| Telekomunikasi | 15% - 20% | Axiata, Maxis, Telekom Malaysia |
| Hartanah dan Pembinaan | 10% - 15% | Sime Darby Property, UEM Sunrise |
| Perladangan | 10% - 15% | Sime Darby Plantation, FGV |
| Tenaga dan Utiliti | 8% - 12% | Tenaga Nasional, Petronas Gas |
| Perindustrian | 5% - 10% | Gamuda, MISC |
| Lain-lain | 8% - 12% | Pelbagai sektor |
Pengagihan portfolio dikaji semula secara berkala untuk memastikan prestasi optimum dan risiko yang terkawal.
Kaedah Pelaburan dalam ASN
Pelabur boleh memilih pelbagai kaedah pelaburan dalam ASN mengikut kesesuaian dan kemampuan kewangan. Setiap kaedah mempunyai kelebihan tersendiri untuk memaksimumkan pulangan.
| Kaedah | Keterangan | Kelebihan |
|---|---|---|
| Pembelian Sekaligus | Beli unit dengan jumlah besar sekali gus | Maksimumkan dividen dengan cepat |
| Pelaburan Bulanan | Beli unit tetap setiap bulan | Purata kos dolar, disiplin pelaburan |
| Potongan Gaji | Autodebit daripada gaji bulanan | Automatik, tidak perlu tindakan manual |
| Pembelian Ad-hoc | Beli unit bila ada lebihan wang | Fleksibel mengikut kemampuan |
| Pelaburan Bonus | Guna bonus atau pulangan untuk beli unit | Manfaatkan wang sampingan |
Strategi pelaburan bulanan melalui potongan gaji adalah paling berkesan untuk pembinaan kekayaan jangka panjang kerana ia membentuk disiplin pelaburan yang konsisten.
Penebusan dan Penjualan Unit ASN
Unit ASN boleh dijual balik atau ditebus pada bila-bila masa pada harga RM1.00 seunit. Proses penebusan adalah mudah dan wang akan dikreditkan ke akaun bank dalam beberapa hari bekerja.
Cara Tebus Unit ASN
Penebusan unit ASN boleh dibuat melalui beberapa saluran:
- Kaunter PNB - Hadir ke kaunter dengan MyKad dan borang penebusan
- Portal myASNB - Tebus secara dalam talian dengan masukkan jumlah unit
- Agensi PNB - Melalui agensi PNB yang dibenarkan
- Telefon - Hubungi Pusat Khidmat Pelanggan PNB untuk penebusan
Tempoh Penerimaan Wang
Tempoh penerimaan wang bergantung kepada kaedah penebusan:
- Kaunter PNB: 3-5 hari bekerja
- myASNB: 3-5 hari bekerja
- Penebusan besar melebihi RM50,000: 7-10 hari bekerja
Wang akan dikreditkan terus ke akaun bank yang berdaftar tanpa sebarang potongan atau caj.
Cukai dan Zakat untuk ASN
Dividen ASN mempunyai layanan cukai yang istimewa di Malaysia yang menjadikannya menarik untuk pelaburan. Pemahaman tentang aspek cukai dan zakat membantu perancangan kewangan yang lebih baik.
| Aspek | Status | Keterangan |
|---|---|---|
| Cukai Pendapatan | Tidak tertakluk | Dividen ASN dikecualikan cukai pendapatan |
| Duti Setem | Tidak dikenakan | Tiada duti setem untuk pembelian atau penjualan |
| Zakat Pendapatan | Tertakluk | Dividen adalah pendapatan yang tertakluk zakat |
| Zakat Simpanan | Tertakluk | Nilai unit tertakluk zakat simpanan jika cukup nisab |
| Pelaporan e-Filing | Tidak wajib | Tidak perlu dilaporkan dalam borang cukai |
Bagi umat Islam, dividen dan nilai pelaburan ASN tertakluk kepada zakat mengikut kadar yang ditetapkan. Rujuk panduan zakat untuk pengiraan yang tepat.
Pelaburan ASN untuk Kanak-kanak
Ibu bapa boleh membuka akaun ASN untuk anak-anak sebagai perancangan kewangan masa hadapan. Pelaburan awal membantu pembinaan kekayaan jangka panjang untuk pendidikan dan keperluan anak.
| Aspek | Butiran |
|---|---|
| Umur Minimum | Tiada had umur minimum |
| Had Maksimum | RM100,000 berasingan daripada akaun ibu bapa |
| Pengawal | Ibu bapa atau penjaga sah |
| Dokumen | Sijil kelahiran dan MyKad ibu bapa |
| Pemindahan Kawalan | Anak ambil alih apabila dewasa (18 tahun) |
| Kelebihan | Pembinaan aset jangka panjang, pendidikan kewangan |
Pelaburan RM100 sebulan selama 18 tahun dengan dividen purata 6% setahun boleh terkumpul lebih RM35,000 untuk keperluan pendidikan anak.
Strategi Pelaburan ASN
Pelabur perlu merancang strategi pelaburan yang sesuai dengan matlamat kewangan dan jangka masa pelaburan. Strategi yang betul memaksimumkan pulangan dan mengurangkan risiko.
Strategi pelaburan yang dicadangkan:
- Maksimumkan Had - Cuba capai had maksimum RM100,000 untuk manfaat dividen penuh
- Pelaburan Awal - Mula melabur awal untuk manfaat pengkompaunan jangka panjang
- Pelaburan Berkala - Laburkan tetap setiap bulan untuk purata kos dan disiplin
- Reinvest Dividen - Laburkan semula dividen yang diterima untuk pertumbuhan eksponential
- Diversifikasi - Gabungkan ASN dengan pelaburan lain untuk portfolio seimbang
- Pelaburan Anak - Buka akaun untuk anak sejak lahir untuk pembinaan kekayaan awal
Kombinasi pelaburan bulanan dan pelaburan semula dividen adalah strategi paling berkesan untuk mencapai had maksimum dalam tempoh sederhana.
Akses Pelaburan Melalui myASNB
Portal myASNB memudahkan pengurusan pelaburan ASN secara dalam talian tanpa perlu ke kaunter. Pelabur boleh membuat pelbagai transaksi dengan mudah melalui platform digital ini.
Fungsi yang tersedia di portal myASNB:
- Semakan baki unit dan nilai pelaburan terkini
- Pembelian unit ASN secara dalam talian
- Penebusan atau penjualan unit ASN
- Pemindahan unit antara akaun
- Semakan sejarah transaksi dan dividen
- Kemaskini maklumat peribadi dan akaun bank
- Pendaftaran autodebit untuk pelaburan bulanan
- Muat turun penyata pelaburan
Daftar akaun myASNB di portal rasmi myASNB dengan menggunakan nombor MyKad dan maklumat akaun ASN untuk akses kemudahan pengurusan dalam talian.