Unit amanah merupakan skim pelaburan kolektif di mana wang pelabur dikumpulkan dan dilaburkan dalam portfolio terpelbagai oleh pengurus dana profesional. Di Malaysia, unit amanah dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan menawarkan cara mudah untuk melabur dengan modal kecil bermula RM100.
Unit Amanah (Unit Trust) Unit amanah merupakan skim pelaburan kolektif di mana wang pelabur dikumpulkan dan dilaburkan dalam portfolio terpelbagai oleh pengurus dana profesional. Di Malaysia, unit amanah dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC).
- Badan Kawal Selia
- Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) (SC Malaysia)
- Modal Minimum
- RM100 - RM1,000 (Industri standard)
- Yuran Pengurusan
- 0.5% - 2.0% setahun (Industri standard)
- Yuran Jualan
- 0% - 6.5% (Industri standard)
Apa Itu Unit Amanah
Unit amanah adalah instrumen pelaburan di mana pelabur membeli unit dalam dana yang diuruskan secara profesional. Wang yang dikumpulkan daripada ramai pelabur kemudiannya dilaburkan dalam pelbagai aset seperti saham, bon, dan instrumen pasaran wang.
| Aspek | Keterangan |
|---|---|
| Struktur | Pelaburan kolektif terpelbagai |
| Pengurusan | Pengurus dana profesional berlesen |
| Harga Unit | NAV (Net Asset Value) dikira harian |
| Kawal Selia | Suruhanjaya Sekuriti Malaysia |
| Risiko | Sederhana (bergantung jenis dana) |
| Kecairan | Tinggi - boleh tebus bila-bila masa |
Cara Unit Amanah Berfungsi
- Pelabur membeli unit - Pada harga NAV semasa
- Wang dikumpulkan - Daripada ramai pelabur
- Pengurus dana melabur - Dalam portfolio terpelbagai
- Nilai berubah - Mengikut prestasi portfolio
- Pelabur boleh tebus - Unit pada NAV semasa bila-bila masa
Jenis-Jenis Unit Amanah di Malaysia
Unit amanah di Malaysia boleh dikategorikan mengikut jenis aset dan strategi pelaburan.
Mengikut Jenis Aset
| Jenis Dana | Portfolio | Risiko | Pulangan | Sesuai Untuk |
|---|---|---|---|---|
| Dana Ekuiti | 70-100% saham | Tinggi | 8-15% | Jangka panjang (5+ tahun) |
| Dana Pendapatan Tetap | Bon dan sukuk | Rendah | 3-6% | Pelabur konservatif |
| Dana Seimbang | Campuran saham & bon | Sederhana | 5-10% | Pelabur sederhana |
| Dana Pasaran Wang | Deposit & instrumen jangka pendek | Sangat Rendah | 2-4% | Dana kecemasan |
| Dana Campuran Aset | Pelbagai kelas aset | Sederhana | 4-8% | Diversifikasi optimum |
Mengikut Geografi
- Dana Domestik - Melabur dalam pasaran Malaysia sahaja
- Dana Serantau - ASEAN atau Asia Pasifik
- Dana Global - Pasaran antarabangsa
- Dana Negara Khusus - Contoh: China, US, Europe
Mengikut Prinsip Syariah
- Dana Konvensional - Tiada sekatan syariah
- Dana Patuh Syariah - Mengikut prinsip Islam, tiada riba
Syarikat Unit Amanah Utama di Malaysia
Berikut adalah syarikat pengurusan unit amanah utama yang beroperasi di Malaysia.
Public Mutual
Public Mutual adalah syarikat unit amanah terbesar di Malaysia dengan lebih 400 dana.
Kelebihan:
- Rangkaian ejen terluas di Malaysia
- Pelbagai pilihan dana
- Rekod prestasi terbukti sejak 1984
- Modal minimum RM100
Dana Popular:
- Public Islamic Select Treasures Fund
- Public Ittikal Fund
- Public Balanced Fund
ASNB (Amanah Saham Nasional Berhad)
ASNB menguruskan dana unit amanah untuk Bumiputera, termasuk ASB yang paling popular.
Kelebihan:
- Dividen konsisten 5-6% setahun
- Harga tetap RM1.00 seunit
- Risiko rendah
- Khusus untuk Bumiputera
Dana ASNB:
- Amanah Saham Bumiputera (ASB)
- Amanah Saham Nasional (ASN)
- Amanah Saham 1Malaysia (AS1M)
Lain-lain Syarikat Utama
| Syarikat | Kekuatan | Dana Popular |
|---|---|---|
| Affin Hwang | Dana ekuiti & seimbang | Affin Hwang Aiiman Growth |
| Principal | Dana global | Principal DALI Equity |
| Eastspring | Dana pendapatan tetap | Eastspring Dana Dinamik |
| CIMB-Principal | Pelbagai kategori | CIMB Islamic Balanced |
| Manulife | Dana global & Asia | Manulife Shariah Asia Pacific REIT |
Yuran dan Kos Unit Amanah
Memahami struktur yuran adalah penting sebelum melabur dalam unit amanah.
Jenis-Jenis Yuran
| Yuran | Kadar | Bila Dikenakan | Catatan |
|---|---|---|---|
| Yuran Jualan (Sales Charge) | 0% - 6.5% | Semasa pembelian | Boleh dirunding dengan ejen |
| Yuran Pengurusan | 0.5% - 2.0% | Tahunan (dari NAV) | Ditolak automatik dari NAV |
| Yuran Pemegang Amanah | 0.05% - 0.08% | Tahunan | Untuk perkhidmatan penjaga |
| Yuran Penebusan | 0% - 1% | Semasa tebus awal | Jika tebus dalam tempoh tertentu |
Contoh Pengiraan Yuran
Senario: Melabur RM10,000 dalam dana ekuiti
- Yuran jualan (5%): RM500
- Modal sebenar dilabur: RM9,500
- Yuran pengurusan tahunan (1.5%): RM142.50 (jika NAV kekal)
- Yuran pemegang amanah (0.07%): RM6.65
Total kos tahun pertama: RM649.15
Tips Kurangkan Yuran
- Runding yuran jualan - Ejen boleh beri diskaun
- Pilih dana kos rendah - Index fund atau ETF
- Elak tebus awal - Tunggu tempoh lock-in tamat
- Caruman berkala - Manfaatkan dollar cost averaging
- Bandingkan yuran - Antara syarikat berbeza
Cara Melabur dalam Unit Amanah
Proses melabur dalam unit amanah di Malaysia adalah mudah dan boleh dilakukan secara online atau melalui ejen.
Langkah 1: Buka Akaun
Dokumen Diperlukan:
- MyKad atau pasport
- Slip gaji atau penyata bank (proof of income)
- Nombor telefon dan alamat e-mel
Kaedah Pembukaan:
- Online melalui laman web syarikat
- Melalui ejen unit amanah berlesen
- Di kaunter cawangan syarikat
- Melalui bank yang menawarkan unit amanah
Langkah 2: Tentukan Profil Risiko
Jawab soalan profil risiko untuk mengenal pasti dana yang sesuai:
| Profil | Ciri-ciri | Dana Sesuai |
|---|---|---|
| Konservatif | Tolak risiko tinggi, mahukan kestabilan | Dana pendapatan tetap, pasaran wang |
| Sederhana | Boleh terima turun naik sederhana | Dana seimbang, campuran aset |
| Agresif | Sanggup ambil risiko untuk pulangan tinggi | Dana ekuiti, saham growth |
Langkah 3: Pilih Dana
Pertimbangan Pemilihan:
- Objektif pelaburan - Simpanan pendidikan, persaraan, atau jangka pendek
- Tempoh pelaburan - Jangka pendek (1-3 tahun) vs jangka panjang (5+ tahun)
- Prestasi lepas - Lihat pulangan 3-5 tahun
- Yuran - Bandingkan kos antara dana
- Pengurus dana - Track record dan pengalaman
Langkah 4: Buat Pelaburan
Kaedah Pelaburan:
- Lump sum - Pelaburan sekali gus (minimum RM1,000)
- Caruman berkala - Bulanan (minimum RM100)
- Dollar cost averaging - Caruman tetap berkala
Langkah 5: Monitor dan Rebalance
- Semak prestasi setiap 3-6 bulan
- Rebalance portfolio jika perlu
- Tambah caruman jika prestasi baik
- Pertimbangkan switch dana jika prestasi lemah
Kelebihan dan Kekurangan Unit Amanah
Memahami kelebihan dan kekurangan membantu anda membuat keputusan pelaburan yang bijak.
Kelebihan
| Kelebihan | Penjelasan |
|---|---|
| Pengurusan Profesional | Dana diurus oleh pengurus berlesen berpengalaman |
| Diversifikasi | Portfolio terpelbagai mengurangkan risiko |
| Modal Kecil | Boleh mula dengan RM100 sahaja |
| Kecairan Tinggi | Boleh tebus bila-bila masa (T+3 hingga T+7 hari) |
| Pilihan Luas | Ratusan dana berbeza untuk dipilih |
| Pelaporan Berkala | Statement dan laporan prestasi teratur |
| Fleksibiliti | Boleh switch antara dana dengan mudah |
Kekurangan
| Kekurangan | Penjelasan |
|---|---|
| Yuran Tinggi | Sales charge dan management fee mengurangkan pulangan |
| Tiada Jaminan | Nilai boleh turun, tiada pulangan terjamin |
| Kawalan Terhad | Pelabur tidak boleh pilih saham individu |
| Cukai Keuntungan | Keuntungan mungkin dikenakan cukai (bergantung dana) |
| Lock-in Period | Sesetengah dana ada tempoh minimum |
Perbandingan Unit Amanah dengan Pelaburan Lain
Berikut adalah perbandingan unit amanah dengan instrumen pelaburan lain di Malaysia.
Unit Amanah vs Saham
| Aspek | Unit Amanah | Saham |
|---|---|---|
| Modal Minimum | RM100 | RM1,000+ |
| Pengurusan | Profesional | Sendiri |
| Pengetahuan Diperlukan | Rendah | Tinggi |
| Risiko | Sederhana (terpelbagai) | Tinggi (individu) |
| Yuran | Lebih tinggi | Lebih rendah |
| Kawalan | Terhad | Penuh |
Unit Amanah vs ETF
| Aspek | Unit Amanah | ETF |
|---|---|---|
| Yuran | 1-2% setahun | 0.2-0.6% setahun |
| Harga | NAV (1x sehari) | Real-time |
| Pengurusan | Aktif | Pasif (index tracking) |
| Sales Charge | Ya (0-6.5%) | Tidak |
| Platform | Ejen/syarikat | Bursa Malaysia |
Unit Amanah vs ASB
| Aspek | Unit Amanah | ASB |
|---|---|---|
| Kelayakan | Semua rakyat | Bumiputera sahaja |
| Risiko | Sederhana-Tinggi | Sangat Rendah |
| Pulangan | 5-15% | 5-6% konsisten |
| Harga | Berubah | Tetap RM1.00 |
| Yuran | Ya | Minimum |
Untuk maklumat lanjut tentang ASB, rujuk panduan pelaburan ASB.
Unit Amanah untuk Pelaburan KWSP
Ahli KWSP boleh melabur sebahagian simpanan Akaun 1 dalam unit amanah yang diluluskan melalui Skim Pelaburan Ahli (Member Investment Scheme).
Syarat:
- Minimum RM1,000 dalam Akaun 1
- Boleh laburkan sehingga 30% simpanan Akaun 1
- Hanya dana yang diluluskan oleh KWSP
Kelebihan:
- Potensi pulangan lebih tinggi daripada dividen KWSP
- Diversifikasi portfolio persaraan
- Masih dapat dividen KWSP untuk baki tidak dilabur
Tips Memilih Unit Amanah yang Baik
- Lihat track record 3-5 tahun - Bukan hanya prestasi 1 tahun
- Bandingkan dengan benchmark - Dana ekuiti perlu beat KLCI
- Periksa yuran - Yuran tinggi makan pulangan
- Baca prospectus - Fahami objektif dan strategi dana
- Diversifikasi - Jangan letakkan semua dalam satu dana
- Sesuaikan dengan matlamat - Dana berbeza untuk matlamat berbeza
- Konsisten caruman - Manfaatkan dollar cost averaging
- Sabar dan jangka panjang - Unit amanah bukan get-rich-quick
- Review berkala - Semak prestasi setiap 6 bulan
- Dapatkan nasihat - Rujuk perancang kewangan berlesen jika perlu
Cukai ke atas Unit Amanah
Cukai ke atas unit amanah bergantung kepada jenis dana dan jenis pendapatan.
| Jenis Pendapatan | Cukai? | Kadar |
|---|---|---|
| Dividen Dana Malaysia | Dikecualikan | 0% |
| Keuntungan Modal | Tidak dikenakan | 0% |
| Dividen Dana Luar Negara | Ya | Mengikut kadar individu |
| Pendapatan Faedah | Ya (jika melebihi threshold) | Mengikut kadar cukai |
Untuk maklumat lanjut tentang cukai pelaburan, rujuk panduan cukai pendapatan.
Kaitan dengan Persaraan
Unit amanah adalah salah satu instrumen penting untuk perancangan persaraan:
- Diversifikasi portfolio persaraan - Selain KWSP dan ASB
- Pulangan potensi tinggi - Untuk tempoh 10-20 tahun
- Caruman berkala - Bina kekayaan secara berperingkat
- Fleksibiliti - Boleh ubah strategi mengikut umur