Bank Islam Pembiayaan 2026 - Pinjaman Islamik

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Bank Islam merupakan bank Islam pertama di Malaysia yang ditubuhkan pada 1983 dengan lebih 150 cawangan dan 1,000+ ATM di seluruh negara. Bank Islam menawarkan pembiayaan peribadi dari 5.50% setahun, pembiayaan perumahan dari BR+0.40%, dan pembiayaan ASB dari 4.40% setahun dengan semua produk 100% patuh Syariah dan bebas riba.

Bank Islam (Bank Islam Malaysia Berhad) Bank Islam merupakan bank Islam pertama di Malaysia yang menawarkan pelbagai produk pembiayaan patuh Syariah termasuk pembiayaan peribadi, perumahan, dan ASB.

Ditubuhkan
1983
Ibu Pejabat
Kuala Lumpur
Laman Web
https://www.bankislam.com

Maklumat Bank

Sejarah Bank Islam

Bank Islam Malaysia Berhad ditubuhkan pada 1 Julai 1983 sebagai bank Islam pertama di Malaysia dan Asia Tenggara. Penubuhan bank ini adalah hasil usaha kerajaan untuk menyediakan alternatif perbankan patuh Syariah.

Rangkaian Perkhidmatan

Rangkaian perkhidmatan Bank Islam di seluruh Malaysia:

AspekMaklumat
Cawangan150+ di Malaysia
ATM1,000+ mesin
Perbankan DigitalGO by Bank Islam
Pusat Panggilan03-2690 0900

Konsep Pembiayaan Islam

Prinsip Syariah

Prinsip Syariah yang digunakan dalam produk pembiayaan Bank Islam:

KonsepPeneranganProduk
MurabahahJual beli dengan margin keuntunganPembiayaan peribadi, kereta
IjarahSewaan dengan opsyen pemilikanPembiayaan perumahan
TawarruqJual beli komoditiPembiayaan peribadi
MusharakahPerkongsian untung rugiPembiayaan perumahan

Beza dengan Konvensional

Perbandingan antara pembiayaan Islam dan pinjaman konvensional:

AspekIslamKonvensional
AsasJual beli/SewaFaedah (Interest)
KeuntunganMargin tetapKadar berubah
RibaBebas ribaBerasaskan riba
AsetPerlu aset pendasarTidak perlu

Jenis Pembiayaan Bank Islam

Pembiayaan Peribadi

Produk pembiayaan peribadi Bank Islam dengan kadar dari 5.50% setahun:

ProdukKadarJumlahTempoh
Personal Financing-iDari 5.50% p.a.RM5,000 - RM150,0001-7 tahun
Cash Line Facility-iDari 12.00% p.a.RM10,000 - RM100,000Pusingan

Pembiayaan Perumahan

Produk pembiayaan perumahan Bank Islam dengan tempoh sehingga 35 tahun:

ProdukKadarMarginTempoh
Home Financing-iBR+0.40%Sehingga 90%35 tahun
Baiti Home Financing-iBR+0.50%Sehingga 90%35 tahun
Skim Rumah PertamakuBR+0.30%100%35 tahun

Pembiayaan ASB

Maklumat pembiayaan ASB Bank Islam dengan kadar dari 4.40% setahun:

AspekMaklumat
ProdukASB Financing-i
KadarDari 4.40% p.a.
JumlahRM10,000 - RM500,000
Tempoh5-30 tahun

Untuk maklumat lanjut tentang pembiayaan ASB, rujuk panduan khusus.

Pembiayaan Kenderaan

Produk pembiayaan kenderaan Bank Islam dengan kadar dari 2.68% setahun:

ProdukKadarMarginTempoh
Vehicle Financing-iDari 2.68% p.a.Sehingga 90%9 tahun

Kadar Keuntungan 2026

Kadar Asas Bank Islam

Kadar asas Bank Islam untuk tahun 2026:

Jenis KadarNilai
Base Rate (BR)3.07%
Base Financing Rate (BFR)6.74%
Kadar Deposit-i (12 bulan)2.90%

Perbandingan Kadar Pembiayaan

Perbandingan kadar keuntungan mengikut jenis pembiayaan Bank Islam:

Jenis PembiayaanKadar EfektifKonsep
Pembiayaan Peribadi5.50% - 12% p.a.Tawarruq
Pembiayaan Perumahan3.47% - 4.57% p.a.Musharakah/Ijarah
Pembiayaan Kenderaan2.68% - 3.50% p.a.Murabahah
Pembiayaan ASB4.40% - 5.40% p.a.Tawarruq

Syarat Kelayakan

Syarat Am

Syarat kelayakan asas untuk memohon pembiayaan Bank Islam:

KriteriaKeperluan
WarganegaraMalaysia (semua agama)
Umur21-60 tahun
Pendapatan minimumRM2,000/bulan
Status pekerjaanTetap atau kontrak

Syarat Mengikut Jenis Pembiayaan

Syarat gaji minimum dan DSR maksimum mengikut jenis pembiayaan:

JenisGaji MinimumDSR Maksimum
Pembiayaan PeribadiRM2,00060%
Pembiayaan PerumahanRM3,00065%
Pembiayaan ASBRM2,50055%
Pembiayaan KenderaanRM2,00060%

Rekod Kredit

Rekod Kredit merangkumi perkara berikut:

  • Tiada rekod CCRIS tertunggak
  • Tiada status muflis
  • Skor CTOS minimum 650

Dokumen Diperlukan

Pekerja Bergaji

Dokumen yang diperlukan untuk pekerja bergaji:

DokumenKeterangan
MyKadSalinan depan dan belakang
Slip gaji3 bulan terkini
Penyata bank3 bulan terkini
Penyata KWSPTerkini
Surat pengesahan majikanAsal

Bekerja Sendiri

Dokumen yang diperlukan untuk pemohon yang bekerja sendiri:

DokumenKeterangan
MyKadSalinan depan dan belakang
Borang B/BE2 tahun terkini
Penyata bank6 bulan terkini
SSMPendaftaran perniagaan
Penyata kewangan2 tahun (jika ada)

Dokumen Tambahan untuk Pembiayaan Perumahan

Dokumen tambahan khusus untuk pembiayaan perumahan:

DokumenKeterangan
S&P AgreementPerjanjian jual beli
Geran tanahSalinan
Pelan rumahSalinan
Surat tawaranDari pemaju

Cara Mohon

Permohonan Online

Maklumat permohonan online adalah seperti berikut:

  1. Layari bankislam.com atau muat turun aplikasi GO by Bank Islam
  2. Log masuk atau daftar akaun
  3. Pilih menu Pembiayaan atau Apply
  4. Pilih jenis pembiayaan yang dikehendaki
  5. Isi maklumat peribadi dan kewangan
  6. Muat naik dokumen sokongan
  7. Hantar permohonan
  8. Tunggu kelulusan dalam 2-3 hari bekerja

Permohonan di Cawangan

Maklumat permohonan di cawangan adalah seperti berikut:

  1. Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat
  2. Bawa semua dokumen yang diperlukan
  3. Berjumpa pegawai pembiayaan
  4. Isi borang permohonan
  5. Serahkan dokumen untuk semakan
  6. Tunggu kelulusan dalam 3-5 hari bekerja

Tempoh Pemprosesan

Tempoh kelulusan mengikut jenis pembiayaan Bank Islam:

Jenis PembiayaanTempoh Kelulusan
Pembiayaan Peribadi2-3 hari bekerja
Pembiayaan Perumahan2-4 minggu
Pembiayaan ASB3-5 hari bekerja
Pembiayaan Kenderaan2-3 hari bekerja

Kelebihan dan Kekurangan

Kelebihan Bank Islam

Kelebihan memilih pembiayaan Bank Islam:

KelebihanPenerangan
Patuh Syariah100% bebas riba
Kadar tetapAnsuran tidak berubah
Terbuka semuaTidak kira agama
ZakatMembayar zakat perniagaan
IbraRebat untuk penyelesaian awal

Kekurangan Bank Islam

Kekurangan yang perlu dipertimbangkan:

KekuranganPenerangan
Cawangan terhadKurang berbanding bank besar
Proses lebih lamaPembiayaan perumahan ambil masa
BR lebih tinggi3.07% berbanding 2.97% Public Bank

Hubungi Bank Islam

Pusat Panggilan

Nombor untuk menghubungi Bank Islam:

PerkhidmatanNombor
Bank Islam Contact Centre03-2690 0900
Dari luar negara+603-2690 0900

Lokasi Cawangan Utama

Lokasi cawangan utama Bank Islam di Malaysia:

NegeriCawangan Utama
Kuala LumpurMenara Bank Islam, Jalan Perak
SelangorPelbagai lokasi
Pulau PinangLebuh Pantai
Johor BahruJalan Wong Ah Fook

Media Sosial

Berikut adalah media sosial yang berkaitan:

  • Laman web: www.bankislam.com
  • Facebook: Bank Islam Malaysia Berhad
  • Instagram: @bankaborang

Pautan Berkaitan

Pautan Berkaitan merangkumi perkara berikut:

Soalan Lazim

Apa beza pinjaman dan pembiayaan Islam?

Pinjaman konvensional menggunakan konsep faedah (interest) manakala pembiayaan Islam menggunakan konsep jual beli (Murabahah) atau sewa (Ijarah) yang bebas riba dan patuh Syariah.

Adakah kadar Bank Islam lebih tinggi?

Tidak semestinya. Kadar keuntungan Bank Islam setanding dengan kadar faedah bank konvensional. Malah kadangkala lebih rendah untuk produk tertentu.

Boleh bukan Islam mohon di Bank Islam?

Ya, Bank Islam menerima permohonan daripada semua warganegara Malaysia tanpa mengira agama. Produk perbankan Islam terbuka untuk semua.