Pinjaman Peribadi 2026 - Panduan dan Perbandingan

Oleh Pasukan Editorial Tabung.my •

Berapa kadar pinjaman peribadi 2026?

Kadar pinjaman peribadi 2026 adalah 5% - 18% bergantung kepada bank dan profil kredit. Bank konvensional 5-12%, koperasi 8-15%. Had pinjaman sehingga 10 kali gaji atau RM150,000.

Pinjaman peribadi merupakan kemudahan kredit tanpa cagaran untuk pelbagai kegunaan dengan had pinjaman sehingga RM150,000. Dengan kadar faedah 5-18%, tempoh sehingga 10 tahun, dan kelulusan pantas 1-3 hari bekerja, pinjaman peribadi sesuai untuk keperluan kewangan segera seperti konsolidasi hutang atau kecemasan.

Pinjaman Peribadi (Personal Loan) Pinjaman peribadi adalah kemudahan kredit tanpa cagaran untuk pelbagai kegunaan peribadi dengan kadar faedah 5-18% dan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.

Kadar Faedah
5% - 18%
Tempoh Maksimum
10 tahun
Had Pinjaman
10x gaji atau RM150,000
Cagaran
Tiada

Kadar Faedah 2026

Perbandingan Bank

Perbandingan kadar faedah dan had pinjaman peribadi bank utama 2026:

BankKadar FaedahHad Maksimum
Standard Chartered5.88% - 8.88%RM150,000
HSBC6.50% - 10.00%RM150,000
CIMB6.88% - 11.88%RM150,000
Maybank7.00% - 12.00%RM100,000
RHB7.50% - 12.50%RM150,000
Hong Leong8.00% - 13.00%RM100,000
Public Bank8.88% - 14.88%RM150,000

Koperasi dan Lain-lain

Kadar faedah pinjaman peribadi dari koperasi dan institusi lain:

InstitusiKadar Faedah
Koperasi8% - 15%
Aeon Credit12% - 18%
RCE Capital10% - 15%

Had Pinjaman

Mengikut Pendapatan

Had pinjaman peribadi mengikut pendapatan bulanan:

Gaji BulananHad Maksimum
RM2,000RM20,000
RM3,000RM30,000
RM5,000RM50,000
RM8,000RM80,000
RM10,000+RM100,000-150,000

Formula Had

Had Pinjaman = Gaji × 10 (atau maksimum bank)

Tempoh Pinjaman

Kelebihan dan kekurangan mengikut tempoh pinjaman:

TempohKelebihanKekurangan
1-2 tahunFaedah rendahAnsuran tinggi
3-5 tahunSeimbangStandard
6-10 tahunAnsuran rendahFaedah tinggi

Pengiraan Ansuran

Jadual Ansuran

Jadual ansuran bulanan untuk pinjaman pada kadar 8%, tempoh 5 tahun:

PinjamanAnsuran Bulanan
RM10,000RM203
RM20,000RM406
RM30,000RM608
RM50,000RM1,014
RM100,000RM2,028

Contoh Pengiraan

Pinjaman RM30,000, Kadar 8%, 5 tahun:

Contoh pengiraan terperinci untuk pinjaman RM30,000:

ItemNilai
PinjamanRM30,000
Faedah (8% × 5 tahun)RM12,000
Jumlah bayaranRM42,000
Ansuran bulananRM700

Syarat Kelayakan

Syarat Asas

Syarat kelayakan asas untuk pinjaman peribadi:

SyaratKeperluan
WarganegaraMalaysia atau PR
Umur21-60 tahun
Pendapatan minimumRM1,500-2,000
Tempoh bekerja6 bulan minimum
Rekod kreditTiada tunggakan serius

DSR untuk Pinjaman Peribadi

Had DSR maksimum mengikut tahap pendapatan:

PendapatanDSR Maksimum
Bawah RM3,00050%
RM3,000-5,00055%
RM5,000-10,00060%
Lebih RM10,00065%

Proses Permohonan

Langkah Permohonan

  1. Bandingkan tawaran - Semak kadar beberapa bank
  2. Semak kelayakan - DSR dan CCRIS
  3. Sediakan dokumen - MyKad, slip gaji, penyata bank
  4. Mohon online/cawangan - Isi borang permohonan
  5. Tunggu kelulusan - 1-3 hari bekerja
  6. Tandatangan - Perjanjian pinjaman
  7. Terima wang - Dikreditkan ke akaun

Dokumen Diperlukan

Senarai dokumen yang perlu disediakan untuk permohonan:

DokumenKeterangan
MyKadSalinan depan belakang
Slip gaji3 bulan terkini
Penyata bank3 bulan
Bil utilitiPengesahan alamat
Surat pengesahan majikanJika diperlukan

Kegunaan Pinjaman Peribadi

Kegunaan Biasa

Tahap kesesuaian pinjaman peribadi mengikut tujuan:

TujuanKesesuaian
Konsolidasi hutangSangat sesuai
Renovasi rumahSesuai
Kecemasan perubatanSesuai
PendidikanSesuai
KahwinSesuai
PercutianKurang digalakkan

Bila Patut Ambil?

Patut:

  • Konsolidasi hutang kad kredit berkadar tinggi
  • Kecemasan yang memerlukan wang segera
  • Pelaburan yang memberikan pulangan lebih tinggi

Tidak Patut:

  • Perbelanjaan tidak perlu
  • Perjudian
  • Bila sudah over-committed

Pinjaman Peribadi vs Alternatif

Perbandingan

Perbandingan pinjaman peribadi dengan alternatif lain:

AspekPinjaman PeribadiKad KreditOverdraft
Kadar5-18%15-18%7-9%
HadRM150,000RM10-50kRM10-50k
Tempoh1-10 tahunRevolvingRevolving
Kelulusan1-3 hariCepatCepat

Bila Guna Apa?

Panduan memilih produk kewangan mengikut keperluan:

KeperluanPilihan Terbaik
Wang besar, bayar lamaPinjaman peribadi
Wang kecil, bayar cepatKad kredit
Keperluan fleksibelOverdraft

Tips Mohon Pinjaman Peribadi

Sebelum Mohon

  1. Pastikan perlu - Elak hutang tidak perlu
  2. Bandingkan kadar - Sekurang-kurangnya 3 bank
  3. Semak DSR - Pastikan mampu bayar
  4. Semak CCRIS - Rekod kredit bersih

Semasa Mohon

  1. Pilih tempoh sesuai - Jangan terlalu panjang
  2. Baca terma - Faham penalti dan caj
  3. Tanya processing fee - Ada yang tiada
  4. Rundingkan kadar - Boleh minta diskaun

Selepas Lulus

  1. Bayar tepat waktu - Elak penalti
  2. Jangan over-commit - Hanya satu pinjaman
  3. Cuba early settle - Jika ada lebihan

Early Settlement

Penalti Early Settlement

Kadar penalti early settlement mengikut bank:

BankPenalti
Kebanyakan bank2-3% baki tertunggak
Selepas 2-3 tahunMungkin tiada penalti

Bila Patut Early Settle?

  • Ada duit lebih (bonus, warisan)
  • Nak mohon pinjaman lain
  • Kadar faedah tinggi

Elakkan Pinjaman Haram

Ciri Along/Ah Long

  • Kadar sangat tinggi (10-30% sebulan)
  • Tiada dokumentasi
  • Ugutan dan kekerasan
  • Iklan di tiang lampu

Tindakan Jika Terjebak

  1. Buat laporan polis
  2. Hubungi AKPK untuk bantuan
  3. Jangan bayar lagi selepas laporan
  4. Dapatkan khidmat guaman

Pautan Berkaitan

Soalan Lazim

Pinjaman peribadi mana paling murah?

Bank konvensional biasanya lebih murah (5-8%) berbanding koperasi atau syarikat kredit. Standard Chartered, HSBC, dan CIMB antara yang menawarkan kadar kompetitif.

Boleh dapat pinjaman peribadi dengan gaji rendah?

Ya, minimum gaji sekitar RM1,500-2,000 bergantung kepada bank. Had pinjaman akan lebih rendah mengikut pendapatan.

Pinjaman peribadi untuk apa?

Boleh untuk apa sahaja - renovasi rumah, kecemasan perubatan, konsolidasi hutang, pendidikan, kahwin, atau keperluan lain. Tiada sekatan penggunaan.