MARA menawarkan pembiayaan perniagaan dari RM10,000 hingga RM500,000 dengan kadar faedah kompetitif 4-6% setahun untuk usahawan Bumiputera Malaysia. Skim Usahawan Muda (SUM) menyasarkan golongan 18-35 tahun dengan pinjaman sehingga RM100,000 tanpa cagaran, manakala skim perniagaan am membolehkan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
MARA (Majlis Amanah Rakyat) MARA (Majlis Amanah Rakyat) merupakan agensi kerajaan yang menyediakan pembiayaan perniagaan, pendidikan, dan latihan khusus untuk usahawan Bumiputera di Malaysia.
- Sasaran
- Usahawan Bumiputera
- Jenis Pembiayaan
- Perniagaan, Francais, Kontrak
- Portal
- mara.gov.my
Skim Pembiayaan MARA
Jenis Skim Utama
Berikut adalah lima skim pembiayaan utama MARA dengan julat jumlah dan sasaran pemohon yang berbeza:
| Skim | Jumlah | Sasaran |
|---|---|---|
| Skim Usahawan Muda (SUM) | RM10,000 - RM100,000 | 18-35 tahun |
| Pembiayaan Perniagaan Am | RM50,000 - RM500,000 | Usahawan sedia ada |
| Pembiayaan Francais | Bergantung francais | Francaisi |
| Pembiayaan Kontrak | Bergantung kontrak | Kontraktor |
| Skim Pembiayaan Khas | Pelbagai | Kategori tertentu |
Perbandingan Skim
Jadual perbandingan ini membantu memilih skim yang sesuai berdasarkan umur, modal, dan keperluan rekod perniagaan:
| Aspek | SUM | Am | Francais |
|---|---|---|---|
| Umur | 18-35 | 18-60 | 18-55 |
| Modal minimum | Tiada | RM10,000 | Bergantung |
| Rekod perniagaan | Tidak perlu | 1-2 tahun | Tidak perlu |
| Cagaran | Tidak | Bergantung | Bergantung |
Skim Usahawan Muda (SUM)
Maklumat SUM
Butiran lengkap Skim Usahawan Muda termasuk jumlah, kadar, dan tempoh bayaran balik:
| Aspek | Maklumat |
|---|---|
| Jumlah | RM10,000 - RM100,000 |
| Kadar | 4-5% setahun |
| Tempoh | 3-7 tahun |
| Umur | 18-35 tahun |
| Cagaran | Tiada |
Kelayakan SUM
Syarat kelayakan untuk memohon Skim Usahawan Muda MARA:
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Warganegara | Malaysia (Bumiputera) |
| Umur | 18-35 tahun |
| Pendidikan | SPM atau setaraf |
| Perniagaan | Baru atau sedia ada |
| Latihan | Perlu hadiri kursus keusahawanan |
Proses Permohonan SUM
Langkah-langkah permohonan SUM dari pendaftaran sehingga kelulusan dalam tempoh 6-10 minggu:
| Langkah | Tindakan | Tempoh |
|---|---|---|
| 1 | Daftar di portal MARA | 1 hari |
| 2 | Hadiri sesi penerangan | 1 hari |
| 3 | Hantar dokumen lengkap | 1-2 minggu |
| 4 | Hadiri temuduga | 1-2 minggu |
| 5 | Tunggu kelulusan | 2-4 minggu |
| 6 | Tandatangan perjanjian | 1 hari |
Pembiayaan Perniagaan Am
Maklumat Pembiayaan
Butiran pembiayaan perniagaan am MARA untuk usahawan sedia ada:
| Aspek | Maklumat |
|---|---|
| Jumlah | RM50,000 - RM500,000 |
| Kadar | 4-6% setahun |
| Tempoh | 3-10 tahun |
| Cagaran | Bergantung jumlah |
Kelayakan
Syarat kelayakan untuk pembiayaan perniagaan am MARA:
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Warganegara | Malaysia (Bumiputera) |
| Umur | 18-60 tahun |
| Perniagaan | Berdaftar dan aktif |
| Rekod | 1-2 tahun operasi |
| Pusing ganti | Minimum RM100,000 setahun |
Dokumen Diperlukan
Senarai dokumen yang perlu disediakan untuk permohonan pembiayaan:
| Dokumen | Keterangan |
|---|---|
| MyKad | Pemohon dan penjamin |
| Sijil SSM | Pendaftaran terkini |
| Penyata kewangan | 2 tahun (jika ada) |
| Penyata bank | 6 bulan |
| Business plan | Terperinci |
| Sijil lesen | PBT dan industri |
Pembiayaan Francais
Maklumat Pembiayaan
Butiran pembiayaan francais MARA untuk francaisi baharu:
| Aspek | Maklumat |
|---|---|
| Jumlah | Bergantung kos francais |
| Liputan | Yuran francais + modal kerja |
| Francais | Mesti dalam senarai MARA |
Francais Tersenarai
Kategori francais yang layak untuk pembiayaan MARA:
| Kategori | Contoh |
|---|---|
| F&B | Restoran, kafe |
| Pendidikan | Pusat tuisyen |
| Perkhidmatan | Dobi, bengkel |
| Runcit | Kedai serbaneka |
Kelebihan
Kelebihan memilih pembiayaan francais berbanding memulakan perniagaan sendiri:
| Kelebihan | Keterangan |
|---|---|
| Model sedia ada | Tidak perlu bina dari awal |
| Latihan | Disediakan francaisor |
| Jenama | Pelanggan sedia ada |
| Sokongan MARA | Bimbingan dan pemantauan |
Syarat Kelayakan Umum
Kelayakan Asas
Syarat kelayakan asas untuk semua skim pembiayaan MARA:
| Syarat | Keterangan |
|---|---|
| Kewarganegaraan | Malaysia |
| Status | Bumiputera |
| Umur | 18-60 tahun |
| Rekod | Tiada senarai hitam |
Definisi Bumiputera
Kategori Bumiputera yang layak memohon pembiayaan MARA mengikut wilayah:
| Kategori | Termasuk |
|---|---|
| Semenanjung | Melayu, Orang Asli |
| Sabah | Anak negeri Sabah |
| Sarawak | Anak negeri Sarawak |
Cara Permohonan
Permohonan Online
Langkah permohonan pembiayaan MARA secara dalam talian melalui portal rasmi:
| Langkah | Tindakan |
|---|---|
| 1 | Layari mara.gov.my |
| 2 | Daftar akaun pengguna |
| 3 | Log masuk dan pilih skim |
| 4 | Isi borang permohonan |
| 5 | Muat naik dokumen |
| 6 | Hantar permohonan |
Permohonan Di Pejabat
Langkah permohonan secara fizikal di kaunter pejabat MARA negeri:
| Langkah | Tindakan |
|---|---|
| 1 | Layari pejabat MARA negeri |
| 2 | Dapatkan borang permohonan |
| 3 | Isi dan sediakan dokumen |
| 4 | Hantar kepada pegawai |
| 5 | Tunggu panggilan temuduga |
Lokasi Pejabat MARA
Alamat pejabat MARA negeri utama untuk permohonan dan pertanyaan:
| Negeri | Alamat |
|---|---|
| Selangor | Wisma MARA, Shah Alam |
| Johor | Wisma MARA, Johor Bahru |
| Pulau Pinang | Wisma MARA, Georgetown |
| Sabah | Wisma MARA, Kota Kinabalu |
| Sarawak | Wisma MARA, Kuching |
Layari mara.gov.my untuk senarai penuh.
Pengiraan Pembiayaan
Contoh Pengiraan
Contoh pengiraan ansuran bulanan untuk pembiayaan RM100,000 selama 5 tahun pada kadar 5%:
| Item | Jumlah |
|---|---|
| Pokok | RM100,000 |
| Faedah (5% x 5 tahun) | RM25,000 |
| Jumlah bayaran | RM125,000 |
| Ansuran bulanan | RM2,083 |
Jadual Ansuran
Anggaran ansuran bulanan mengikut jumlah pinjaman dan tempoh bayaran:
| Pinjaman | 3 Tahun | 5 Tahun | 7 Tahun |
|---|---|---|---|
| RM50,000 | RM1,528 | RM1,042 | RM833 |
| RM100,000 | RM3,056 | RM2,083 | RM1,667 |
| RM300,000 | RM9,167 | RM6,250 | RM5,000 |
Bimbingan dan Latihan
Program Latihan MARA
Program latihan dan bimbingan yang disediakan untuk peminjam MARA:
| Program | Keterangan |
|---|---|
| Kursus Asas Keusahawanan | Wajib untuk peminjam baru |
| Latihan Industri | Mengikut jenis perniagaan |
| Mentor-Mentee | Bimbingan usahawan berjaya |
Sokongan Pasca Pembiayaan
Sokongan yang diberikan selepas pembiayaan diluluskan:
| Sokongan | Keterangan |
|---|---|
| Pemantauan | Lawatan pegawai MARA |
| Khidmat nasihat | Pengurusan perniagaan |
| Rangkaian | Hubungan dengan usahawan lain |
Tanggungjawab Peminjam
Kewajipan
Kewajipan yang mesti dipatuhi oleh peminjam MARA:
| Kewajipan | Keterangan |
|---|---|
| Bayar ansuran | Tepat pada masanya |
| Guna untuk perniagaan | Tidak boleh tujuan lain |
| Lapor kemajuan | Kepada pegawai MARA |
| Hadiri latihan | Jika diarahkan |
Akibat Ingkar
Akibat sekiranya peminjam gagal mematuhi terma perjanjian:
| Akibat | Keterangan |
|---|---|
| Senarai hitam | Tidak layak mohon semula |
| Tindakan undang-undang | Jika ingkar teruk |
| Kesan kredit | CCRIS terjejas |