Berapa perlu simpan setiap bulan?

Sasarkan minimum 10-20% daripada pendapatan bulanan. Jika gaji RM3,000, simpan RM300-600 sebulan. Mulakan dengan jumlah yang mampu dan tingkatkan secara berperingkat.

Di mana patut simpan wang pertama?

Mulakan dengan akaun simpanan bank untuk dana kecemasan. Selepas 3-6 bulan perbelanjaan terkumpul, baru pertimbangkan ASB, SSPN, atau Tabung Haji untuk pulangan lebih tinggi.

Bagaimana jika tidak mampu menyimpan?

Mulakan dengan jumlah kecil seperti RM50 sebulan. Semak perbelanjaan dan kenal pasti perkara yang boleh dikurangkan. Simpan dulu sebelum berbelanja, bukan belanja dulu baru simpan baki.

Panduan Mula Menyimpan - Tips untuk Pemula

Menyimpan wang merupakan langkah pertama membina kewangan yang kukuh dengan sasaran minimum 10-20% pendapatan bulanan menggunakan peraturan 50/30/20, di mana dana kecemasan sebanyak 3-6 bulan perbelanjaan perlu dibina terlebih dahulu sebelum meneroka instrumen simpanan seperti ASB dengan pulangan 5-6%, SSPN dengan pelepasan cukai RM8,000, atau Tabung Haji untuk simpanan haji.

Panduan Simpanan Pemula (Beginner Savings Guide) Panduan simpanan pemula merangkumi asas pengurusan kewangan, cara memilih instrumen simpanan yang sesuai, dan strategi membina tabiat menyimpan secara konsisten.

Peraturan 50/30/20: 50% keperluan, 30% kehendak, 20% simpanan
Dana Kecemasan: 3-6 bulan perbelanjaan
Simpanan Minimum: 10% pendapatan bulanan

Mengapa Perlu Menyimpan?

Jadual berikut menunjukkan keperluan simpanan mengikut matlamat kewangan:

Tujuan	Keperluan
Dana kecemasan	3-6 bulan perbelanjaan
Matlamat pendek	Percutian, peralatan
Matlamat sederhana	Rumah, kereta, kahwin
Matlamat panjang	Persaraan, pendidikan anak

Langkah 1 - Kira Pendapatan dan Perbelanjaan

Senaraikan Pendapatan

Gunakan templat berikut untuk mengira jumlah pendapatan bulanan dari semua sumber:

Sumber	Amaun Bulanan
Gaji bersih	RM____
Pendapatan sampingan	RM____
Lain-lain	RM____
Jumlah	RM____

Senaraikan Perbelanjaan

Templat untuk merekodkan perbelanjaan tetap yang perlu dibayar setiap bulan:

Item	Amaun
Sewa/Pinjaman rumah	RM____
Pinjaman kereta	RM____
Insurans	RM____
Utiliti	RM____
Internet/Telefon	RM____

Templat untuk perbelanjaan berubah yang boleh disesuaikan mengikut keperluan:

Item	Amaun
Makan	RM____
Pengangkutan	RM____
Hiburan	RM____
Pakaian	RM____
Lain-lain	RM____

Langkah 2 - Gunakan Peraturan 50/30/20

Pembahagian Pendapatan

Contoh pembahagian pendapatan mengikut peraturan 50/30/20 untuk dua tahap gaji:

Kategori	Peratus	Gaji RM3,000	Gaji RM5,000
Keperluan	50%	RM1,500	RM2,500
Kehendak	30%	RM900	RM1,500
Simpanan	20%	RM600	RM1,000

Apa Termasuk Setiap Kategori?

Keperluan (50%):

Sewa/pinjaman rumah
Makanan asas
Utiliti
Pengangkutan ke kerja
Insurans wajib

Kehendak (30%):

Makan di luar
Hiburan
Langganan streaming
Hobi
Pakaian bukan wajib

Simpanan (20%):

Dana kecemasan
Simpanan matlamat
Pelaburan
Caruman KWSP tambahan

Langkah 3 - Bina Dana Kecemasan

Sasaran Dana Kecemasan

Cadangan sasaran dana kecemasan berbeza mengikut jenis pekerjaan:

Situasi	Sasaran
Pekerjaan tetap	3 bulan perbelanjaan
Pekerjaan kontrak	6 bulan perbelanjaan
Freelance/Perniagaan	6-12 bulan perbelanjaan

Contoh Pengiraan

Jadual pengiraan tempoh untuk membina dana kecemasan dengan perbelanjaan bulanan RM2,500:

Sasaran	Amaun	Tempoh (simpan RM500/bulan)
3 bulan	RM7,500	15 bulan
6 bulan	RM15,000	30 bulan

Di Mana Simpan Dana Kecemasan?

Dana kecemasan perlu:

Mudah diakses
Selamat
Tidak rugi nilai

Pilihan terbaik:

Akaun simpanan bank (kadar faedah rendah tapi paling cair)
Fixed deposit boleh pecah (pulangan lebih tinggi)
Akaun pasaran wang (pulangan kompetitif, cair)

Langkah 4 - Pilih Instrumen Simpanan

Untuk Pemula

Perbandingan instrumen simpanan yang sesuai untuk pemula dengan minimum simpanan, kadar pulangan, dan kesesuaian:

Instrumen	Minimum	Pulangan	Sesuai Untuk
Akaun Simpanan	RM20	0.5-2%	Dana kecemasan
ASB	RM1	5-6%	Simpanan jangka panjang
SSPN	RM20	4% + cukai	Pendidikan anak
Tabung Haji	RM10	3-4%	Simpanan haji

Susunan Keutamaan

Dana kecemasan dulu - 3-6 bulan perbelanjaan
Caruman KWSP - Minimum 11% (wajib)
Simpanan matlamat - ASB, SSPN, Tabung Haji
Pelaburan - Saham, unit amanah (selepas asas kukuh)

Langkah 5 - Tetapkan Arahan Tetap

Prinsip “Bayar Diri Sendiri Dulu”

Simpan dulu, belanja baki. Bukan belanja dulu, simpan baki.

Cara Tetapkan Arahan Tetap

Log masuk perbankan internet
Pilih “Arahan Tetap” atau “Standing Instruction”
Tetapkan akaun sumber (akaun gaji)
Tetapkan akaun destinasi (akaun simpanan/ASB/SSPN)
Pilih amaun dan tarikh (selepas gaji masuk)
Aktifkan arahan

Jadual Arahan Tetap Cadangan

Cadangan tarikh arahan tetap berdasarkan tarikh gaji:

Tarikh Gaji	Tarikh Arahan Tetap
25hb	26hb atau 27hb
Akhir bulan	1hb atau 2hb
15hb	16hb atau 17hb

Langkah 6 - Pantau dan Sesuaikan

Semakan Bulanan

Semak baki semua akaun simpanan
Kira jumlah simpanan bulan tersebut
Kenal pasti perbelanjaan luar biasa
Sesuaikan bajet bulan depan

Semakan Suku Tahunan

Kira jumlah simpanan 3 bulan
Semak kemajuan ke arah matlamat
Sesuaikan amaun arahan tetap jika perlu
Pertimbang tingkatkan simpanan

Semakan Tahunan

Kira pulangan keseluruhan
Semak dividen ASB/SSPN/Tabung Haji
Sesuaikan strategi untuk tahun baharu
Tetapkan matlamat baharu

Kesilapan Biasa Pemula

1. Tidak Menyimpan Langsung

Masalah: Tunggu ada wang lebih baru simpan Penyelesaian: Simpan dulu, belanja baki

2. Simpan Tanpa Matlamat

Masalah: Tidak tahu untuk apa simpan Penyelesaian: Tetapkan matlamat jelas dengan tarikh

3. Keluarkan Simpanan untuk Kehendak

Masalah: Simpan tapi selalu keluarkan Penyelesaian: Asingkan akaun simpanan, jangan sentuh

4. Terlalu Agresif

Masalah: Simpan terlalu banyak, tak mampu konsisten Penyelesaian: Mulakan kecil, tingkatkan berperingkat

5. Tidak Pelbagaikan

Masalah: Simpan di satu tempat sahaja Penyelesaian: Sebarkan antara beberapa instrumen

Matlamat Simpanan Mengikut Umur

Umur 20-25 Tahun

Sasaran simpanan untuk golongan muda yang baru mula bekerja:

Matlamat	Sasaran
Dana kecemasan	3 bulan perbelanjaan
Simpanan ASB	RM10,000
SSPN (jika ada anak)	Mula RM100/bulan

Umur 25-30 Tahun

Sasaran simpanan untuk fasa pertumbuhan kerjaya dengan fokus kepada aset dan keluarga:

Matlamat	Sasaran
Dana kecemasan	6 bulan perbelanjaan
Simpanan ASB	RM50,000
Deposit rumah	10% harga rumah
SSPN	RM500/bulan

Umur 30-40 Tahun

Sasaran simpanan untuk fasa kemuncak kerjaya dengan tanggungan keluarga:

Matlamat	Sasaran
Dana kecemasan	6 bulan perbelanjaan
Simpanan ASB	RM100,000+
Tabung Haji	RM31,600 (kos haji)
Pendidikan anak	Mengikut keperluan

Umur 40+ Tahun

Sasaran simpanan untuk persediaan persaraan dan perbelanjaan perubatan:

Matlamat	Sasaran
Dana kecemasan	6-12 bulan perbelanjaan
ASB maksimum	RM300,000
Persaraan	70% pendapatan terakhir
Simpanan perubatan	RM50,000+

Tips Tambahan

1. Automatikkan Simpanan

Tetapkan arahan tetap supaya simpanan berlaku secara automatik tanpa perlu ingat.

2. Simpan Kenaikan Gaji

Bila dapat kenaikan, tingkatkan simpanan dengan jumlah yang sama.

3. Simpan Bonus

Simpan sekurang-kurangnya 50% daripada bonus tahunan.

4. Kurangkan Hutang Dulu

Jika ada hutang berkadar faedah tinggi, bayar dulu sebelum fokus simpanan.

5. Gunakan Aplikasi

Guna aplikasi seperti myASNB, THiJARI, atau aplikasi bank untuk pantau simpanan.