CCRIS 2026 - Semak Rekod Kredit

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Macam mana nak semak CCRIS?

Cara semak CCRIS percuma: 1) Daftar akaun eCCRIS di iccris.bnm.gov.my, 2) Verify identiti dengan MyKad, 3) Login dan muat turun laporan. Boleh juga semak di kaunter BNM atau melalui aplikasi FICO.

CCRIS adalah sistem maklumat kredit pusat yang dikendalikan Bank Negara Malaysia dengan rekod 12 bulan sejarah pembayaran dan boleh disemak percuma melalui eCCRIS di iccris.bnm.gov.my. Memahami dan memantau CCRIS membantu memastikan permohonan pinjaman berjalan lancar kerana semua institusi kewangan berlesen wajib merujuk CCRIS sebelum meluluskan pinjaman.

CCRIS (Central Credit Reference Information System) CCRIS adalah sistem maklumat kredit pusat yang dikendalikan Bank Negara Malaysia, merekodkan sejarah pinjaman dan pembayaran individu untuk rujukan institusi kewangan.

Pengendali
Bank Negara Malaysia
Maklumat
12 bulan sejarah bayaran
Akses
Percuma melalui eCCRIS

Apa Itu CCRIS?

Komponen CCRIS

Berikut adalah komponen utama dalam laporan CCRIS:

KomponenKeterangan
Outstanding creditPinjaman semasa
Special attentionAkaun bermasalah
ApplicationPermohonan terkini
Legal actionTindakan undang-undang

Maklumat Dalam CCRIS

Jenis maklumat dan tempoh rekod dalam CCRIS:

MaklumatTempoh
Sejarah bayaran12 bulan
Jumlah pinjamanSemasa
Status akaunTerkini
Permohonan baru12 bulan

Cara Semak CCRIS

Melalui eCCRIS (Percuma)

Langkah untuk semak CCRIS secara percuma melalui eCCRIS:

LangkahTindakan
1Layari iccris.bnm.gov.my
2Daftar akaun baru
3Verify dengan MyKad
4Terima TAC melalui telefon
5Login dan muat turun

Melalui Kaunter BNM

Langkah untuk semak CCRIS di kaunter Bank Negara Malaysia:

LangkahTindakan
1Pergi ke pejabat BNM
2Bawa MyKad asal
3Isi borang permohonan
4Terima laporan serta-merta

Melalui FICO

Langkah untuk semak CCRIS melalui aplikasi myFICO:

LangkahTindakan
1Muat turun aplikasi myFICO
2Daftar akaun
3Verify identiti
4Lihat laporan dan skor

Memahami Laporan CCRIS

Status Pembayaran

Kod status pembayaran dalam laporan CCRIS:

KodMaksud
0Tiada tunggakan
1Tunggakan 1 bulan
2Tunggakan 2 bulan
3+Tunggakan 3 bulan atau lebih

Contoh Bacaan

Contoh bacaan status pembayaran dalam rekod CCRIS 12 bulan:

BulanJFMAMJJASOND
Status000100000000

Contoh di atas menunjukkan satu bulan tunggakan pada April, bulan lain tiada masalah.

Special Attention Account

Kategori Special Attention Account dalam CCRIS:

KategoriMaksud
R&RRescheduled & Restructured
NPLNon-Performing Loan
LegalTindakan undang-undang

CCRIS vs CTOS

Perbandingan

Perbandingan antara CCRIS dan CTOS:

AspekCCRISCTOS
PengendaliBNMSwasta
KosPercumaBerbayar
Tempoh rekod12 bulanLebih panjang
MaklumatPinjaman sahajaPinjaman + saman + bankruptcy
Skor kreditTiadaAda

Bila Guna CTOS?

Situasi yang memerlukan semakan CTOS:

SituasiKeperluan
Tuan rumahSemak bakal penyewa
MajikanSemak calon pekerja
BisnesSemak rakan niaga
IndividuPantau identiti

Skor Kredit

Julat Skor (CTOS/FICO)

Julat skor kredit dan kategori:

SkorKategori
750-850Cemerlang
700-749Baik
650-699Sederhana
600-649Perlu perbaiki
Bawah 600Lemah

Faktor Mempengaruhi Skor

Faktor yang mempengaruhi skor kredit dengan peratusan kesan:

FaktorKesan
Sejarah bayaran35%
Jumlah hutang30%
Tempoh kredit15%
Jenis kredit10%
Kredit baru10%

Masalah CCRIS Biasa

Rekod Buruk

Masalah rekod CCRIS dan kesannya kepada permohonan pinjaman:

MasalahKesan
Tunggakan berulangPinjaman ditolak
Special attentionKadar tinggi
Legal actionBlacklist
Banyak permohonanDesperate signal

Sebab Rekod Buruk

Punca biasa rekod CCRIS menjadi buruk:

SebabKeterangan
Terlupa bayarTiada auto-debit
Kewangan ketatTidak mampu bayar
DisputeTidak puas hati jumlah
Kecurian identitiOrang lain guna nama

Cara Baiki CCRIS

Strategi Pembaikan

Strategi untuk memperbaiki rekod CCRIS dengan tempoh yang diperlukan:

TindakanTempoh
Bayar tepat waktu12 bulan berturut
Kurangkan hutangBergantung jumlah
Elak permohonan baru6 bulan
Settlement NPLSegera

Langkah Pembaikan

Langkah untuk memperbaiki rekod CCRIS:

LangkahTindakan
1Semak laporan CCRIS
2Kenal pasti masalah
3Buat pelan bayaran
4Set auto-debit
5Pantau setiap bulan

Settlement Hutang Lama

Pilihan untuk menyelesaikan hutang lama:

PilihanKeterangan
Full settlementBayar penuh
Partial settlementBayar sebahagian, baki dihapus
NegotiationMinta diskaun

Tips Kekalkan CCRIS Baik

Tabiat Kewangan

Tips tabiat kewangan untuk mengekalkan CCRIS yang baik:

TipsKeterangan
Auto-debitElak terlupa
BufferSimpan lebihan dalam akaun
ReminderSet peringatan
TrackPantau semua pinjaman

Elakkan

Perkara yang perlu dielakkan untuk menjaga CCRIS:

JanganSebab
Terlalu banyak pinjamanDSR tinggi
Maksimum kad kreditUtilization tinggi
Permohonan berturutKelihatan desperate
Skip bayaranRekod buruk

Permohonan Pinjaman

Sebelum Mohon

Langkah persediaan sebelum mohon pinjaman:

LangkahTindakan
1Semak CCRIS sendiri
2Pastikan rekod bersih
3Kira DSR
4Pilih bank sesuai

Jika Rekod Bermasalah

Strategi jika rekod CCRIS bermasalah:

StrategiKeterangan
Tunggu 12 bulanRekod akan improve
Jelaskan kepada bankSebab tunggakan
Cari guarantorPenjamin yang clean
Bank IslamKadang lebih fleksibel

Kecurian Identiti

Tanda-tanda

Tanda-tanda kecurian identiti dan tindakan yang perlu diambil:

TandaTindakan
Pinjaman tidak dikenaliLapor segera
Alamat salahKemaskini
Inquiry tidak dikenaliSiasat

Cara Lapor

Langkah untuk melaporkan kecurian identiti:

LangkahTindakan
1Hubungi BNM
2Lapor polis
3Maklumkan bank terlibat
4Freeze credit

Pautan Berkaitan

Soalan Lazim

CCRIS dan CTOS sama ke?

Tidak sama. CCRIS dikendalikan BNM, percuma, rekod 12 bulan. CTOS syarikat swasta, berbayar, rekod lebih lama termasuk saman dan kebankrapan.

Berapa lama rekod CCRIS?

CCRIS merekod 12 bulan sejarah pembayaran terakhir. Pinjaman yang sudah selesai akan dipadam selepas tempoh tertentu.

CCRIS buruk boleh diperbaiki?

Ya, dengan membayar ansuran tepat waktu selama 12 bulan berturut-turut. Rekod buruk lama akan diganti dengan rekod baru yang baik.

Bank mesti rujuk CCRIS ke?

Ya, semua institusi kewangan berlesen wajib semak CCRIS sebelum meluluskan pinjaman.