Robo Advisor Malaysia - StashAway, Wahed, BEST

Robo advisor menjadikan pelaburan lebih mudah dan mampu milik untuk semua orang dengan yuran pengurusan 0.2-0.8% setahun berbanding 1.5-2.5% untuk unit amanah tradisional, potensi penjimatan 0.7-2% setiap tahun. Di Malaysia, platform berlesen SC seperti StashAway (modal minimum RM100, yuran 0.2-0.8%), Wahed Invest (RM100, 0.79% untuk pelaburan patuh Syariah), dan BEST Invest (RM250, 0.4-0.8%) menawarkan pengurusan portfolio automatik dengan pulangan potensi 5-15% bergantung profil risiko pelabur.

Robo Advisor Robo advisor merupakan platform pelaburan digital yang menggunakan algoritma untuk mengurus portfolio pelaburan secara automatik berdasarkan profil risiko pelabur. Di Malaysia, robo advisor dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti.

Badan Kawal Selia

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC Malaysia)

Modal Minimum

RM100 - RM1,000 (Penyedia)

Yuran Pengurusan

0.2% - 0.8% setahun (Penyedia)

Apa Itu Robo Advisor?

Robo advisor adalah:

• Platform pelaburan digital - Tanpa ejen manusia
• Pengurusan algoritma - Sistem membuat keputusan pelaburan
• Portfolio automatik - Imbangan semula automatik
• Kos rendah - Yuran lebih murah dari pengurus dana tradisional

Bagaimana Ia Berfungsi

1. Pelabur daftar dan jawab soalan profil risiko
2. Algoritma tentukan peruntukan portfolio
3. Wang dilaburkan dalam ETF atau dana
4. Sistem imbang semula portfolio berkala
5. Pelabur pantau melalui aplikasi

Robo Advisor di Malaysia

Perbandingan Platform

Berikut adalah perbandingan platform robo advisor berlesen di Malaysia:

Platform	Fokus	Modal Minimum	Yuran
StashAway	Global	RM100	0.2% - 0.8%
Wahed Invest	Syariah	RM100	0.79%
BEST Invest	Malaysia	RM250	0.4% - 0.8%
Akru	Syariah	RM10	0.5%
Raiz	Micro-investing	RM5	RM3/bulan
MyTHEO	Global	USD100	1%

StashAway

Robo advisor paling popular di Malaysia dengan fokus diversifikasi global.

Ciri-ciri:

• Pelaburan dalam ETF global
• ERAA (Economic Regime-based Asset Allocation)
• Portfolio dalam USD
• Tiada yuran pembelian/pengeluaran

Jadual yuran StashAway mengikut jumlah pelaburan:

Jumlah Pelaburan	Yuran Tahunan
Bawah RM50,000	0.8%
RM50,000 - RM100,000	0.7%
RM100,000 - RM250,000	0.6%
RM250,000 - RM500,000	0.5%
Atas RM500,000	0.2%

Wahed Invest

Platform pelaburan patuh Syariah global.

Ciri-ciri:

• 100% patuh Syariah
• Pelaburan dalam ETF dan sukuk
• Disahkan oleh Majlis Penasihat Syariah
• Portfolio dalam USD

Yuran:

• Pengurusan: 0.79% setahun
• Tiada yuran pembelian/pengeluaran

Rujuk pelaburan patuh Syariah untuk lebih banyak pilihan.

BEST Invest

Disokong oleh Bursa Malaysia untuk pelaburan dalam pasaran tempatan.

Ciri-ciri:

• Fokus pasaran Malaysia
• Portfolio dalam MYR
• Dilancarkan oleh Bursa Malaysia
• Lebih konservatif

Jadual yuran BEST Invest mengikut jumlah pelaburan:

Jumlah Pelaburan	Yuran Tahunan
Bawah RM100,000	0.8%
RM100,000 - RM250,000	0.6%
Atas RM250,000	0.4%

Cara Mula Dengan Robo Advisor

Langkah 1 - Pilih Platform

Pertimbangkan:

• Fokus pelaburan (global vs tempatan)
• Keperluan Syariah
• Modal minimum
• Struktur yuran

Langkah 2 - Daftar Akaun

1. Muat turun aplikasi
2. Daftar dengan emel
3. Lengkapkan e-KYC (muat naik MyKad)
4. Jawab soalan profil risiko

Langkah 3 - Tentukan Profil Risiko

Platform akan bertanya:

• Umur dan matlamat kewangan
• Pendapatan dan perbelanjaan
• Pengalaman pelaburan
• Toleransi kerugian

Langkah 4 - Deposit dan Mula Melabur

• Pautkan akaun bank untuk FPX
• Deposit modal pertama
• Tetapkan pelaburan berkala (pilihan)

Profil Risiko

Jenis Portfolio

Berikut adalah peruntukan aset dan pulangan potensi mengikut profil risiko:

Profil	Ekuiti	Bon	Pulangan Potensi	Risiko
Konservatif	20%	80%	3-5%	Rendah
Sederhana	50%	50%	5-8%	Sederhana
Agresif	80%	20%	8-12%	Tinggi
Sangat Agresif	100%	0%	10-15%	Sangat Tinggi

Bila Tukar Profil

• Perubahan matlamat kewangan
• Hampir persaraan
• Perubahan toleransi risiko
• Selepas peristiwa besar (kahwin, anak)

Kelebihan Robo Advisor

Kos Rendah

Perbandingan yuran pengurusan tahunan robo advisor dengan unit amanah biasa:

Platform	Yuran Tahunan	Unit Amanah Biasa
Robo advisor	0.2% - 0.8%	1.5% - 2.5%
Penjimatan	-	0.7% - 2%

Automasi Penuh

• Tiada kerja memilih saham
• Imbangan semula automatik
• Pelaburan berkala automatik

Diversifikasi

• Pendedahan global dengan modal kecil
• Pelbagai kelas aset (saham, bon, komoditi)
• Pengurangan risiko

Ketelusan

• Lihat pegangan portfolio real-time
• Yuran jelas tanpa caj tersembunyi
• Laporan prestasi terperinci

Kelemahan Robo Advisor

Berikut adalah kelemahan utama robo advisor yang perlu dipertimbangkan:

Kelemahan	Penjelasan
Tiada nasihat peribadi	Algoritma, bukan penasihat manusia
Terhad pilihan	Tidak boleh pilih saham individu
Mata wang	Kebanyakan dalam USD (risiko forex)
Tiada jaminan	Pelaburan boleh rugi

Robo Advisor vs Pelaburan Lain

Jadual perbandingan ciri-ciri robo advisor dengan unit amanah dan saham:

Aspek	Robo Advisor	Unit Amanah	Saham
Pengurusan	Algoritma	Pengurus dana	Sendiri
Yuran	0.2-0.8%	1-2%	0.1% (broker)
Minimum	RM100	RM100-1,000	RM100+
Kawalan	Terhad	Terhad	Penuh
Masa diperlukan	Minimum	Minimum	Banyak

Strategi Robo Advisor

Dollar Cost Averaging

Unjuran pertumbuhan pelaburan berkala bulanan dalam tempoh 10 tahun dengan pulangan 8%:

Amaun	Setahun	10 Tahun (8%)
RM100	RM1,200	RM18,417
RM300	RM3,600	RM55,251
RM500	RM6,000	RM92,085
RM1,000	RM12,000	RM184,170

Lump Sum vs DCA

Perbandingan strategi pelaburan sekaligus dengan pelaburan berkala:

Strategi	Sesuai Bila
Lump sum	Terima wang besar, pasaran rendah
DCA	Pendapatan bulanan, kurang risiko timing

Cukai dan Regulasi

Cukai

• Keuntungan modal di luar negara: Dikecualikan
• Dividen asing: Mungkin dikenakan cukai di negara asal

Perlindungan Pelabur

• Dikawal selia oleh SC Malaysia
• Wang pelabur diasingkan dari wang syarikat
• Ketelusan operasi diwajibkan

Pautan Berkaitan

• Panduan Pelaburan Malaysia
• Unit Amanah Malaysia
• ETF Malaysia
• Pelaburan Patuh Syariah
• Risiko Pelaburan
• Pelaburan ASB