Panduan Lengkap Pinjaman Malaysia
Semua tentang pinjaman bank - dari pinjaman perumahan dan kereta hingga pinjaman peribadi untuk keperluan kewangan anda.
Berapa kadar faedah pinjaman 2026?
Kadar faedah 2026: Pinjaman perumahan 3.5-4.5% (BR+0.5-1.5%), pinjaman kereta 2.5-3.5% flat rate, pinjaman peribadi 5-18%. Kadar sebenar bergantung kepada profil kredit dan bank.
Pinjaman Bank (Bank Loans) Pinjaman bank adalah kemudahan kredit yang disediakan oleh institusi kewangan untuk pelbagai tujuan seperti pembelian rumah, kereta, atau keperluan peribadi dengan kadar faedah dan tempoh bayaran yang ditetapkan.
- Kadar Perumahan
- 3.5-4.5% (Bank Negara Malaysia)
- Kadar Kereta
- 2.5-3.5% (Bank Negara Malaysia)
- Kadar Peribadi
- 5-18% (Bank Negara Malaysia)
- DSR Maksimum
- 60-70% (Bank Negara Malaysia)
- Tempoh Maksimum
- 35 tahun (Bank Negara Malaysia)
Topik Pinjaman
Pinjaman Perumahan
Panduan lengkap pinjaman rumah - kadar BR, margin, dan cara mohon
Baca selanjutnya →Pinjaman Kereta
Panduan hire purchase - kadar flat rate, deposit, dan tips beli kereta
Baca selanjutnya →Hutang Baik vs Hutang Jahat
Cara bezakan hutang produktif dan konsumtif untuk pengurusan kewangan bijak
Baca selanjutnya →Memahami Pinjaman di Malaysia
Pinjaman bank merupakan kemudahan kredit penting untuk membiayai pembelian aset besar seperti rumah dan kereta. Memahami jenis pinjaman, kadar faedah, dan syarat kelayakan membantu anda membuat keputusan kewangan yang bijak.
Perbandingan Jenis Pinjaman 2026
| Jenis | Kadar | Tempoh | Cagaran |
|---|---|---|---|
| Perumahan | 3.5-4.5% | 35 tahun | Hartanah |
| Kereta | 2.5-3.5% | 9 tahun | Kenderaan |
| Peribadi | 5-18% | 10 tahun | Tiada |
Pinjaman Perumahan
Pinjaman perumahan adalah pinjaman bercagar hartanah dengan kadar faedah 3.5-4.5% setahun. Margin pembiayaan 90% untuk rumah pertama, 80% untuk rumah kedua. Tempoh maksimum sehingga 35 tahun.
Pinjaman Kereta
Pinjaman kereta atau hire purchase menggunakan kadar flat rate 2.5-3.5% setahun. Deposit minimum 10% untuk kereta baharu. Tempoh maksimum 9 tahun untuk kereta baharu, lebih pendek untuk kereta terpakai.
Pinjaman Peribadi
Pinjaman peribadi adalah kemudahan tanpa cagaran dengan kadar faedah 5-18%. Had pinjaman sehingga 10 kali gaji atau RM150,000. Sesuai untuk keperluan kewangan segera seperti renovasi atau kecemasan.
Kaitan dengan KWSP
Simpanan KWSP Akaun 2 boleh dikeluarkan untuk deposit rumah pertama. Ini membantu mengurangkan beban kewangan semasa membeli rumah.
Kaitan dengan Cukai
Faedah pinjaman perumahan layak untuk pelepasan cukai sehingga RM10,000 setahun untuk 3 tahun pertama (rumah pertama).
Pinjaman Pendidikan
Untuk pembiayaan pendidikan tinggi, PTPTN menawarkan pinjaman dengan kadar faedah rendah 1% setahun. Pinjaman PTPTN tidak memerlukan penjamin dan bayaran balik bermula 12 bulan selepas tamat pengajian.
Bantuan Pengurusan Hutang
Jika menghadapi kesukaran membayar pinjaman, hubungi AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) untuk khidmat nasihat percuma. AKPK boleh membantu merundingkan penstrukturan semula hutang dengan pihak bank dan menyediakan program pengurusan kredit.