Panduan Lengkap Simpanan Malaysia
Semua tentang simpanan dan pelaburan - dari ASB dan SSPN hingga Tabung Haji dan fixed deposit untuk masa depan kewangan anda.
Apa simpanan terbaik di Malaysia 2026?
Simpanan terbaik bergantung kepada tujuan. ASB untuk pulangan tinggi (dividen 5-6%), SSPN untuk pendidikan anak (pelepasan cukai RM8,000), Tabung Haji untuk menunaikan haji, dan fixed deposit untuk keselamatan modal.
Simpanan dan Pelaburan (Savings and Investment) Simpanan dan pelaburan merupakan aktiviti menyimpan wang untuk masa depan melalui pelbagai instrumen kewangan seperti ASB, SSPN, Tabung Haji, dan akaun simpanan tetap.
- ASB Dividen 2025
- 5.50% (ASNB)
- SSPN Dividen 2025
- 4.00% (PTPTN)
- Tabung Haji Hibah 2025
- 3.50% (Tabung Haji)
- Pelepasan Cukai SSPN
- RM8,000 (LHDN)
- Perlindungan PIDM
- RM250,000 (PIDM)
Topik Simpanan
Kebebasan Kewangan
Cara mencapai financial freedom melalui simpanan dan pendapatan pasif
Baca selanjutnya →ASB (Amanah Saham Bumiputera)
Panduan ASB - dividen, cara buka akaun, dan strategi pelaburan
Baca selanjutnya →Memahami Simpanan di Malaysia
Simpanan dan pelaburan merupakan asas kewangan kukuh untuk setiap rakyat Malaysia. Dengan pelbagai pilihan instrumen simpanan yang tersedia, penting untuk memahami kelebihan setiap satu untuk memaksimumkan pulangan.
Perbandingan Instrumen Simpanan 2026
| Instrumen | Pulangan | Pelepasan Cukai | Kelayakan |
|---|---|---|---|
| ASB | 5-6% | Tiada | Bumiputera |
| SSPN | 3-4% | RM8,000 | Semua |
| Tabung Haji | 3-4% | Tiada | Islam |
| Fixed Deposit | 2.5-3.5% | Tiada | Semua |
Amanah Saham Bumiputera (ASB)
ASB merupakan skim unit amanah paling popular untuk Bumiputera. Diuruskan oleh ASNB, ASB konsisten memberikan dividen 5-6% setahun sejak 1990. Had maksimum pelaburan adalah RM300,000 per individu.
SSPN (Skim Simpanan Pendidikan Nasional)
SSPN adalah pilihan terbaik untuk simpanan pendidikan anak dengan pelepasan cukai sehingga RM8,000 setahun. Diuruskan oleh PTPTN, SSPN memberikan dividen sekitar 4% setahun dengan perlindungan takaful percuma.
Tabung Haji
Tabung Haji adalah institusi simpanan patuh Syariah untuk umat Islam. Selain hibah tahunan 3-4%, pendeposit boleh mendaftar untuk menunaikan haji. Kos haji 2026 adalah RM31,600.
Kaitan dengan KWSP
Simpanan ASB, SSPN, dan Tabung Haji melengkapi simpanan KWSP. KWSP adalah simpanan wajib untuk persaraan, manakala instrumen lain boleh digunakan untuk matlamat jangka pendek dan sederhana.
Kaitan dengan Cukai
Simpanan SSPN layak untuk pelepasan cukai sehingga RM8,000 setahun. Caruman KWSP tambahan juga layak pelepasan cukai sehingga RM4,000.
Perbandingan dengan ASB dan Tabung Haji
ASB menawarkan pulangan tertinggi (5-6%) tetapi terhad kepada Bumiputera sahaja. Untuk umat Islam, Tabung Haji adalah pilihan patuh Syariah dengan hibah sekitar 3-4% dan kemudahan pendaftaran haji.
Simpanan untuk Pendidikan
Menyimpan awal untuk pendidikan anak adalah perancangan bijak. SSPN khusus untuk tujuan ini dengan perlindungan takaful percuma. Wang simpanan boleh dikeluarkan untuk yuran pengajian di universiti atau kolej yang diiktiraf.