Pinjaman KWSP BSN FSA2 - MyRinggit Insan-i Bercagar Akaun 2

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Pinjaman KWSP BSN FSA2 atau MyRinggit Insan-i adalah kemudahan Fasiliti Sokongan Akaun 2 yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional bermula 14 April 2023 kepada ahli KWSP untuk mendapatkan pembiayaan peribadi berjumlah minimum RM3000 hingga maksimum RM50000 dengan kadar keuntungan KAS tambah 1.75% dan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun atau sehingga umur 55 tahun dengan disokong oleh permohonan awal Pengeluaran Bersyarat KWSP sebagai cagaran.

Pinjaman KWSP BSN FSA2 (EPF Account 2 Financing Facility) Pinjaman KWSP BSN FSA2 atau MyRinggit Insan-i adalah kemudahan Fasiliti Sokongan Akaun 2 yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional kepada ahli KWSP untuk mendapatkan pembiayaan peribadi RM3,000 hingga RM50,000 dengan disokong oleh permohonan awal Pengeluaran Bersyarat KWSP pada umur 50 atau 55 tahun.

Jumlah pinjaman
RM3,000 - RM50,000
Kadar keuntungan
KAS + 1.75%
Tempoh
Sehingga 10 tahun / umur 55
Cagaran
KWSP Akaun 2

Mengenai FSA2 KWSP BSN

Fasiliti Sokongan Akaun 2 adalah produk pembiayaan khas BSN yang menggunakan Akaun 2 KWSP sebagai cagaran untuk membantu ahli KWSP mendapatkan pembiayaan peribadi.

Maklumat Asas

FSA2 dilancarkan pada 14 April 2023 sebagai pembiayaan Islam bercagar Akaun 2 KWSP:

AspekMaklumat
Nama produkMyRinggit Insan-i
BankBank Simpanan Nasional (BSN)
JenisPembiayaan bercagar Islam
CagaranAkaun 2 KWSP
Dilancark bermula14 April 2023
PermohonanOnline dan kaunter BSN

Butiran Pembiayaan

Maklumat Pinjaman

Butiran lengkap kemudahan FSA2:

AspekButiran
Jumlah minimumRM3,000
Jumlah maksimumRM50,000
Kadar keuntunganKAS + 1.75%
Tempoh maksimum10 tahun
Had umurSehingga 55 tahun
Jenis kadarKadar berubah

Pengiraan Kadar

Cara pengiraan kadar keuntungan:

KomponenKeterangan
KASKaedah Rata Pusingan Automatik (base rate)
Spread+ 1.75%
Kadar akhirKAS semasa + 1.75%
ContohJika KAS 2.5%, kadar 4.25%

Tempoh Pembiayaan

Had tempoh bayaran balik yang dibenarkan:

HadKeperluan
Maksimum tahun10 tahun
Maksimum umur55 tahun pada akhir tempoh
Mana lebih awalYang mana terdahulu
Contoh 1Umur 40: boleh 10 tahun
Contoh 2Umur 50: max 5 tahun sahaja

Kelayakan Pemohon

Syarat Asas

Kelayakan untuk memohon FSA2:

SyaratKeperluan
WarganegaraMalaysia sahaja
Umur minimum18 tahun
Umur maksimum55 tahun pada matang pembiayaan
Status pekerjaanBerkhidmat aktif
Ahli KWSPMesti ahli KWSP aktif
Baki Akaun 2Mencukupi untuk cagaran

Keperluan Pendapatan

Had pendapatan dan pekerjaan:

KategoriKeperluan
SektorSwasta atau awam
PendapatanGaji bersih minimum
Slip gaji3 bulan terkini
Caruman KWSPAktif dan terkini
CCRISRekod kredit bersih

Cagaran Akaun 2 KWSP

Cara Cagaran Berfungsi

Mekanisme penggunaan Akaun 2 sebagai cagaran:

AspekKeterangan
Jenis cagaranAkaun 2 KWSP
KaedahPermohonan awal pengeluaran
Umur pengeluaran50 atau 55 tahun
Status KWSPMasih aktif di Akaun 2
PengeluaranHanya jika gagal bayar

Had Pembiayaan

Pengiraan jumlah pinjaman berdasarkan Akaun 2:

HadFormula
Maksimum mutlakRM50,000
Berdasarkan baki% daripada Akaun 2
Margin keselamatanBSN tentukan peratusan
ContohBaki RM30k, pinjam RM25k

Cara Permohonan

Langkah Mohon Online

Proses permohonan melalui laman web BSN:

LangkahTindakan
1Layari laman web BSN (bsn.com.my)
2Klik MyRinggit Insan-i
3Pilih Mohon Sekarang
4Isi borang permohonan online
5Upload dokumen diperlukan
6Submit permohonan
7Tunggu maklum balas BSN
8Jika lulus, tandatangan perjanjian

Langkah Mohon di Kaunter

Proses permohonan di cawangan BSN:

LangkahTindakan
1Pergi ke cawangan BSN terdekat
2Ambil nombor giliran
3Maklumkan keperluan FSA2
4Isi borang permohonan
5Serahkan dokumen
6Pegawai proses permohonan
7Tunggu kelulusan 5-7 hari

Dokumen Diperlukan

Senarai Dokumen

Dokumen yang perlu disediakan:

DokumenKeperluan
MyKadSalinan kad pengenalan
Penyata KWSP6 bulan terkini
Slip gaji3 bulan terkini
Penyata bank3-6 bulan
Surat tawaran kerjaJika baru berkhidmat
Borang persetujuanGuna Akaun 2 sebagai cagaran

Dokumen Tambahan

Dokumen sokongan lain yang mungkin diminta:

DokumenBila Diperlukan
Surat pengesahan majikanUntuk pengesahan kerja
Penyata CCRISSemakan kredit
Bil utilitiPengesahan alamat
Borang EA/ECPengesahan pendapatan tahunan

Kaedah Bayaran Ansuran

Pilihan Bayaran

Cara membuat pembayaran bulanan:

KaedahKeterangan
Kaunter BSNBayar tunai di mana-mana cawangan
Standing InstructionArahan tetap dari akaun BSN
Arahan Tetap Bank LainAuto debit dari bank lain
IBGInstant Bank Giro
E-paymentBayaran online
ATM/CDMMesin deposit tunai
myBSNAplikasi mudah alih BSN

Bayaran Automatik

Kemudahan auto debit untuk ansuran:

AspekMaklumat
KaedahStanding Instruction
AkaunBSN atau bank lain
TarikhPilih tarikh setiap bulan
ManfaatTiada risiko terlepas bayaran
SetupIsi borang SI semasa perjanjian

Semakan Status Permohonan

Cara Semak Online

Langkah menyemak status permohonan:

LangkahTindakan
1Layari laman web BSN
2Login ke myBSN (jika ada akaun)
3Pergi ke bahagian pinjaman
4Semak status permohonan
5Lihat keputusan (lulus/pending/tolak)

Hubungi BSN

Kaedah lain untuk semakan:

SaluranMaklumat
Hotline1300-88-1900
E-melmybsn@bsn.com.my
Walk-inCawangan tempat mohon
WhatsAppJika tersedia
WaktuIsnin-Jumaat 9am-5pm

Tempoh Kelulusan

Masa Pemprosesan

Tempoh untuk keputusan permohonan:

PeringkatTempoh
Semakan dokumen1-2 hari
Penilaian kredit2-3 hari
Kelulusan dalaman3-5 hari
Pengesahan KWSP2-3 hari
Penyediaan perjanjian1-2 hari
Jumlah keseluruhan7-14 hari bekerja

Pengeluaran Wang

Proses Pencairan

Cara penerimaan wang pinjaman:

KaedahTempoh
Kredit ke akaun1-3 hari selepas tandatangan
Akaun bankMana-mana bank
Cek bankJika diperlukan
NotifikasiSMS dan e-mel

Bayaran Awal

Penyelesaian Awal

Kemudahan bayar sepenuhnya sebelum matang:

AspekMaklumat
DibenarkanYa, boleh bayar awal
PenaltiTertakluk terma BSN
ProsesHubungi BSN dahulu
PengiraanBaki prinsipal + keuntungan
FaedahJimat keuntungan

Kelebihan FSA2

Manfaat Produk

Kelebihan pinjaman FSA2 berbanding lain:

KelebihanKeterangan
Kadar KAS+1.75%Lebih rendah dari pinjaman peribadi
Kelulusan tinggiBercagar KWSP
Proses mudahOnline atau kaunter
Tempoh panjangSehingga 10 tahun
Jumlah lumayanSehingga RM50,000
Patuh ShariahProduk Islam

Risiko dan Pertimbangan

Perkara Perlu Difahami

Aspek penting sebelum mohon:

RisikoKeterangan
Cagaran KWSPAkaun 2 dicagar
Bayaran gagalKWSP boleh diambil
Simpanan terkunciTak boleh keluarkan yang dicagar
Komitmen bulananAnsuran tetap
Kadar berubahBoleh naik ikut KAS

Pertimbangan Sebelum Mohon

Perkara perlu fikirkan:

PertimbanganSoalan
KeperluanBetul-betul perlukan pinjaman?
KeupayaanMampu bayar ansuran bulanan?
AlternatifAda pilihan lain lebih baik?
Impak KWSPFaham kesan ke simpanan persaraan?
TempohPilih tempoh yang berpatutan

Perbezaan dengan Pinjaman Lain

FSA2 vs Pinjaman Peribadi

Perbandingan dengan pinjaman peribadi biasa:

AspekFSA2 BSNPinjaman Peribadi
CagaranAkaun 2 KWSPTanpa cagaran
KadarKAS + 1.75%6%-12% atau lebih
KelulusanLebih tinggiTertakluk kredit
JumlahSehingga RM50kVaries
TempohMax 10 tahun/551-10 tahun

FSA2 vs Pengeluaran KWSP

Perbandingan dengan pengeluaran terus KWSP:

AspekFSA2 (Pinjaman)Pengeluaran KWSP
AksesPinjam dari bankKeluarkan sendiri
UmurSebelum 55Bergantung jenis
Bayar balikKena bayarTak payah
KeuntunganKena bayar faedahTiada
SimpananMasih utuh (dicagar)Berkurangan

Maklumat Perhubungan

Hubungi BSN

Cara menghubungi BSN untuk maklumat FSA2:

SaluranMaklumat
Customer Care1300-88-1900
Luar negara+603-2613 1900
E-melmybsn@bsn.com.my
Websitewww.bsn.com.my
Waktu operasiIsnin-Jumaat 9:00am-5:00pm

Cawangan BSN

Lokasi untuk urusan kaunter:

MaklumatButiran
Jumlah cawangan300+ seluruh Malaysia
WaktuIsnin-Jumaat 9:30am-4:00pm
Cari cawanganBranch locator di website BSN
AppointmentDisyorkan untuk elak kesesakan

Pautan Berkaitan

Pautan Berkaitan merangkumi perkara berikut:

Soalan Lazim

Apa itu FSA2 pinjaman KWSP BSN?

FSA2 atau Fasiliti Sokongan Akaun 2 adalah pinjaman peribadi dari BSN bercagar dengan Akaun 2 KWSP anda. Jumlah pinjaman RM3,000-RM50,000 dengan kadar KAS+1.75%.

Berapa jumlah maksimum pinjaman FSA2?

Jumlah maksimum adalah RM50,000 atau berdasarkan baki Akaun 2 KWSP anda, yang mana lebih rendah. Minimum pinjaman RM3,000.

Berapa lama tempoh bayaran balik?

Tempoh bayaran balik adalah sehingga 10 tahun atau sehingga umur 55 tahun pada akhir tempoh pembiayaan, yang mana terdahulu.

Macam mana nak mohon pinjaman FSA2 BSN?

Mohon secara online melalui laman web BSN atau ke cawangan BSN. Perlukan MyKad, penyata KWSP, slip gaji dan dokumen sokongan lain.