Pinjaman Kereta 2026 - Panduan Beli Kereta

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Berapa kadar pinjaman kereta 2026?

Kadar pinjaman kereta 2026 adalah 2.5% - 3.5% flat rate setahun. Untuk kereta baharu Perodua/Proton sekitar 2.5-2.8%, kereta import 3.0-3.5%. Tempoh maksimum 9 tahun dengan margin 90%.

Pinjaman kereta atau Hire Purchase merupakan kemudahan kredit untuk membeli kenderaan dengan kadar faedah flat rate 2.5-3.5% setahun. Dengan margin pembiayaan sehingga 90% untuk kereta baharu, tempoh bayaran balik sehingga 9 tahun, dan gaji minimum RM1,800-2,000, pemilikan kereta menjadi lebih mudah untuk rakyat Malaysia.

Pinjaman Kereta (Car Loan / Hire Purchase) Pinjaman kereta atau Hire Purchase adalah kemudahan kredit untuk membeli kenderaan dengan tempoh bayaran balik sehingga 9 tahun dan kadar faedah tetap (flat rate).

Kadar Faedah
2.5% - 3.5% flat rate
Tempoh Maksimum
9 tahun
Margin Kereta Baharu
90%
Margin Kereta Terpakai
80%

Kadar Faedah 2026

Kadar Mengikut Jenis Kereta

Kadar faedah flat rate berbeza mengikut jenis kereta:

Jenis KeretaKadar Flat Rate
Perodua/Proton (baharu)2.5% - 2.8%
Kereta Jepun (baharu)2.8% - 3.2%
Kereta Import (baharu)3.0% - 3.5%
Kereta Terpakai3.5% - 5.0%

Kadar Bank Utama

Perbandingan kadar pinjaman kereta mengikut bank:

BankKereta BaharuKereta Terpakai
Maybank2.6% - 3.2%3.5% - 4.5%
CIMB2.7% - 3.3%3.6% - 4.8%
Public Bank2.5% - 3.0%3.4% - 4.5%
Hong Leong2.6% - 3.2%3.5% - 4.6%

Margin Pembiayaan

Kereta Baharu

Margin pembiayaan untuk kereta baharu mengikut pendapatan:

PendapatanMargin
Bawah RM3,00085%
RM3,000 - RM5,00090%
Lebih RM5,00095% (terpilih)

Kereta Terpakai

Margin pembiayaan kereta terpakai mengikut umur kenderaan:

Umur KeretaMargin
1-3 tahun80%
4-5 tahun75%
6-7 tahun70%
Lebih 7 tahun60% atau kurang

Tempoh Pinjaman

Kereta Baharu

Pilihan tempoh pinjaman kereta baharu dengan kelebihan dan kekurangan:

TempohKelebihanKekurangan
5 tahunFaedah rendahAnsuran tinggi
7 tahunSeimbangStandard
9 tahunAnsuran rendahFaedah tinggi

Kereta Terpakai

Tempoh maksimum pinjaman kereta terpakai mengikut umur:

Umur KeretaTempoh Maksimum
1-3 tahun7 tahun
4-5 tahun5 tahun
6-7 tahun3-4 tahun

Pengiraan Ansuran

Formula Hire Purchase

Jumlah Faedah = Pinjaman × Kadar × Tempoh
Jumlah Bayaran = Pinjaman + Jumlah Faedah
Ansuran Bulanan = Jumlah Bayaran ÷ (Tempoh × 12)

Contoh Pengiraan

Kereta RM80,000, Kadar 3%, 7 tahun:

Pengiraan ansuran bulanan untuk kereta RM80,000:

ItemNilai
Harga keretaRM80,000
Deposit (10%)RM8,000
PinjamanRM72,000
Faedah (3% × 7 tahun)RM15,120
Jumlah bayaranRM87,120
Ansuran bulananRM1,037

Jadual Ansuran Pantas

Anggaran ansuran bulanan untuk pinjaman 7 tahun pada kadar 3%:

PinjamanAnsuran Bulanan
RM50,000RM720
RM70,000RM1,008
RM100,000RM1,440
RM120,000RM1,728
RM150,000RM2,160

Syarat Kelayakan

Syarat Asas

Syarat kelayakan asas untuk pinjaman kereta:

SyaratKeperluan
WarganegaraMalaysia
Umur21-60 tahun
Pendapatan minimumRM1,800-2,000
Rekod kreditTiada tunggakan serius

DSR untuk Pinjaman Kereta

Had DSR maksimum untuk pinjaman kereta mengikut pendapatan:

KategoriDSR Maksimum
Pendapatan bawah RM3,00055%
Pendapatan RM3,000-5,00060%
Pendapatan lebih RM5,00065%

Proses Permohonan

Langkah Demi Langkah

  1. Pilih kereta - Tetapkan bajet dan model
  2. Dapatkan sebutharga - Dari dealer
  3. Mohon pinjaman - Di dealer atau bank
  4. Sediakan dokumen - MyKad, slip gaji, dll
  5. Tunggu kelulusan - 3-7 hari
  6. Tandatangan - Perjanjian HP
  7. Bayar deposit - 10% atau lebih
  8. Ambil kereta - Selepas semua selesai

Dokumen Diperlukan

Senarai dokumen yang perlu disediakan untuk permohonan:

DokumenKeterangan
MyKadSalinan depan belakang
Slip gaji3 bulan terkini
Penyata bank3 bulan
Lesen memanduSalinan
Bil utilitiPengesahan alamat

Kos Tambahan

Kos Semasa Beli

Anggaran kos permulaan semasa membeli kereta:

KosAnggaran
Deposit10%
InsuransRM1,000-3,000
Road taxRM90-500
Pendaftaran JPJRM300-500
Nombor platRM50+

Kos Tahunan

Anggaran kos tahunan pemilikan kereta:

KosAnggaran
InsuransRM800-2,500
Road taxRM90-500
ServisRM500-1,500
PetrolRM300-800/bulan

Early Settlement

Cara Kira Rebat

Rebat faedah dikira menggunakan Rule of 78:

Rebat = Faedah Belum Guna × (n × (n+1)) ÷ (N × (N+1))
n = Bulan berbaki
N = Jumlah bulan asal

Contoh Early Settlement

Pinjaman RM72,000, 7 tahun, kadar 3%:

  • Jumlah faedah: RM15,120
  • Selesai awal pada bulan ke-48 (3 tahun berbaki)
  • Rebat: Kira mengikut Rule of 78

Bila Patut Early Settle?

  • Ada duit lebih
  • Nak tukar kereta
  • Kadar faedah tinggi
  • Nilai kereta lebih tinggi dari baki

Tips Beli Kereta

Sebelum Beli

  1. Tetapkan bajet - Termasuk kos bulanan
  2. Buat kajian - Model, harga pasaran
  3. Semak DSR - Pastikan mampu
  4. Bandingkan tawaran - Beberapa dealer

Semasa Beli

  1. Rundingkan harga - Jangan terima harga pertama
  2. Minta freebies - Aksesori, servis percuma
  3. Baca kontrak - Faham terma
  4. Periksa kereta - Sebelum tandatangan

Selepas Beli

  1. Bayar tepat waktu - Elak penalti
  2. Buat servis - Ikut jadual
  3. Simpan rekod - Untuk trade-in nanti

Kereta Baharu vs Terpakai

Perbandingan antara kereta baharu dan terpakai dari segi pembiayaan:

AspekKereta BaharuKereta Terpakai
HargaLebih tinggiLebih rendah
Kadar faedah2.5-3.5%3.5-5.0%
Tempoh9 tahun5-7 tahun
WarantiAdaMungkin tiada
Susut nilaiTinggi tahun 1Lebih stabil
Margin90%70-80%

Pautan Berkaitan

Soalan Lazim

Gaji berapa untuk pinjaman kereta RM100,000?

Untuk pinjaman RM100,000 dengan ansuran sekitar RM1,300/bulan (7 tahun), gaji minimum sekitar RM3,500-4,000 bergantung kepada DSR dan komitmen sedia ada.

Kereta baharu atau terpakai lebih berbaloi?

Kereta terpakai lebih murah tetapi kadar faedah lebih tinggi dan tempoh lebih pendek. Kereta baharu ada waranti dan kadar lebih rendah. Pilih mengikut bajet dan keperluan.

Boleh tukar kereta sebelum habis bayar?

Boleh dengan early settlement. Perlu bayar baki tertunggak dengan rebat faedah mengikut Rule of 78. Pastikan nilai kereta lebih tinggi dari baki pinjaman.