Pinjaman mana paling murah?

Pinjaman perumahan paling murah (3.5-4.5%) kerana bercagar. Pinjaman kereta sederhana (2.5-3.5%). Pinjaman peribadi paling mahal (5-18%) kerana tiada cagaran.

Berapa DSR untuk layak pinjaman?

DSR maksimum 60-70% bergantung kepada bank dan jenis pinjaman. DSR dikira dengan membahagikan jumlah komitmen bulanan dengan pendapatan bersih.

Boleh dapat pinjaman dengan gaji rendah?

Ya, tetapi jumlah pinjaman terhad. Gaji minimum untuk pinjaman perumahan sekitar RM2,500-3,000. Pinjaman peribadi boleh serendah RM1,500.

Pinjaman 2026 - Panduan Lengkap Pinjaman Malaysia

Pinjaman bank merupakan kemudahan kredit untuk membiayai pembelian aset atau keperluan kewangan dengan kadar Base Rate (BR) 3.00% pada 2026. Dengan pinjaman perumahan 3.5-4.5%, pinjaman kereta 2.5-3.5%, pinjaman peribadi 5-18%, dan DSR maksimum 60-70%, panduan ini membandingkan jenis pinjaman utama di Malaysia dengan syarat kelayakan terkini.

Pinjaman Bank (Bank Loans) Pinjaman bank adalah kemudahan kredit yang disediakan oleh institusi kewangan untuk pelbagai tujuan seperti pembelian rumah, kereta, atau keperluan peribadi dengan kadar faedah dan tempoh bayaran yang ditetapkan.

Jenis Pinjaman: Perumahan, Kereta, Peribadi, Pendidikan
Kadar Asas (BR): 3.00% (Bank Negara Malaysia)
DSR Maksimum: 60-70%
Tempoh Maksimum: 35 tahun (perumahan)

Jenis Pinjaman di Malaysia

Perbandingan jenis pinjaman utama di Malaysia:

Jenis	Kadar Faedah	Tempoh	Cagaran
Perumahan	3.5-4.5%	35 tahun	Hartanah
Kereta	2.5-3.5%	9 tahun	Kenderaan
Peribadi	5-18%	10 tahun	Tiada
Pendidikan (PTPTN)	1%	15 tahun	Tiada

Kadar Asas (Base Rate) 2026

Kadar BR Bank Utama

Kadar Base Rate (BR) bank utama di Malaysia 2026:

Bank	Base Rate (BR)
Maybank	3.00%
CIMB	3.00%
Public Bank	2.97%
RHB	3.00%
Hong Leong	3.00%
AmBank	3.05%

Pengiraan Kadar Pinjaman

Formula:

Kadar Pinjaman = BR + Spread

Contoh:

BR: 3.00%
Spread: 1.00%
Kadar Pinjaman: 4.00%

Perbandingan Pinjaman 2026

Pinjaman Perumahan

Maklumat utama pinjaman perumahan 2026:

Aspek	Maklumat
Kadar	BR + 0.5% hingga BR + 1.5%
Margin	90% (rumah pertama), 70% (rumah kedua)
Tempoh	Sehingga 35 tahun
Umur maksimum	70 tahun pada akhir tempoh

Untuk panduan lengkap, lihat pinjaman perumahan.

Pinjaman Kereta

Maklumat utama pinjaman kereta 2026:

Aspek	Maklumat
Kadar	2.5% - 3.5% (flat rate)
Margin	90% (kereta baharu), 80% (terpakai)
Tempoh	7-9 tahun
Deposit	10% minimum

Untuk panduan lengkap, lihat pinjaman kereta.

Pinjaman Peribadi

Maklumat utama pinjaman peribadi 2026:

Aspek	Maklumat
Kadar	5% - 18%
Had	10x gaji atau RM150,000
Tempoh	1-10 tahun
Cagaran	Tiada

Untuk panduan lengkap, lihat pinjaman peribadi.

Syarat Kelayakan Am

Syarat Asas

Warganegara Malaysia atau PR
Umur 21-65 tahun
Pendapatan tetap
Rekod kredit baik (CCRIS/CTOS)

DSR (Debt Service Ratio)

Had DSR maksimum mengikut tahap pendapatan:

Kategori	DSR Maksimum
Pendapatan bawah RM3,000	60%
Pendapatan RM3,000-10,000	70%
Pendapatan lebih RM10,000	80%

Untuk pengiraan terperinci, lihat kelayakan pinjaman.

Dokumen Diperlukan

Pekerja Bergaji

Dokumen yang diperlukan untuk pemohon pekerja bergaji:

Dokumen	Keterangan
MyKad	Salinan depan dan belakang
Slip gaji	3 bulan terkini
Penyata bank	3-6 bulan
Penyata KWSP	Terkini
Surat pengesahan majikan	Asal

Bekerja Sendiri

Dokumen yang diperlukan untuk pemohon bekerja sendiri:

Dokumen	Keterangan
MyKad	Salinan depan dan belakang
Borang B/BE	2 tahun terkini
Penyata bank	6-12 bulan
SSM	Pendaftaran perniagaan
Penyata kewangan	2 tahun (jika ada)

Proses Permohonan

Langkah Umum

Semak kelayakan - Kira DSR dan semak CCRIS
Bandingkan tawaran - Dapatkan sebutharga dari beberapa bank
Sediakan dokumen - Kumpul semua dokumen diperlukan
Hantar permohonan - Di cawangan atau online
Penilaian - Bank semak dan nilai
Kelulusan - Terima surat tawaran
Tandatangan - Dokumen perjanjian
Pengeluaran - Wang dikreditkan

Tempoh Pemprosesan

Anggaran tempoh pemprosesan mengikut jenis pinjaman:

Jenis Pinjaman	Tempoh
Perumahan	2-4 minggu
Kereta	3-7 hari
Peribadi	1-3 hari

Tips Mohon Pinjaman

Sebelum Mohon

Semak skor kredit - CCRIS dan CTOS
Kira kemampuan - Pastikan DSR bawah had
Kurangkan hutang - Bayar kad kredit
Simpan deposit - Lebih deposit, lebih baik

Semasa Mohon

Bandingkan bank - Jangan terima tawaran pertama
Rundingkan kadar - Boleh minta diskaun
Baca terma - Faham semua syarat
Tanya soalan - Jelas sebelum tandatangan

Selepas Lulus

Bayar tepat waktu - Elak lewat bayar
Simpan rekod - Semua dokumen pinjaman
Semak penyata - Pastikan pengiraan betul

Kaitan dengan KWSP

Simpanan KWSP boleh digunakan untuk:

Deposit rumah pertama
Bayaran bulanan rumah
Penyelesaian pinjaman

Pengeluaran KWSP untuk Rumah

Had pengeluaran KWSP untuk pinjaman perumahan:

Tujuan	Akaun	Had
Deposit	Akaun 2	10% harga rumah
Ansuran bulanan	Akaun 2	Baki mencukupi
Baki pinjaman	Akaun 2	Jumlah tertunggak

Kaitan dengan Cukai

Pinjaman perumahan layak untuk pelepasan cukai. Berikut adalah pelepasan cukai yang berkaitan:

Pelepasan	Had
Faedah pinjaman perumahan	RM10,000 setahun
SSPN (untuk pendidikan)	RM8,000 setahun